Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Почему банк заблокировал мою карту? Все причины и что с этим делать». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Звоните в банк. Номер телефона указан на оборотной стороне карты, на сайте или в приложении. Сотрудник спросит данные паспорта и кодовое слово (каждый банк по-своему идентифицирует клиента) и выяснит причину блокировки.
Какие действия банк считает подозрительными
Новость касается всех банковских структур, поэтому разъяснения в равной степени нужны держателям карточек Альфа-Банка, Сбербанка, ВТБ, Тинькофф и любого другого. Подозрения вызывают следующие виды операций, которое проводит физическое лицо:
- поступление на счет и быстрое обналичивание крупной суммы;
- проведение нетипичного расчета, например, деньги сняли в другом городе или стране;
регулярное поступление сумм непонятного происхождения, от юридического или физического лица; - обезличенные платежи;
- неизвестное назначение перевода;
- перечисление средств сомнительными лицами (находятся в федеральном розыске, входят в черный список Росфинмониторинга);
- клиент делает множество кратковременных вкладов, закрывает их, снимая средства;
- снятие крупной суммы;
- превышение лимита на снятие.
Каждый случай — основание для банка заблокировать карту. И закономерным становится вопрос о том, могут ли заблокировать карту Сбербанка за переводы родственникам или друзьям, даже на небольшие суммы? Прецеденты есть. Как и случаи блокировки пластика после покупок в зарубежных интернет-магазинах.
Советы, как избежать блокировки
Клиент, использующий «пластик» от «Сбербанк» для получения прибыли, должен быть зарегистрирован как ИП. Иначе избежать блокировки карты физического лица сложно.
Большая активность счета может заинтересовать службу безопасности, особенно, если случай неединичный.
Но предоставлять в банк документы, обосновывающие легальность совершенных транзакций, до предъявления требований не стоит. Для собственной безопасности нужно хранить договоры, чеки, квитанции.
Служба безопасности финансовой организации не заинтересуется действиями клиента, если:
- Количество операций на карте не будет превышать установленных норм.
- Транзакции будут только на мелкие суммы.
- Процедура снятия не будет проводиться в новых местах.
- Кодовый набор символов будет вводиться без ошибок.
Ни один из советов не гарантирует отсутствие проблем. Но если придерживаться их, шансы получить блокировку карты уменьшаются в разы.
Итак, клиентам российских банков рекомендуется:
- Выводить средства через обменники и биржи. Для банковских учреждений они менее подозрительны, чем платежи от физических лиц. Средства выходят после конвертации и отследить их источник крайне сложно.
- Выбирать российские обменники. Перевод с зарубежного сайта, даже лицензированного, может восприниматься банком как валютный перевод.
- Переводить деньги в рублях. Если это делать в долларах или евро, придется пройти процедуру валютного контроля.
- Использовать сразу несколько карт разных банков. В таком случае сумма и частота переводов будет меньше, а значит учреждению будет сложнее обвинить клиента в нарушении 115-ФЗ. Если одну из карт заблокируют, средства с нее можно будет вывести на другую.
- Не спешить выводить средства. Банковские учреждения подозрительно относятся к тем, кто получает и обналичивает деньги в течение нескольких дней.
- Не обналичивать крупные суммы. Суммы от 50 000 рублей рекомендуется разбивать на более мелкие. Их нужно выводить с интервалом в 1–2 недели.
- Документировать свои действия. При возможности нужно делать скриншоты операций, электронных писем, заявок на обменниках, личных кабинетов на биржах. Если банк попросит подтвердить происхождение денег, можно попросить его сотрудников сравнить даты и суммы переводов на скриншотах с поступлениями на карту.
- Хитрить. В назначении платежа можно написать «возврат долга» или «подарок от родственника». Вероятность того, что это сработает, крайне мала. Однако если упомянуть «криптовалюту» или «фриланс», банк отнесется к такому платежу еще подозрительнее.
- Попробовать заплатить налоги. Например, за продажу криптовалюты нужно отдать 13%. Это не спасет от блокировки, но поможет, если финансовая организация пожалуется в ФНС.
- Реже пользоваться банковскими картами. Деньги можно получать на Webmoney, Яндекс.Деньги, через Western Union и так далее.
