Лучшие дебетовые карты для пенсионеров

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лучшие дебетовые карты для пенсионеров». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Да, существуют специальные дебетовые карты для пенсионеров. Они выпускаются несколькими кредитными организациями, которые сотрудничают с Пенсионным фондом России. Пластик предназначен для выплат пенсии, пособий и прочих социальных выплат.

Какую пенсионную карту выбрать?

Мы разобрали условия пенсионных платежных инструментов пяти финансовых учреждений. Осталось понять, какая продукция это лучшая дебетовая карта отечественных банков для пенсионеров?

Пенсионеры могут преследовать разные цели, поэтому и предпочтения будут отличаться. Единственное, что объединяет все карты – бесплатный выпуск.

Если хотите не платить за обслуживание, откажитесь от карты Тинькофф. Все-таки сумма покупок для пенсионеров за бесплатное обслуживание высокая.

Если не хотите идти в банк, тогда ваш выбор – Тинькофф Блэк.

Собираетесь использовать карту только для хранения денег, тогда лучше выбрать продукт ВТБ.

Будете часто обналичивать пенсию, тогда не оформляйте карты Тинькофф и ВТБ. В других учреждениях не выдвигаются условия для бесплатного снятия пенсии.

Если вас интересует разнообразие бонусов, то вам лучше обратиться в ВТБ,

Мы привели вам наш рейтинг пенсионных карт 2023, но выбор за вами. Просто посмотрите, какие опции для вас самые важные и выбирайте для себя оптимальный вариант.

Сравнение пенсионных карт

Рассматривая предложения разных банков, не лишним будет провести сравнение пенсионных карт:

Название	Процент на остаток	Кэшбэк
Тинькофф	До 5%	До 5% в выбранных категориях, до 15% у партнеров
Открытие	До 5,5%	До 3% стандартный, 11% — за покупки в отдельных категориях
ФораБанк	2,5%	До 15%
Сбербанк	3,5%	До 30%
ПочтаБанк	До 6%	До 20%
Россельхозбанк		Только при подключении к программе «Урожай», 1,5% от суммы покупок
Промсвязьбанк	До 5%	3%
ВТБ	4%	До 15%
Уралсиб	До 5%	Бонусная программа: 1 балл за каждые 50 руб.

При сравнении пенсионных карт банков России в 2020 году наибольшее значение имеет именно начисление процентов на остаток и наличие бонусных программ. В остальном условия везде примерно одинаковы.

Особенности пенсионных карт

Учитывая, что пенсионеры часто совершают накопления средств, банки предлагают для них выгодные накопительные счета или удобные программы вкладов. Пользуясь дебетовой расчетной картой, владелец ее может совершать любые текущие расходы и одновременно накапливать средства.

На что обращать внимание при выборе дебетовой карты:

• можно ли открыть накопительный счет, есть ли возможность получения дохода от размещения средств на карте;
• дополнительные опции, есть ли функция кешбек — возврат обратно части от потраченного с карты на оплату товаров и услуг;
• стоимость годового обслуживания, можно ли избежать этой платы;
• где можно снимать деньги без комиссии, метод должен быть вам удобен.

Многие пенсионные дебетовые карты обслуживаются Национальной платежной системой МИР. Этот факт не должен вас смущать: такие карты свободно принимаются по всей России. Но если вы часто совершаете поездки за границу, более оптимальным вариантом будет оформление карты, обслуживаемой системой Мастеркард или Виза.

В Росбанке нет специальных социальных карт для пенсионеров. Однако можно заказать классическую дебетовую карточку, которая обслуживается бесплатно при соблюдении любого 1 из условий:

1. На счетах в Росбанке (суммарно) у клиента есть 100 тыс. и более.
2. В месяц он совершает транзакции на сумму от 15000 руб. (только безналичные, получение денег в банкомате не учитывается).

Если это условие не выполняется, за обслуживание начинает взиматься плата по 199 руб. в месяц. Среди преимуществ этого предложения:

• получение кэшбэка до 20% за покупки у партнеров;
• получение процента на остаток 8% годовых.

