Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Частный инвестор. Деньги под залог недвижимости!». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Мы предлагаем максимально быстрое содействие в получении займов под залог недвижимости, будь то займ под залог квартиры, или коммерческой недвижимости. В течение часа с момента обращения наши эксперты произведут оценку объекта залога и сформулируют коммерческое предложение от нескольких частных инвесторов, что позволит сэкономить массу времени на выборе наиболее подходящего предложения.
Частные займы — быстрый доступ к деньгам
Благодаря возможности выйти на сделку по получению частного займа под залог на следующие сутки после обращения, заемщики получают быстрый доступ к деньгам. При необходимости оптимизировать процентную ставку для уменьшения ежемесячного платежа по взятому срочно займу, финансовые консультанты ПФК РЕШЕНИЕ проработают вариант рефинансирования залогового кредита в банк.
ПФК РЕШЕНИЕ — это финансовая помощь с максимальной честностью и соблюдением интересов клиента.
Преимущества привлечения частных денег под залог недвижимости
Открытие собственного дела в России сегодня является не самой простой задачей, и на такой шаг решаются единицы. В то время, как в западных странах малый и средний бизнес формирует более половины ВПП, в нашей стране на его долю приходится всего лишь около 20%.
Искать инвесторов под залог недвижимости предпринимателям приходится не от хорошей жизни. Крупные банки и другие финансовые институты не спешат выдавать ссуды или займы небольшим фирмам, поскольку опасаются рисковать невозвратом своих средств из-за высокого процента «липовых» банкротств и других мошеннических схем.
Чтобы не связываться с банками, можно попробовать взять кредит под залог недвижимости у инвестора на рынке частного капитала. Преимуществ у данного варианта много, перечислим лишь самые очевидные из них.
- Гибкость. В отличие от крупных финансовых структур, договариваться с частными инвесторами можно в индивидуальном порядке, оговаривая для себя наиболее удобные условия.
- Прозрачность. Параметры кредита под залог недвижимости от частного инвестора, такие как проценты, комиссии или санкции, явно и понятно прописываются в договоре (вы сами участвуете в его составлении), что нивелирует риск «подводных камней».
- Оперативность. В отличие от громоздкой банковской машины с ее многочисленными контролирующими подразделениями, оформление кредита под залог недвижимости от частного лица занимает минимум времени (часы вместо дней и недель).
- Дополнительно. Частное лицо вольно распоряжаться своими деньгами по собственному усмотрению, поэтому в большинстве случаев можно добиться выдачи аванса (если деньги нужны очень срочно), еще до непосредственного заключения сделки.
Как получить частный кредит от частного инвестора под залог?
Чтобы получить такой вид займа, воспользуйтесь посредничеством компании «Финансовый сервис». У нас принят следующий порядок взаимодействия с клиентом:
- Вы обращаетесь к нам по телефону или через интернет.
- Если вы выбрали вариант «через интернет», в течение получаса вам перезванивает наш эксперт и вы обсуждаете условия сделки в телефонном режиме.
- Собираете нужные документы и отправляете нам по почте.
- Экспертная комиссия принимает решение о кредитовании. Предельный срок — 3 дня.
- Если решение положительное — подписываем договор.
- Вы можете получить кредит под залог недвижимости у частных инвесторов в тот же день.
Кредит под залог недвижимости: условия
Ссуда под залог недвижимости выдается на разных условиях – все зависит от условий программы, действующей в самом банке. Но есть стандартный перечень требований и условий, по которым можно получить кредит под залог квартиры.
Так, заемщиком может стать гражданин РФ, возраст которого – не меньше 21-23 лет и не больше 75 лет (на дату полной выплаты кредита, а не на дату обращения).
Взять деньги под залог квартиры можно, предоставляя не только жилую недвижимость. Также банки в качестве залога принимают коммерческую недвижимость (например, офисные и торговые помещения), земельные участки. Одобрение может получить и недвижимость, которая находится в собственности третьих лиц – при условии, что данные собственники согласны на переоформление их имущества в залог. Практика показывает, что такие собственники часто становятся созаемщиками по кредиту.
