Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование гражданской ответственности (ГО)». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Перечень рисков может быть разным. Он зависит от выбранной программы и от того, какая недвижимость страхуется: ипотечная или купленная за собственные деньги. При покупке квартиры в ипотеку заёмщик обязан оформить страховку недвижимого имущества. Остальные виды договоров страхования оформляются по желанию. Можно выбрать комплексное страхование, которое защищает от нескольких видов рисков, и сэкономить на этом.
Какие документы нужно иметь для оформления полиса гражданской ответственности?
Какие документы нужно иметь для оформления в офисе «СК «Согласие» полиса страхования гражданской ответственности?
- Документ, удостоверяющий личность Страхователя — Паспорт гражданина РФ
- Документы свидетельствующие о регистрации права собственности на объект недвижимости. Необходим один из ниже указанных документов:
- Отметка о регистрации в Паспорте гражданина Российской Федерации
- Свидетельство о государственной регистрации права собственности
- Выписка из Единого реестра прав на недвижимое имущество
- Инвестиционный договор и акт приема-передачи помещения от застройщика, в случаях, когда права на объект недвижимости не зарегистрированы в установленном законом порядке
- Договор коммерческого найма или аренды
- Выписка из финансового лицевого счета, в случае социального найма объект недвижимости
- Заявление на страхование, заполненное вместе со специалистом страховой компании «Согласие»
Что делать при наступлении страхового случая?
- Вызовите сотрудников противопожарной службы МЧС по телефону 101 / сотрудников ДЕЗа/ЖЭКа/ТСЖ и т.д., специальных аварийных служб и других уполномоченных органов для устранения случившегося события.
- Примите разумные и доступные в сложившейся обстановке меры по предотвращению или уменьшению ущерба.
- Получите акты или справки о причинах и обстоятельствах события, с указанием технических дефектов, нарушений норм эксплуатации и виновных лиц.
- В течение 2 рабочих дней направьте в страховую компанию «Согласие» письменное уведомление о произошедшем событии.
- В случае предъявления третьими лицами требований о возмещении вреда здоровью и/или ущерба имуществу, предоставьте контактные данные страховой компании и данные о Вашем полисе страхования гражданской ответственности.
- Обеспечьте представителю страховой компании возможность произвести экспертизу и/или осмотр поврежденного имущества (остатков имущества).
Какие риски покрывает страховка недвижимости
Риски, на которые распространяется комплексное страхование квартиры, отделки и гражданской ответственности:
- стихийные бедствия;
- затопление;
- взрыв;
- пожар;
- противоправные действия третьих лиц;
- причинение ущерба имуществу, жизни и здоровью третьих лиц.
Если это предусмотрено условиями СК, страхователь вправе включить в полис дополнительные риски. Стоимость страхования недвижимости зависит от набора рисков и от периода, на который оформляется договор. У крупных страховщиков минимальный срок составляет 1 день, но это не касается ипотечных квартир.
Что можно застраховать:
- Внутреннюю отделку. К ней относятся: двери, окна квартиры, инженерные системы, сантехническое оборудование, декоративная отделка потолка, пола, стен, внутренние перегородки из ДСП, гипсокартона и подобных материалов, выключатели, розетки, электропроводка.
- Движимое имущество, которое находится в квартире. Это бытовая и компьютерная техника, мебель, средства связи, аппаратура, игрушки, обувь, одежда, туристический и спортивный инвентарь.
- Гражданскую ответственность владельца квартиры. Сюда входят: повреждение чужого имущества, например, в результате затопления, и причинение вреда здоровью третьих лиц.
Рассчитать цену страхования недвижимости и подобрать выгодный вариант страхового полиса можно онлайн, с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Если СК не предоставляет такой возможности, воспользуйтесь онлайн-калькулятором на Выберу.ру.
Какие риски могут быть застрахованы
Гражданское страхование позволяет защитить жилье при возникновении следующих ситуаций:
- Пожар, возникший в результате неисправности электропроводки.