Сколько времени займет разблокировка
Сроки зависят от причины деактивации:
| Причина | Срок снятия ограничений |
| Неверно введенный пин-код | 24 часа |
| Инициатива держателя (если карта на руках) | Мгновенно после обращения в контактный центр или отделение |
| Просрочки по кредитке | Через сутки после погашения задолженности, с учетом процентов и штрафов (при условии, что банк не захочет расторгнуть договор) |
| Арест судебными приставами | После закрытия долга пристав отправляет в банк постановление об окончании и производства (дается 1 день на подготовку документов). В течение 3-х дней Сбербанк обязан снять арест со счетов. Итого 4 дня + дополнительное время на пересылку постановления. |
| Утеря, кража, подозрение в компрометации | Срок перевыпуска зависит от конкретного региона. Как правило, это 3-4 дня, но может быть и дольше — до 2 недель. Неименной пластик доступен для выдачи в день обращения (если есть в наличии). |
| Захват банкоматом | Устройство в отделении Сбербанка — карточку можно забрать на следующий день после инкассации. Банкомат в магазине или в другом месте — зависит от принадлежности устройства (до 14 дней). |
| Нарушение ФЗ-115 | Сразу после успешной проверки документов, подтверждающих правомерность операции. При расторжении договора — в течение 45 дней. |
Ответы на вопросы читателей
Отличается ли процедура разблокировки для дебетовой и кредитной карт?
Для всех карточных продуктов (кредитных и дебетовых, именных и неименных, Visa, MasterCard и МИР, с рублевым или валютным счетом) доступны одинаковые способы блокировки и разблокировки.
Можно ли разблокировать карту за границей или в другом регионе?
Восстановить действие карты можно в любом регионе РФ. Если не получилось сделать это по телефону, необходимо заказать перевыпуск. Карточка будет изготовлена и доставлена в любой регион по месту пребывания клиента.
При блокировке за границей в первую очередь необходимо позвонить в контактный центр по номеру 8–495–500–55–50, выяснить причину блокировки и получить консультацию по дальнейшим действиям. Стоимость звонка зависит от тарифа оператора.
Если банк приостановил действие карты в связи с подозрительными операциями (платежи за границей попадают в эту категорию), придется ждать окончания отпуска и посещать офис для оформления перевыпуска.
При потере пластика есть два варианта:
- Через мобильный банк перевести средства на другую карточку и выполнить блокировку;
- Позвонить в контактный центр и запросить услугу экстренной выдачи средств, после чего заблокировать пластик.
Как блокирует карту платежная система?
Бывает и такое. Платежная система – это поставщик услуг по переводу денег через карту, в том числе при оплате товаров. Все, что Вы делаете с помощью карты, возможно благодаря платежной системе, которая ее обслуживает.
Яркий пример блокировки со стороны платежной системы – попадание банковских учреждений в санкционные списки. В марте 2019 года подобной блокировке подверглись карты банка «Еврофинанс Моснарбанк». Данные «агрессивные действия» исходили со стороны платежных систем Visa и MasterCard. Неудивительно, что после 2014 года Россия вынужденно и оперативно организовала собственную платежную систему «Мир».
Что делать если подобное произошло? К сожалению, разблокировать карты не получится. В большинстве случаев, если платежная система блокирует карту, то банк начинает ее перевыпуск автоматически. Пока не получите новую карту – переведите средства на другую карту, или даже карту другого банка.
Что делать, если карту заблокировали?
Если банк заблокировал карту, первым делом лучше обратиться в сам банк. Техническая поддержка, как правило, работает круглосуточно. Поэтому позвонить в банк можно в любое время. Сотрудникам всего лишь нужно будет назвать кодовое слово и паспортные данные.
Ряд банков в телефонное меню включает пункт разблокировки карты, это экономит время и позволяет адресовать звонок напрямую к соответствующему специалисту.
В ходе разговора, представители банка просят подтвердить совершенные владельцем покупки или снятие наличных. После подтверждения банк разблокирует карту. Если карта была просрочена, с ней уже нельзя будет что-либо сделать. Однако, в отделении банка можно получить новую карту, которая наверняка уже выпущена и ожидает владельца.
Что будет после блокировки счета и карты?
В случае обнаружения сотрудниками специальной службы комплайенс-контроля банка подозрительной, по их мнению, операции, банк может:
- заблокировать счет и операции по карте до выяснения обстоятельств. В этом случае с клиента банк потребует принести ворох бумажных документов;
- отключить доступ к счету через Интернет (так называемый сервис — банк-клиент);
- проводить все операции по счетам клиента только в офисе и с согласия банка. Да-да, это старинное и уже почти забытое современными бухгалтерами «хождение в банк ногами с бумажной платежкой»;
- отказать в снятии или переводе средств;
- отказать в открытии счета или выпуске (перевыпуске) карты.
В этом случае клиенту необходимо обратиться в отделение банка. Операционисты, сидящие в зале, не принимают решения о блокировках. Этими проблемами в ряде банков занимается специальное подразделение. А в других банках блокировка вводится алгоритмической программой (например, при частых однотипных переводах на одну и тут же сумму и на один и тот же счет).