Пример: собственниками квартиры выступают пожилые родители, которые живут вместе со своими совершеннолетними детьми. Дети жильем не владеют, однако они с согласия родителей могут взять кредит под залог квартиры. При этом сами родители получить кредит в банке в залог квартиры уже не смогут, так как не соответствуют требованиям банка, касающимся возрастных ограничений.
Можно получить ссуду под залог недвижимости срочно – например, если банк специализируется на дистанционном обслуживании и зачисляет деньги через интернет на имеющуюся дебетовую карту. Кредит под залог недвижимости где лучше взять? Рекомендуем обращаться в Тинькофф Банк: новым клиентам представители банка сами привезут дебетовую карту с денежными средствами на дом. А текущие клиенты могут и вовсе получить кредит онлайн, предоставив все необходимые документы в электронном виде.
Займы под залог недвижимости: особенности
Чаще всего МФО специализируются на выдаче займов на сумму до 10-15 тысяч рублей и на срок до 15-30 дней. Микрокредиты можно получить без справок о доходах, без проверок кредитной истории – только по паспорту.
Но некоторые крупные МФО согласны выдать займ под залог квартиры на более крупную сумму средств – до 80-100 тысяч рублей. В этом случае необходимо соответствовать ряду условий: предоставление справок о доходах, наличие залоговой недвижимости, наличие созаемщиков. Также подобные кредиты выдаются только постоянным клиентам, которые обращаются в одну и ту же компанию уже не в первый раз, всегда вовремя погашая задолженность.
В таком случае займ под залог квартиры срочно в МФО начинает напоминать банковский кредит, однако проценты в микрофинансовых организациях обычно выше, а срок кредитования – намного меньше. В то же время есть и преимущества: займ под недвижимость выдается быстро – чаще всего в день обращения. Оформлять большой пакет документов нет необходимости. Достаточно оставить заявку и подгрузить сканы документов, а на встрече с представителем организации предоставить их оригиналы.
Где взять кредит под залог квартиры с выгодой для себя
О том, где лучше всего получить взять кредит под залог квартиры в Москве, СПб и других городах, мы рассмотрели выше. Также мы предлагаем ознакомиться с рекомендациями, следуя которым, вы добьетесь еще более выгодных условий для себя.
Перед обращением в банк заранее подготовьте экспликацию (план недвижимого имущества). При обсуждении условий кредитования не отказывайтесь от оформления страховок. Желательно застраховать свою жизнь и трудоспособность, а также квартиру под залог. В результате банк дополнительно может снизить процентную ставку, что в конечном итоге уменьшит переплату.
Обращайтесь в оценочные компании, аккредитованные банком, что повысит его доверие к вам. Также заранее подготовьте весь список документов. На официальном сайте банка есть сведения о том, какие документы нужно предоставить заемщику на себя, какие – на квартиру.
Наконец, выгоднее всего обращаться в те банки, в которых вы являетесь зарплатным клиентом. В этом случае банк затребует минимум документов, поскольку у него уже есть вся информация о платежеспособности и ответственности заемщика. Достаточно будет только предоставить запрашиваемую документацию на квартиру.
Преимущества нашего кредитА
- Самые гибкие условия кредитования
- Минимальный пакет документов , без справок о доходах
- С любой кредитной историей
- Рассматриваем самые сложные ситуации : с прописанными отказниками, детьми и пенсионерами
- Берем в залог объекты со свежей правоустановкой
- Работаем с нерезидентами
- Выдаем всю сумму кредита в день подписания договора
- Работаем исключительно в соответствие с ФЗ 102РФ ( обременение в силу закона об ипотеке)
- Всегда идем навстречу клиенту, поэтому с нами так комфортно работать
Преимущества и недостатки
У займа под залог недвижимости есть свои преимущества и недостатки. Их важно знать заранее, все тщательно взвесить, перед тем как принимать окончательное решение — брать или не брать деньги под залог.
Преимущества займа под залог недвижимости:
-
высокая вероятность одобрения: предоставление залога дает заемщику гарантию возврата долга;
-
большие суммы кредитования: до 30 миллионов рублей или до 70-80% стоимости залогового имущества;
-
лояльные ставки в банках — 5-12% в среднем по рынку РФ;
-
не требуются официальные справки о доходах, поручители;
-
собственник остается собственником, нет никаких ограничений в пользовании недвижимостью.
