Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «КАСКО при покупке автомобиля: нюансы оформления». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Франшиза — это сумма, в рамках которой страховая компания не компенсирует ущерб. Автовладелец самостоятельно направляет автомобиль на ремонт. Стоимость КАСКО с франшизой до 55 % ниже, чем цена стандартной страховки. Выбирайте вариант, наиболее выгодный для себя.
Рассрочка по КАСКО возможна при пролонгации договора, на новый бизнес она недоступна.
Доступно 3 вида рассрочки.
- 50 % при заключении договора и 50 % через 3 месяца.
- 30 % при заключении договора и 70 % через 3 месяца.
- Помесячная рассрочка на 12 платежей через рекуррентные платежи.
Пример: полная стоимость КАСКО 50 000 рублей. Вы покупаете полис за 30 000 руб с франшизой на 15 000 руб. Если в течение страхового периода не было ни одного страхового случая, чистая экономия составит 20 000 руб. Если ваш автомобиль однократно получит незначительные повреждения и стоимость ремонта не превысит суммы франшизы, то страхование все равно останется выгодным.
Соотнесите размер экономии с возможными рисками. Что для вас лучше: купить полис дороже или самостоятельно устранять мелкие повреждения авто. Узнать больше о франшизе можно по телефону горячей линии АО «АльфаСтрахование».
Условия для оформления каско
Правила страхования каско – это документ, разработанный страховой организацией в соответствии с законодательством, который определяет общие условия страхования каско и порядок его осуществления.
При этом в самом договоре страхования, которым является полис каско, указываются только отдельные условия договора. Все же условия о субъектах и объектах страхования, страховых рисках и страховых случаях, порядке заключения и расторжения договора, порядке определения страховой суммы, страхового тарифа и страховой премии, порядке определения размера ущерба, сроках и порядке принятия решения об осуществлении страховой выплаты, основаниях для отказа в ней, а также прочие условия указываются именно в правилах страхования.
По вашему требованию представитель СК обязан разъяснить положения, содержащиеся в правилах и договоре страхования. Кроме того, страховщик обязан предоставить достоверную информацию о таком договоре, в том числе о его условиях и рисках, связанных с его исполнением.
Что нужно знать об основных условиях?
-
В договоре и правилах страхования могут быть условия, которые вы не сможете выполнить. Это касается, например, условий хранения автомобиля в ночное время: если в правилах страхования указано, что автомобиль следует оставлять только на охраняемой стоянке или в гараже, то в случае угона не с такого места хранения могут возникнуть проблемы с получением страхового возмещения. Поэтому чтобы не ущемить себя в правах рекомендуется воздержаться от заключения договора с такими условиями.
-
Внимательно изучайте правила взаимодействия между вами и страховщиком. В документах должно быть прописано, как быстро и каким образом вы должны сообщить СК о наступлении страхового случая. Невыполнение условий может сократить или вообще повлечь отказ в выплате страхового возмещения.
Время и порядок выплат или ремонта нужно узнавать заранее.
Покупка и подтверждение постановки
Условия и тарифы по КАСКО в разных компаниях отличаются. При выборе компании надо обращать внимание на определенные нюансы. Для начала надо изучить предложения страховых компаний, стоимость услуг, возможность оформления документа в салоне. В автосалонах часто предлагают льготы через официальных партнеров. Приобрести полис можно в режиме онлайн или у ближайшего дилера. Уточняйте правила и требования установки машины на учет.
После получения номеров и свидетельства о регистрации ТС надо предоставить документ в страховую – лично (будут внесены изменения в КАСКО) или по электронной почте (вариант действует не всех). Проверка действительности полиса может осуществляться при помощи онлайн-ресурсов, поскольку договор страхования вносится в единый реестр. При задержке регистрации ТС в ГИБДД может приостанавливаться действие полиса.
Выбираем лучшие условия
КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).
Нужно ли КАСКО, если есть ОСАГО? Оформление добровольной страховки гарантирует защиту от большого количества рисков. Застраховавшись дополнительно по программе КАСКО, водитель не будет нести убытки при форс-мажорных обстоятельствах, связанных с личным автомобилем.