Среди недостатков иногда клиенты называют недостаточное количество банкоматов Росбанка. Однако у него есть множество партнеров, в терминалах которые деньги можно снять без комиссии:

• ВТБ;
• Альфа-Банк;
• УРАЛСИБ;
• АК Барс;
• Газпромбанк;
• Россельхозбанк;
• Райффайзенбанк.

Рис.10. Снимать наличные можно не только в Росбанке, но и в обширной сети банкоматов-партнеров.

В каком банке лучше оформить карту МИР

Обзор банков показывает, что практически везде карточка МИР обслуживается бесплатно

Поэтому при выборе подходящего банка стоит обратить внимание на размер процента на остаток, кэшбэка, а также на наличие/отсутствие банкоматов поблизости

Банк	Обслуживание, руб.	Процент на остаток	Кэшбэк
Сбербанк	3,5%	до 30%
ВТБ	до 8,5%	до 10%
Почта Банк	до 6%	—
Россельхозбанк	до 6%	5%
Промсвязьбанк	5%	до 40%
Ак Барс	5%	5% годовых
УРАЛСИБ	0 или 199-250 руб/мес.	—	1,5 бонуса за каждые 25 руб.
Московский индустриальный банк	0, затем 200 руб./мес.	до 6%	5%
Росбанк	0 или 199 руб./мес.	8%	до 20%
ЮниКредит Банк	500 руб./год	—	до 20%

Предложения банков рассчитаны на разные потребности, привычки, интересы клиентов. Точнее самого пенсионера никто не определит, какая карточка для него самая выгодная. Мы расскажем, какие параметры следует сравнить при выборе.

Самыми надежными считаются финансовые организации, способные стабильно выполнять свои обязательства перед клиентами.

В их числе те, которые:

• имеют самые большие активы;
• учреждены государством;
• имеют высокую оценку международных рейтинговых агентств.

1. В случае отзыва лицензии у кредитной организации средства всех её клиентов будут заморожены на 2 недели. Далее нужно будет направить в Агентство по страхованию вкладов документы, полученные при заключении договора на обслуживание. Не позднее 3-х дней после подачи деньги будут выплачены.
2. Сумма, в пределах которой действует страхование государством, составляет 1,4 миллиона рублей. Деньги сверх указанного предстоит самостоятельно требовать от банка. Обычно это означает суды, длительное ожидание, когда изыщутся средства. В результате их может не оказаться.
3. В пределах 1,4 млн. выплачиваются те деньги, что уже были на счетах. На обязательства страховка не распространяется.

Проценты, которые банк обязуется выплатить, но срок зачисления на счет еще не настал, АСВ не покроет. Надежность особенно актуальна для вкладов с редкой выплатой процентов, например, раз в год.

Обратим отдельное внимание на важность внимательного чтения документов, независимо от рейтинга организации. Любой банк, в том числе самый надежный, заинтересован в увеличении прибыли и оборотов. В пакете документов, которые вам предлагают на подпись даже в государственном банке, может оказаться согласие на дорогостоящее страхование, заявление на покупку саженца для тайги или на ежемесячное списание пожертвований на прикорм амурскому тигру.

Заказать карточку МИР можно в большинстве российских банков. Выпуском не занимаются некоторые региональные организации, а также единицы из тех, которые учреждены иностранцами.

Куда можно перевести?

Часть пенсии переводят в такие организации, как:

• Управляющая компания (далее УК);
• Негосударственный пенсионный фонд (далее НПФ);

Кроме того, гражданин имеет право оставить все как есть без перевода средств в вышеуказанных организациях — в данном случае пенсионный капитал останется во Внешэкономбанке (далее ВЭБ), который занимается минимальным сохранением будущего пенсионного капитала.

В настоящий момент накопительная часть заморожена на неопределенный срок! Все отчисления работодателя автоматически переходят на страховую часть пенсии!

Однако какой из вариантов лучше всего применять на практике? Разберем самые распространенные варианты:

1. Оставить в ПРФ. В данном случае не нужно тратить дополнительное время на поиск иной компании, но накопления будут оставаться неизменным, поскольку ВЭБ учитывает лишь ежегодную индексацию, которая не превышает уровня инфляции.