- Залив, вызванный аварией на инженерных сетях.
- Бытовые проблемы. Например, поломка посудомоечной или стиральной машины, которая стала причиной затопления.
- Взрыв бытового газа при выходе из строя газового котла.
- Ущерб от некачественного ремонта. При этом не важно, кто делает ремонт — сам страховщик или бригада наемных рабочих.
- Последствия перепланировки, приведшие к появлению косметических трещин или дефектов ремонта в смежных помещениях.
Обязанности страховой компании при наступлении страхового случая
При наступлении страхового случая компания, в которой оформлен полис, обязуется:
- Рассмотреть обращение о возмещении ущерба от страхователя и пострадавших третьих лиц. Проверить документы, которые предоставлены для подтверждения наступления страхового случая.
- Провести экспертизу имущества, получившего повреждения. Для этого могут быть привлечены независимые специалисты.
- Рассчитать сумму ущерба по гражданской ответственности либо направить клиенту отказ в выплате компенсации, если сложившаяся ситуация не является страховым случаем.
- Утвердить страховой акт и перевести сумму компенсации на банковский счет в течение пяти дней после утверждения документа. Возмещение выплачивается на реквизиты пострадавшей стороны. Сам страхователь не получает деньги. Если сумма ущерба превышает лимит выплаты, то оставшуюся часть страхователь возмещает самостоятельно.
Страховка от затопления
Страховка квартиры от затопления поможет получить компенсацию, если потоп случился по самым разными причинам. Страховыми случаями считаются:
- жилье пострадало от того, что соседи забыли выключить кран или у них прорвало трубу;
- произошла авария на водопроводных или канализационных сетях в вашей квартире или подъезде;
- квартиру залила противопожарная система;
- жилье пострадало от воды, когда тушили пожар в другой квартире;
- протекла крыша.
Что можно застраховать в квартире от пожара или взрыва
Страховку наполняют такими пунктами:
- дом целиком со всем его содержимым;
- конструктивные элементы: пол, потолок, стены;
- внутренняя отделка;
- мебель, сантехника;
- системы отопления, водоснабжения, канализации;
- окна и двери.
Часто задаваемые вопросы
- Если в квартире после пожара или потопа нельзя жить, может ли помочь страховая компания? У некоторых страховых компаний действительно есть такие правила: они идут навстречу клиентам и возмещают затраты на аренду жилья или гостиницы. Период проживания в съемном жилье за их счет обговаривается индивидуально. Обычно это столько, сколько идет ремонт в пострадавшей квартире или доме.
- Изменится ли размер выплат, если страхователь увеличил стоимость имущества в квартире? Клиент дополнил обстановку дома новой техникой и мебелью, обновил отделку и убеждает страховую компанию, что стоимость страховки должна увеличиться – это распространенная ситуация. Однако все зависит от политики компании. Многие идут на уступки клиентам, изменяя договор индивидуально. Нужно просто связаться со своим страховщиком и узнать его условия.
- Какое имущество можно застраховать? Страхуют любое имущество, которое принадлежит страхователю: недвижимость целиком, бытовую технику, мебель, отделку, личные вещи и драгоценности. Можно застраховать даже домашнее животное, потому что закон его тоже признает имуществом.
Как получить возмещение
Предусмотрен следующий порядок действий:
- В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
- Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.
Что делать при наступлении страхового случая
Как формируется страховой платеж?СПРАВКА: о необходимости взять дополнительные документы следует уточнять у менеджеров компании. Можно оставить заявку по телефону, заранее договорившись о встрече и уточнив детали покупки полиса. Не обязательно страховать все имущество, можно страховать любое имущество на выбор. Развиваясь, рынок страхования недвижимости все больше и больше подвергается влиянию конкуренции, вынуждая страховиков создавать более выгодные условия для клиентов, улучшать качество обслуживания и попросту уменьшать количество отказов по выплатам.