Страховые компании предлагают водителям/автовладельцам оформить стандартную страховку от рисков:
- ДТП;
- Кража, угон ТС;
- Поломки от загоревшейся проводки, столкновения с любыми одушевленными и неодушевленными предметами, повреждения при падении с высоты или вниз, из-за провалившейся дороги, снежного, каменного обвала;
- Стихийные бедствия;
- Причинение вреда здоровью водителя, пассажиров.
При обращении в компанию за оформлением страховки многие клиенты сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг и сервисов. Это входит в обязанности сотрудников страховой компании и, как правило, влияет на размер их зарплаты. Однако не все доп. услуги являются нужными и полезными, да и их стоимость, как показывает практика не всегда минимальна. Среди наиболее распространенных дополнительных сервисов при оформлении КАСКО можно выделить:
- Страхование водителя и пассажиров – защита от несчастных случаев участников дорожного движения.
- Возможность бесплатного пользования услугами эвакуатора, если автомобиль не способен двигаться самостоятельно.
- Услуги аварийного комиссара, выезжающего на место ДТП. Он оформляет все необходимые документы и определяет сумму ущерба на месте.
- Вызов и оплата такси при неожиданной поломке ТС.
- Бесплатная аренда автомобиля, услугами которого можно воспользоваться в период сервисных работ на застрахованном транспортном средстве.
КАСКО на подержанный автомобиль
Страховые организации и автовладельцы одинаково неохотно страхуют в системе КАСКО автомобили, ранее бывшие в эксплуатации. Для страховщиков это невыгодно из-за повышенных рисков, в связи с чем, стоимость услуг значительно повышается по сравнению с новыми моделями. Разница достигает 200% и чем старше авто, тем выше ставки. На транспорт, выпущенный более 7 лет назад, полисы не выдаются.
Владельцам такие ставки невыгодны, поэтому к страхованию КАСКО прибегают:
- в случае, когда это является обязательным условием кредитования. Если в договоре кредита указано, что автомобиль подлежит страхованию в течение всего срока обязательств
- по собственному желанию, если транспорт относится к часто угоняемым моделям
При страховании подержанного средства обязательно производится осмотр автомобиля агентами страховой организации для оценки его состояния и предполагаемой стоимости.
Как оформить КАСКО на автомобиль через интернет
Большинство страховых компаний рекламирует такую услугу, как страхование через интернет. Если для ОСАГО с 2017 года в законодательном порядке утверждены электронные формы полисов, то в отношении КАСКО данный вопрос ничем не регламентируется.
Идя навстречу потенциальным страхователям, компании вводят на своих сайтах специальные страницы для оформления полиса. Назвать такой способ полностью автоматизированным нельзя, так как в он-лайн режиме только регистрируется заявление, и вводятся основные данные об объекте страхования.
В дальнейшем заявитель должен лично явиться в страховую компанию с подлинниками документов, а также согласовать время для осмотра авто специалистами страховщиками. Экономия времени состоит в том, что страхователь приходит к специалисту уже подготовившему варианты предложений, рассчитавшему их стоимость, т.е. визит занимает меньше времени.
Тарифы на каско каждая страховая компания устанавливает самостоятельно. Помимо основных параметров аварийности водителей, мощности и возраста автомобиля, на тариф влияют десятки других параметров. Какие-то компании предлагают более выгодные условия семейным автовладельцам, для кого-то важнее возраст водителей и стаж, другие рассчитывают более выгодные предложения для автомобилистов особых профессий. Калькулятор каско у каждой страховой компании настроен на сотни параметров, в число которых входит даже цвет страхуемого автомобиля.
На тарифы каско также влияют дополнительные услуги, которые оказывает страховая компания — выезд на место аварийного комиссара для осмотра машины или эвакуация автомобиля. Немаловажным фактором влияния на тариф является статистика угонов и типа охранного устройства — чем большей популярностью модель пользуется у преступников и чем меньше она защищена от угона, тем дороже будет стоить каско.
Как оформить повреждение по каско
Каждая страховая компания подробно прописывает в полисе порядок действий при наступлении страхового случая. Они могут немного отличаться, но базовые принципы у всех одинаковые.