Кроме того, есть такие недостатки, как: нет гарантий в получении накопленных средств при выходе на пенсию, ведь часть средств постоянно сгорает за счет инфляции; накопленные средства не подлежат наследованию конкретному лицу.

1. Перевод в НПФ. Такие действия гражданина будут более приемлемыми, поскольку:

• инвестиционная прибыль за отчетный год в среднем составляет до 15% – процент напрямую связан с базовой характеристикой конкретного фонда, например, учитывается рейтинг, доходность, надежность фонда;
• наследование;

Вам может быть интересно как переходить из одного НПФ в другой НПФ?
Однако есть и недостатки в деятельности НПФ такие, как:

• риск расформирования НПФ государством после изменения пенсионной реформы;
• нестабильные процентные ставки, которые не закреплены в договоре.

Важно знать! Базовая информация об НПФ Промагрофонд

Поэтому при выборе того или иного НПФ, стоит учитывать важные критерии фонда, в том числе:

• Уровень доходности за последние несколько лет либо за весь период существования того или иного фонда.
• Надежность — заключена в рейтинге организации. Он имеет шкалу из пяти классов: A, B, C, D, E. Самым высоким является класс «А», он делится на дополнительные уровни, например, ААА — это показатель самого высокого уровня надежности фонда. Дальше уровни уменьшают до одной буквы «А», которая обозначает просто высокую надежность НПФ. Подобные уровни касаются и других буквенных значений.
• Наличие лицензии НПФ – хранится на официальном сайте НПФ.
• Финансовая отчетность.
• Количество вкладчиков.

Положительные и отрицательные моменты пенсионной карты

Платежные социальные карточки нововведенной системы Мир для получения пенсии имеют ряд преимуществ:

1. можно перевести выплаты на пенсионный пластик и экономить свое время не стоя в очередях отделений банков либо ожидать почтальона дома. Деньги зачисляются на счет в четко установленную дату
2. можно переводить пенсию из одного банка в другой, если не нравятся те или иные предоставляемые услуги
3. удобно производить покупки в магазинах и оплачивать коммунальные услуги, при этом не переживать, что ваши «кровные» могут украсть с кошельком из вашей сумки. Если нужна наличка, ее всегда можно снять в любом банкомате
4. наличие интернет-площадки для пенсионеров. Она представляет собой информационный портал, где размещено множество интересной информации для людей преклонного возраста
5. возможность безналичного расчета и переводов, дистанционное управление счетом
6. бесплатный выпуск социального пластика
7. бесплатное обслуживание на протяжении всего срока действия
8. использование по всей территории страны

При наличии стольких позитивных моментов, стоит конечно же отметить и негативные стороны в использовании карт для перечисления пенсии:

1. пенсионный пластиковый продукт имеет длительный срок изготовления — выпуск и доставка в банковское отделение занимает более пяти дней, а иногда и до 12 дней
2. смс-уведомление не бесплатное, его стоимость составляет 30 руб.
3. перевод пенсии осуществляется только на национальную платежную систему Мир. К сожалению данная система еще не совершенна, работает нестабильно и не везде принимаются ее карточки. Исходя из этого перед снятием наличности стоит уточнить принимает ли выбранный вами банкомат такие карты
4. выпуск только одной карты и только в национальной валюте. Дополнительные карты к ней не предусмотрены на законодательном уровне
5. отсутствует возможность пользования картой в других странах

Как уже было сказано выше, платежная система несовершенна и требует определенных доработок. Центральный банк работает над недоработками системы с целью устранить их, чтобы пользование пластиковым продуктом стало более комфортным.

Пенсионная карта Сбербанка МИР: условия использования

Территория использования	РФ
Валюта счета карты	рубли
Срок действия карты	5 лет
Бонусная программа «Спасибо от Сбербанка»	да

Как оформить социальные карты Сбербанка для пенсионеров МИР

Для оформления дебетовой Пенсионной карты Сбербанка МИР надо:

✓ Обратиться в офис Сбербанка;
✓ Предоставить паспорт гражданина РФ и документ, подтверждающий получение пенсии;
✓ Заполнить и подписать Заявление-анкету на получение карты.