Деньги выдают сразу после регистрации залога в Росреестре. Обычно документы оформляют не дольше 5 рабочих дней. Деньги можно тратить на любые цели, не отчитываясь перед кредитором.
Минусы займа под залог недвижимости:
-
залоговую собственность нельзя продавать или дарить;
-
нужно оплатить страховку (по закону кредитор не может заставить оплачивать страховку, но в случае неоплаты может отказать в кредите);
-
не любой объект недвижимости подойдет в качестве залога. Требования к залогу разные в различных организациях;
-
выдают не всю сумму стоимости недвижимости, а меньше на 20-30% и более.
И наконец, есть риск, что кредитор заберет недвижимость. Однако страхи заемщиков обычно не подтверждаются. Например, потерять единственное жилье могут только мошенники или злостные неплательщики при очень длительной просрочке. Кредиторы предпочитают договариваться, предоставляют разные варианты решения вопроса. Им не всегда выгодно забирать залоговую недвижимость из-за сложности ее реализации. В любом случае, банк не может просто забрать залог, такое решение принимает только суд. В ситуациях, когда суд обращает взыскание на предмет залога, банк предоставляет жилье меньшей площади и стоимости, а разница стоимости идет в счет уплаты долга.
Страхование нивелирует риски утраты недвижимости. Например, если заемщик теряет работу по не зависящим от него причинам, задолженность будет погашать страховая компания.
Последствия просрочки
Что будет, если просрочить платеж по кредиту? Можно ли потерять квартиру или другую недвижимость, предоставленную в качестве залога?
Передавая недвижимость в залог, собственник остается собственником. Предмет залога остается в пользовании заемщика. Банк не нацелен на то, чтобы забрать квартиру или другую недвижимость.
Если заемщик допустил просрочку платежа по графику, ему позвонит представитель кредитора и напомнит о необходимости заплатить. Поинтересуется причинами неуплаты. Если причины уважительные, например, увольнение с работы, заболевание или другие серьезные обстоятельства, которые повлияли на финансовое состояние, кредитор предложит пути решения проблемы. В некоторых случаях могут «заморозить» долг на некоторое время — проценты за просрочку начисляться не будут, уменьшить размер ежемесячного платежа, дать отсрочку.
В других случаях кредитор после просрочки платежа будет начислять, кроме процентов за пользование денежными средствами, еще и штрафные проценты, пени согласно условиям договора. В интересах заемщика как можно быстрее внести платеж и вернуться в график
При длительной просрочке — более 3 месяцев, кредитор может обратиться в суд и обратить взыскание на предмет залога. Пока нет решения суда, изымать имущества никто не имеет права.
Справка! Без единственного жилья должников, как правило, не оставляют. Конституционный Суд не допускает ситуаций, когда нарушаются гарантии обеспечения должника и членов его семьи жильем, достаточным для достойного проживания.
Поэтому суд обычно выносит решение о том, чтобы кредитор предоставил должнику другую квартиру, меньшую по площади, но пригодную для проживания. А разница стоимости предмета залога и предоставленной квартиры идет в счет погашения долга. Если этой суммы будет недостаточно, остаток задолженности заемщик должен будет погасить, когда восстановит платежеспособность.
Вариант списания долга через банкротство в случае долгов по кредитам с залогом не подойдет, так как в ходе банкротства будет обращено взыскание на залоговую недвижимость.
Преимущества наших услуг
Получить деньги под залог от ЦЗК Лиговский выгодно по скольким причинам:
- Заёмщик получает всю сумму сразу же в день обращения
Деньги под залог выдаются двумя способами: наличный расчёт или онлайн перевод на карту клиента. Проценты с переводов и другие отчисления за услуги не взимаются.
- Деньги под залог выдаются без подтверждения дохода, без справок и без поручителей
Сумма кредита, как и гарантия его погашения, заранее выверена нашими сотрудниками по анализу рисков, поэтому мы не нуждаемся в лишних хлопотах от клиентов. При заключении договора не потребуется ни одна справка – только паспортные данные и залоговая расписка.
- Обремененная недвижимость остается в собственности заёмщика
На наложении залога у нас не имеется необходимости в какой-либо конфискации Вашей собственности. Тем более мы не будем её продавать – это вправе сделать только хозяин недвижимости. Залог нужен исключительно для гарантий в случае крупного долга, но право на пользование имуществом по-прежнему остается за клиентом.