Если машина попала в ДТП или ее похитили, сначала нужно сообщить о случившемся в полицию. Если машину повредили на парковке, также следует вызвать полицию. Если автомобиль пострадал от пожара, следует звонить пожарным. Если есть пострадавшие, необходимо вызвать скорую помощь. Все эти ведомства предоставят собственнику справку с фиксацией вызова. Далее автомобилист должен оповестить о случившемся свою страховую компанию, телефон которой указан на полисе. Сфотографируйте все повреждения и положение автомобиля с разных сторон.
Страховая компания либо направит на место аварийного комиссара, либо попросит приехать на осмотр. Также по телефону собственнику укажут срок, когда необходимо будет обратиться с письменным заявлением о повреждении.
Как выбрать страховку
КАСКО предлагается разными страховщиками на различных условиях. Автовладелец может самостоятельно выбрать страховую компанию для сотрудничества, программу страхования и пункты договора, которые будут учитываться как страховые случаи.
На стоимость тарифного плана влияют:
- статистика угонов данной марки и модели ТС в регионе;
- опыт водителя;
- возраст и пробег автомобиля;
- страховая история автовладельца;
- дополнительные услуги и т.д.
Чтобы сэкономить на стоимости полиса, можно использовать некоторые льготные инструменты:
- Франшизу. Снизить цену на КАСКО страхователь может снизить, если возьмет на себя часть страхового возмещения. Но тогда мелкий ремонт (стоимость ниже размера франшизы) придется оплачивать самостоятельно.
- Страховую сумма. Чем она выше по договору, тем дороже будет полис.
- Возраст и опыт водителя, страховая история. При безаварийном вождении на протяжении длительного времени страхователь может рассчитывать на выгодные скидки.
- Количество вписанных в полис водителей. Будет учитываться страховой и водительский стаж каждого.
Страховое возмещение по полису предоставляется двумя способами:
- Ремонт. Представители страховых компаний могут направить автовладельца на СТО, с которым у них заключен договор, а в некоторых случаях — организовать эвакуацию машины.
- Страховое вознаграждение. Автомобиль проходит техническую экспертизу с оценкой размера ущерба, после чего выплачиваются деньги. Автовладелец также может самостоятельно отремонтировать транспортное средство, а страховщик возместит затраты на ремонт (предоставление чеков).
Условия и способ выплат должны быть обязательно детально прописаны в письменном договоре.
Что делать при наступлении страхового случая?
Если вы уже успели купить КАСКО и попали в аварию, нужно заявить о страховом случае. Всё предельно просто:
- Остановитесь, включите аварийный сигнал и выставите знак аварийной остановки.
- Вызовите сотрудников ГИБДД по телефону: 112 и другие службы (в случае необходимости оказания медицинской помощи пострадавшим).
- Зафиксируйте повреждения машины при помощи фото, видео-съемки.
- Дождитесь приезда сотрудников ГИБДД и пройдите процедуру оформления ДТП.
- Дополните документы по КАСКО выписками из ГИБДД.
- Передайте весь пакет документов в страховую компанию и дождитесь компенсации (назначения на ремонт в один из авторизованных центров).
Где дешевле оформить страховку
Для снижения стоимости полиса не нужно искать, в какой страховой компании предлагается дешёвый полис КАСКО. Автомобиль является дорогим имуществом, поэтому его полная страховка не может иметь символическую стоимость. Очень дешёвые полисы обычно продают только мошенники, чьи объявления можно встретить повсюду. В целях экономии следует изучить различные программы по оформлению КАСКО, которые предлагаются страховыми компаниями.
Хороший способ сэкономить на КАСКО – это приобретение полиса с франшизой, когда часть расходов на устранение повреждений оплачивает собственник автомобиля. Наличие гаража и системы спутникового мониторинга транспортного средства приветствуется страховщиками и является хорошим поводом для снижения стоимости полиса.
Подлинность полиса страхования
В отличии от ОСАГО вид полиса КАСКО может любой. Страховщики сами разрабатывают форму бланка, из-за чего однообразия не существует. Зачастую мошенники пользуются этим фактом и подделывают страховые договоры.
Чтобы не попасть на удочку нечестных граждан, следует оформлять КАСКО в официальном офисе продаж выбранной компании. Это самый надежный способ купить подлинный полис. Если же такой возможности нет, можно позвонить в страховую организацию для того, чтобы уточнить работает ли приехавший к вам агент в данной компании.