Как в этом случае можно снять деньги с карты? В текущем банке, если после того, как клиент написал заявление на разблокировку счета и представил все запрошенные банком документы, и они удовлетворили банк, счет разблокируют. Правда, времени на это уходит от недели до бесконечности. Если банку будет что-то не нравиться, он будет запрашивать все новые документы. Некоторые ИП жалуются, что им приходится таскать в банк сотни килограммов документов, которые потом никто не читает.
Согласно требованиям 115 ФЗ банку запрещено сообщать клиенту о принимаемых мерах. И правда. зачем террористу в лицо говорить о том, что он террорист? Поэтому никаких четких разъяснений сотрудники банка давать не станут.
Какие еще есть причины для блокировки
Зная, имеет ли право банк блокировать карту и в каких случаях, можно противостоять нелегальным действиям финансово-кредитного учреждения. Процесс разблокировки счет обычно занимает 1–2 дня, если предоставлены все необходимые документы для этого. Отсутствие оснований для разблокировки влечет за собой отказ в выполнении этого действия.
Банки также могут арестовать счет поручителя.
Может ли банк разблокировать зарплатную карту?
Может ли банк разблокировать зарплатную карту, если на нее поступило достаточные денежные средства для исполнения в полном объёме постановления о наложении ареста, если зарплатная карта была заблокирована судебными приставами и приостанавлены операции с имеющимися денежными средствами на счетах.
Зарплатная карта была заблокирована с суммой задолженности 22000 руб, затем на нее поступили деньги возврат по покупке билета 3000 рубл, они были списаны в счет долга, далее должен быть перечислен аванс в пределах 15000 рубл, но никакой информации по карте нет. Можно ли внести остальные средства и будет ли при этом карта разблокирована? Спасибо за ответ.
26 июля 2016, 16:49 , Игорь Дягилев, г. Новотроицк
Ответы юристов Александр Смирнов Юрист, с. Кинель-Черкассы Общаться в чате
К сожаления банк самостоятельно отменить запрет приставов на приостановление операций по счёту не может.
Если на счёте достаточно средств для исполнения (для оплаты задолженности), в том числе Вы его пополнили, банк перечислит необходимую сумму во исполнение (либо взыскателю, либо на депозит приставов), и направит приставам соответствующие сведения.
Пристав получив сведения о полном исполнении, обязан окончить исполнительное производства и снять запрет (арест) со счёта.
Однако это может занять достаточно длительный срок, так как обмен документами между банком и приставами осуществляется достаточно медленно, да и приставы не больно торопятся в своей работе.
По этому придётся подсуетится самому —
- сходить в банк, взять заверенную выписку по счёту в которой будет указано на то, что денежные средства в достаточном количестве перечислены во исполнение (отказать Вам в выписке банк не вправе — это Ваш счёт).
- с выпиской к приставу, писать заявление об окончании исполнительного производства в связи с полным исполнением и погашением долга;
- получить у пристава (постоять у него над душой, поплакаться) Постановление об окончании исполнительного производства и Постановление о снятии запрета (ареста) со счёта.
- снова в банк с Постановлением о снятии ареста (вручать его под регистрацию входящих документов, например, попросить ксерокопию с отметкой банка о получении).
Карта может быть заблокирована только системой банка-эмитента, но для этого нужны определенные причины, например, когда:
- карта пересылается в отделение, где ее будет получать клиент, изначально она является временно заблокированной до момента, пока впервые ПИН-код не будет введен;
- ПИН-код вводится клиентом 3 раза неправильно, система, подозревая мошеннические действия, блокирует карту, автоматически она разблокируется через сутки, если неправильные действия допущены владельцем;
- клиент обращается в службу поддержки с просьбой заблокировать пластик по причине потери или кражи, а банк это делает;
- в течение короткого промежутка времени владелец расплачивается картой по безналу, банк может заподозрить, что картой пользуются похитители и заблокирует ее;
- происходит нарушение использования и не соблюдается законодательство РФ, т. е. снимаются в банкомате крупные суммы и производятся в интернете другие запрещенные операции без легализации доходов;
- у клиента просроченная задолженность по кредиту, а с ним невозможно связаться долгое время, тогда банк может заблокировать не только кредитку, но зарплатную;
- на карту ошибочно зачислены средства, которые не принадлежат владельцу;
- по решению суда или другого исполнительного органа в Сбербанк направляется письменное требование заблокировать карту, причиной может стать неоплата долгов, алиментов, штрафов, коммунальных, различных начислений;
- другое кредитное учреждение направляет письменное требование в органы исполнительной власти с просьбой взыскать задолженность по кредиту с клиента Сбербанка;
- директор предприятия, где трудится владелец пластика, направляет просьбу в банк о блокировке зарплатной карты, указывая причину (данные действия должны быть заранее оговорены в договоре обслуживания карты).