- Бесплатное нотариальное оформление по всем юридическим документам
ФЗ 102 «Об ипотеке» даёт гарантию, что ипотечное имущество остается у залогодателя вне зависимости от условий договора. Все наши соглашения оформляются в рамках закона и ежемесячно анализируются независимым экспертом. За 8 лет работы в ЦЗК Лиговский ими не было обнаружено ни одного нарушения.
Где в Москве можно взять деньги в долг под расписку у частного лица?
Разумеется, частные инвесторы не стоят на Красной площади с огромными транспарантами и не клеят объявления в метро. Это ни к чему, когда есть специализированные доски объявлений, где можно бесплатно разместить предложение «дам в долг под расписку, Москва» и найти сразу десяток клиентов.
Нашу кредитную доску выбирают лучшие инвесторы столицы, предоставляющие кредит всем под расписку в г. Москва и МО. Опубликованные в данном разделе предложения подойдут только тем, кто готов к личной встрече –так как это единственно верный способ оформить займ у частного лица под расписку.
В день обращения в г. Москва вы получите необходимую сумму, если её размер не требует нотариального заверения долгового документа.
Профессиональная помощь – выгодный расчет при кредите под залог дома
Получить желаемый кредит под жилую собственность с земельным участком, на территории СНТ или отдельно от товарищества, под ИЖС, на любые цели – означает встречу с массой трудностей юридического характера. И это помимо появления различных финансовых нюансов, которые простому человеку недоступны для самостоятельного решения. Если смотреть объективно, найти самому оптимального кредитодателя сложно. Самонадеянность заканчивается сильными переплатами и возрастает шанс лишиться имущества столкнувшись с мошенниками.
Уверенности придаст обращение к кредитному брокеру. Менеджеры, которого составят удобный срок графика платежей, подберут вам выгодный для вас кредит на любые цели, как для физических, так и для юридических лиц.
При сомнениях в эксперте, предложенным банком, заемщик может заказать аналогичного независимого специалиста. Заручиться его объективной оценкой по предмету обеспечения и земельному участку при надобности. Таким образом, повышая вероятность взять более крупную ссуду.
Каталог компаний Москвы
Каждая компания каталога имеет свою страницу или отдельный сайт, созданный через конструктор Cataloxy, где расположена вся информация, которая может быть полезна потребителю: подробное описание деятельности, ссылки на сайты, телефоны и адреса. Отзывы и оценки клиентов помогут сориентироваться, и решить, стоит ли обращаться за помощью в данную компанию. Если у вас есть что добавить, вы можете написать отзыв, основанный на собственном опыте. Многие фирмы Москвы публикуют свои новости, каталоги товаров и услуг, открытые вакансии или видео о своей продукции.
В каталоге также можно найти режим работы и расположение на карте. Связаться с представителями организаций можно не только по телефону, но и непосредственно через наш сайт: написать письмо, воспользовавшись специальной формой обратной связи, которая есть на страничке каждой компании. Чтобы не потерять нужную информацию воспользуйтесь функцией «Распечатать».
Особенности сделок с МФО
МФО одобрят практически 90 % заявок по займам под залог недвижимости. Это объясняется тем, что для них такие сделки весьма выгодны. Порядок рассмотрения здесь таков:
- Заемщик должен заполнить анкету, представленную на официальном сайте организации, где обязательно следует указать сумму кредита и информацию о залоговой недвижимости.
- После этого должен быть получен ответ о предварительном решении кредитной организации.
- Производится оценка рыночной стоимости имущества.
- Подписание договора займа.
- Государственная регистрация данного договора.
- Составление всех необходимых графиков погашения кредита и выдача клиенту денежной суммы.
По отзывам, займы под залог недвижимости в Тюмени оформляют быстро. Многочисленные отклики подтверждают, что такая практика здесь распространена.
Документами, которые заемщик должен предоставить МФО, являются выписка из домовой книги, а также свидетельство о праве собственности на конкретный объект недвижимого имущества. В день подачи данных документов физическому лицу могут выдать половину денежной суммы займа, а остальную часть — после государственной регистрации кредитного договора.