Кроме того, сегодня крупные страховщики позволяют рассчитать, оформить и оплатить страховой полис КАСКО на своем официальном сайте в интернете. При этом компания сама вышлет агента для проведения предстрахового осмотра. Стоит однако внимательно изучить сайт, чтобы и тут не нарваться на подделку.
В РФ действует два основных вида автострахования – ОСАГО и КАСКО. Первый вариант – это защита гражданской ответственности. Полис вступает в действие, если по вашей вине нанесён ущерб третьим лицам в результате ДТП. Такая страховка обязательна для каждого автовладельца.
Вторая разновидность – добровольное страхование, направленное на защиту именно вашего транспортного средства. Страховка КАСКО защищает от любых видов ущерба, включая угон и полную утрату автомобиля в серьёзной аварии.
Пик популярности добровольного автострахования в РФ пришёлся на последние 5-10 лет. Во-первых, всё больше граждан осознали необходимость защиты своего имущества. Во-вторых, для людей, которые желают приобрести авто в кредит, оформление страховки КАСКО – необходимое условие для положительного решения по выдаче займа.
Приобретение полиса КАСКО – удовольствие недешёвое, однако только так автовладельцам можно обезопасить свои финансы и имущество. Выбор каждый водитель делает самостоятельно – либо восстанавливать ущерб за свой счёт, либо – за счёт страховой компании.
Очевидно, что в первом случае для быстрого и полноценного устранения серьёзных повреждений вам понадобятся свободные денежные средства, иногда весьма значительные.
Если собственные расходы вас не волнуют – тогда всё хорошо, страховка вам не нужна. Если вы ответственно относитесь к своим финансам, то полис КАСКО – лучший способ обезопасить бюджет от внезапных трат.
При страховом происшествии компенсация ущерба проводится одним из следующих способов:
- ремонт или восстановление проводятся в мастерской, которая принадлежит страховщику или имеет с ним партнерский договор;
- пострадавшему выдаются деньги на ремонт, которые страхователь тратит на своё усмотрение.
Застраховать можно любые транспортные средства – легковые и грузовые авто, мотоциклы, автобусы, тракторы и прочую спецтехнику, даже прицепы.
Какого страховщика выбрать
Эксперты советуют рассматривать в качестве основного варианта наиболее популярных и уже зарекомендовавших себя с положительной стороны страховщиков. Ежегодно составляются рейтинги, с которыми вы можете ознакомиться в сети.
Мы остановимся на нескольких самых известных компаниях.
Ингосстрах предлагает автокаско дешевле женатым и замужним страхователям, имеющим детей.
Максимальный размер компенсации устанавливается:
- • на каждый страховой случай,
- • на первый страховой случай,
- • по договору.
От выбранного варианта зависит цена страховки, число выплат и их величина.
Росгосстрах осуществляет расчет страховой премии с учетом специфики клиента. Для новичков работают программы под названием «Ничего лишнего» (предлагается максимальное покрытие рисков), «Антикризисное КАСКО» (компенсация выплачивается в случае, если ущерб не покрывается ОСАГО).
Более опытные автолюбители могут воспользоваться предложениями «Защита от ДТП» (возмещение можно получить в случае вины второго участника аварии) и «Эконом» (премия уплачивается лишь наполовину, а остальные 50% вносятся лишь при обращении за возмещением ущерба).
РЕСО предлагает всем желающим застраховать автомашину только от риска угона. Но при условии, что она не старше 12 лет.
Калькулятор на сайте компании выдает сразу три ценовых варианта:
- от угона,
- от повреждений,
- от всех рисков.
В отличие от многих других страховщиков, РЕСО не расторгает договор в случае неуплаты взноса по рассрочке, а предоставляет страхователю 15 дней на внесение денег. При этом ответственность по каско во время этого периода сохраняется.
ВСК предлагает специальные программы для автомобилистов:
- «Автометрика» — позволяет сэкономить 25%, если страхователь пользуется специальным мобильным приложением;
- «Компакт» — экономия составляет целых 75%, но компенсацию можно получить при условии угона или повреждения в ДТП, в котором виновным признан другой водитель;
- «Уверенный» — предполагает скидку 30%, но компенсация выплачивается лишь по первому убытку.