Финансовые операции в этот период
Каждая карта привязана к лицевому счету, поэтому при ее блокировке он остается рабочим, средства могут туда перечисляться и аккумулироваться на остатке. Также внесение наличных на карточный счет не запрещено, но произвести операцию можно только через кассу отделения. Управление карточным счетом для совершения расходных операций запрещено, оно станет доступным только после восстановления доступа.
Даже если по решению суда карта заблокируется, и с нее будут сниматься средства на погашение долгов не в полном объеме, то доступ к остатку клиент получит после полного погашения претензий. В случае, когда карта потеряна, клиент в ближайшее время после обнаружения потери может перекинуть с нее средства на другую, а потом сделать блокировку. Это целесообразнее, чем заблокировать и ждать 2 недели перевыпуска пластика.
В целях безопасности, когда клиенту приходится заниматься вопросом разблокировки карты, не следует отвечать на различные предложения для осуществления этих действий, которые приходят на электронку или телефон в виде СМС-сообщений. Подобные услуги не оказываются Сбербанком, поэтому подобные сообщения можно расценивать, как мошеннические.
Особенно если поступает предложение прислать ПИН-код заблокированной карты или код безопасности. Сначала необходимо убедиться, что карта действительно заблокирована банком, а потом предпринять для ее разблокировки действия, предусмотренные системой обслуживания пластиковых карт Сбербанка и никакие другие.
Заявление на зарплатную карту Сбербанка включает поля для информации о всех необходимых банку сведениях о личности держателя карты.
С отзывами о зарплатной карте Тинькофф банка можно ознакомиться по ссылке.
Стоимость обслуживания зарплатной карты Сбербанка проанализирована в этой статье.
Как разблокировать зарплатную карту после полного погашения
Однако это правило не всегда работает. Дело в том, что исполнители не располагают информацией о вашем ежемесячном заработке и могут списывать все деньги полностью.
Чтобы исправить ситуацию, должник обязан подойти в Сбербанк с документом, в котором указана заработная плата за месяц и заявлением на снятие ареста с карточки. Как приставы находят карту?
Когда судебный процесс запущен, приставы отправляют запросы в банки, с целью розыска счетов должника, прилагая документ, подтверждающий наличие долга. Банк отвечает государственному органу, присылая справку, где содержатся личные данные, количество счетов и их номера, сумму средств, которая на данный момент там хранится.
Деньги списываются в счет долга, а карта попадает под арест.
В таком случае, пока должник не явится лично и не напишет заявление с просьбой снять со счёта арест, карта будет заблокирована.
Признаки сомнительных операций
Признаки незаконных действий, связанных с обращением денежных средств, Центральный банк прописал в письмах и методических рекомендациях к закону.
В первую очередь это обналичивание, сложные запутанные схемы расчетов между контрагентами, маскировка настоящих целей переводов. Один признак не будет основанием для ареста, а вот несколько в совокупности указывают на незаконную деятельность.
Чтобы не заблокировали карту по 115 фз, важно понимать, какие именно действия вызовут сомнения. Все подозрительные платежи делятся на 3 группы:
- операции с наличными деньгами — снятие со счета средств, поступивших в кредитную организацию безналично. Обналичивание часто указывает на попытки избежать уплаты налогов, выплату «серой» заработной платы. Кроме того, таким путем происходит легализация средств, полученных незаконным путем;
- транзитные платежи — используются, чтобы скрыть источники денег, когда финансы переводятся по длинной цепочке между банками;
- вывод средств за пределы страны.
Истек срок действия карты
Разбор ситуаций мы начнем с самых простых. Банк может заблокировать карту клиента, если у нее закончился срок действия. Владельцу платежного инструмента это может доставить определенные неудобства. Он лишается прямого доступа к своим денежным средствам.
Однако в данном случае держатель карты сам виноват в сложившейся ситуации. Дата окончания действия пластика была известна ему заранее. Она указана на лицевой стороне карты. Банки заблаговременно предупреждают своих клиентов о возникновении потенциальной проблемы в смс-сообщениях. Финансовая организация, как правило, досрочно перевыпускает карту и отправляет ее в тот офис, в котором клиент ее получал. О времени и месте выдачи новой карты человеку также сообщается по смс. В большинстве случаев, чтобы решить проблему, достаточно подъехать в офис банка и забрать новую карточку.
Если банк не перевыпустил карту заранее, то клиент может подать заявление на выпуск нового пластика самостоятельно. Ждать карточки придется около двух недель.
Что делать, если деньги с карточного счета требуются срочно? Проконсультируйтесь с сотрудниками вашего банка по телефону или в офисе. Они подскажут вам, каким образом можно снять деньги со счета. Дистанционно сделать это не получится. В любом случае придется приезжать в офис. Для совершения операции необходимо иметь при себе паспорт.