Стоит ли это делать?
Коробочный полис оформляется быстро, без заявления и без осмотра. Но к счастью, риски быть обманутым в страховании недвижимости сегодня весьма малы мошенники гораздо чаще подлавливают людей на совсем иных видах страховки, например, автомобиля, а мошенничать на страховании недвижимости им становится все менее и менее выгодным. Можно застраховать еще не построенное жилище. На первый взгляд выгоду от такого страхования сложно разглядеть — какой тут толк если даже не проживаешь в квартире? НО на самом деле риски потерять еще недостроенное жилье также присутствуют, и они могут особенно больно ударить по кошельку если на недвижимость уже был взят кредит.
Противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, поджога ;.
Не стоит обращаться в первое попавшееся учреждение, не разобравшись в особенностях работы как следует. И не стоит думать, что все страховщики работают одинаково. Наоборот, у каждой фирмы свои отличительные черты, как положительные, так и отрицательные.
При выборе рекомендуется присмотреться к следующим нюансам:
- Сколько всего клиентов.
- Ассортимент услуг по страхованию.
- Разветвлённая филиальная сеть.
- Рейтинг по оценкам независимых агентств.
- Финансовая устойчивость. Она обычно зависит от размеров уставного капитала.
- Опыт. Лучше обращаться в компании, которые работают достаточно давно.
Особенности страхования ГО
Объектами страхования ответственности квартиры могут стать жизнь, здоровье, имущество третьих лиц. Риски выбирает сам страхователь. Наиболее распространенные риски в порядке убывания:
- пожар;
- затопление;
- взрыв;
- неисправность коммуникаций;
- стихийные бедствия;
- падение посторонних предметов.
Можно приобрести отдельный страховой полис ГО, но чаще этот пункт вносят в пакет страховых услуг на всю квартиру.
Необходимо учесть следующие нюансы при страховании квартиры от гражданской ответственности:
- Законодательством не предусмотрена какая-либо предварительная оценка соседского жилья, что часто служит причиной длительных споров и выяснения фактического ущерба при наступлении страхового случая. Сумму возможных убытков определяет сам страхователь.
- Возможно оформление полиса на фактически проживающих в квартире, например, квартирантов.
- Ограничения, являющиеся основанием для отказа в оформлении полиса:
- здание, в котором расположена квартира, имеет деревянные конструкции;
- дом подлежит сносу или находится в аварийном состоянии;
- жилье коммунальное либо представляет собой комнату в общежитии. То же относится к объектам временного заселения;
- дом возведен до 1970 года. Ограничение в данном случае действует при отсутствии капремонта.
Страхование имущества физических лиц
Застраховать можно любое имущество движимое и недвижимое.
- Дом и его внешнюю и внутреннюю отделку;
- Квартиру — стены и внутреннюю отделку (сюда же войдут стеклопакеты и межкомнатные двери);
- Мебель, бытовую технику, одежду и обувь, посуду, ювелирные украшения;
- Системы вентиляции, сантехнику или электропроводку.
Не обязательно страховать все имущество, можно страховать любое имущество на выбор.
В квартире чаще страхуют отделку и движимое имущество. В страховку дома всегда включают конструктивные элементы.
Страхуем на случай потери и порчи имущества в результате:
- Пожара (кроме поджога);
- Взрыва бытового газа;
- Удара молнии;
- Стихийных бедствий (урагана, смерча, наводнения, землетрясения и т.п.);
- Противоправных действий третьих лиц, в том числе кражи, грабежа, разбоя, поджога;
- Повреждения водой из-за аварии систем канализации, отопления, а также в результате тушения пожара;
- Наезда транспортных средств (актуально при страховании частного дома);
- Падения на застрахованный объект инородных предметов, в частности летающих объектов и их обломков;
- Боя стекол.
Обязательный риск один – пожар. Все остальные – в добровольном порядке.