До 2014 года банки страны, в том числе и «Сберегательный банк», выдавали пенсионерам для зачисления пенсии карточку «Маэстро» от одноименной платежной системы (ПС).

Однако, с присоединением Крыма сразу две проблемы (отказ всех ПС работать на этой территории и огромные выплаты, около 2-х десятков миллиардов долларов в год, зарубежным операторам) вынудили правительство страны начать разработку собственного платежного портала с национальной банковской картой.

В результате, в конце 2015 года на финансовом рынке РФ появился национальный оператор АО «Национальная система платёжных карт», с ПС и карточкой МИР. Это позволило решить проблему Крыма и сохранить в России миллиарды долларов, выплачивавшихся процессинговым центрам зарубежных операторов.

«Социальная» карточка МИР», как и любой другой только что запущенный банковский продукт, имеет свои достоинства и недостатки.

К плюсам можно отнести:

• бесплатный выпуск и обслуживание;
• льготные тарифы на дополнительные услуги;
• начисление процентов на остаток средств на счете;
• беспроцентное снятие, пополнение и перевод средств внутри страны;
• уникальную 4-хступенчатую систему защиты, предотвращающую хищение средств со счета программным методом;
• высокую скорость обработки запросов, идущих в банк, что полностью исключает возникновение овердрафта в любом его виде;
• возможность рассчитываться пластиком во время посещения Крыма;
• защита пенсионных выплат при отключении России от мировых платежных систем.

Кроме этого, заявлено о превращении в 2018 году пенсионной карточки «Мир» в единую социальную карту с возможностью проезда по ней в общественном транспорте по льготным тарифам и подтверждение статуса пенсионера при покупке социально значимых товаров, на которые государство делает скидки. Выгода от данной функции перевесит все недостатки «Социальной» карты МИР» по сравнению с картой «Маэстро».

Есть и минусы:

• отсутствие у карты уровней — только «Стандарт»;
• несмотря на требование к концу 2017 года обеспечить повсеместное использование карточек на территории страны, не все торговые точки обновили программное обеспечение, в связи с чем есть сложности по использованию карт на территории России;
• ограниченное использование за рубежом;
• не предусмотрена бесконтактная оплата;
• в интернет-пространстве действует только на территории РФ;
• очень дорогое изготовление, в связи с чем стоимость досрочной замены для клиента выше, чем у «Маэстро».

Правительство и банки-эмитенты знают о проблемах и работают над их решением. Например, планируется в 2020 году карту Мир сделать кобейджинговой (совместной) с Visa и MasterCard, что снимет все минусы ПС «Мир».

Как получить карту Мир в Сбербанке пенсионеру

Разберёмся, кому положена Карта Мир «Пенсионная».

Она доступна для оформления гражданам, у которых:

• возраст 18 лет и старше;
• постоянная регистрация на территории России;
• право на получение выплат Пенсионного фонда РФ или пособий других социальных органов.

Получить пластик Мир можно в таких случаях:

• Пенсия назначается впервые. Предлагается 2 варианта её получения: на карту или на почте.
• Переоформить получение выплат с отделения почты на пластик Мир.
• Заказать Мир «Пенсионную» после окончания срока действия прежней карточки.

Для получения пенсионной карты в Сбербанке необходимо лично явиться в одно из отделений учреждения. Процесс оформления счёта для пенсионеров прост.

Всё, что нужно сделать — предъявить специалисту банка такие документы:

• Паспорт и СНИЛС.
• Справку о получении пенсионных выплат.
• Заполненную форму заявления на изготовление. Бланк можно получить в банке.

Затем остаётся дождаться назначенной даты и в установленный день явиться в отделение Сбербанка для получения карты.

Похожие записи:

• Льготы по транспортному налогу инвалидам 2 группы
• Мораторий на банкротство 2022: правовые последствия для должников и кредиторов
• Имущественные налоги в 2023 году: как взаимодействовать с налоговиками