Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Претензия в страховую компанию по ОСАГО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если страховая компания не удовлетворила требования, содержащиеся в претензии, следует обращаться с иском в суд. Как и в претензии, в исковом заявлении должны быть четко сформулирована суть дела, приведены доказательства и обозначены требования.
Когда по закону начинается течение этого времени?
Чаще всего вместо предложения соглашения страховая компания просто ничего не предпринимает. А автосервис у вас не принимает машину, пока не поступят запасные части. Либо даже принимает автомобиль, но срок ремонта не начинается, о чём вы, собственно, не догадываетесь.
Дело здесь в формулировке закона, который позволяет такой по сути обман страховщикам. Итак, в пункте 15.2 статьи 12 ФЗ указано, что срок проведения ремонта в 30 дней начинается со дня предоставления потерпевшим транспортного средства в автосервис. Вы как положено приезжаете в указанную в направлении СТО, вам проводят дефектовку и/или диагностику… и отправляют домой – с автомобилем или уже без, оставив его на территории сервиса.
В таком случае потерпевший наивно полагает, что дата предоставления авто – и есть дата начала ремонта, и отмечает в календаре дату. Между тем, СТО начинает затягивать срок проведения ремонта, а потом в попытке взыскать неустойку вам просто отказывают в этом, потому что срок ремонта по документам автосервиса и страховщика начался гораздо позднее, чем дата сдачи ваши машины.
А теперь главное – сможете ли вы доказать обратное? Конкретно то, что предоставили автомобиль гораздо раньше. Увы, но в реалиях 2023 года приходится мириться с такими ухищрениями страховщиков и сдавать авто в ремонт правильно. Как это – правильно, мы рассказывали в одной из прошлых статей.
Поэтому, если у вас нет документов о приёме машины именно на ремонт (ни на какую не дефетовку или диагностику) либо грамотной видеозаписи такого действия, то, увы, о неустойке можно чаще всего забыть.
Кто доплачивает за ремонт
Часто бывает так, что автосервис, не получив достаточную для ремонта сумму, требует доплаты с владельца машины. Но это незаконно, страхователь не должен нести расходы по восстановлению ТС, если он не виновен в происшествии.
Если выплата по ОСАГО рассчитана правильно, но денег не хватает на ремонтные работы, пострадавший вправе взыскать недостающие средства с виновника аварии. Перед выставлением требований к инициатору ДТП нужно произвести действия, описанные ниже (см. раздел «Если стоимость ремонта больше выплаты).
Если расчет компенсации выполнен с ошибкой, то претензии надо предъявлять СК (см. раздел «Намеренное занижение страховой суммы»).
Таким образом, если компенсации по ОСАГО не хватило на восстановительные работы, доплачивает:
- страховщик, если он допустил ошибку в расчетах (и автовладелец ее доказал);
- виновник ДТП, если размер компенсации рассчитан правильно.
Как взыскать недостающую часть: особенности
- Чтобы получить средства с виновника, если не хватило выплаты от страховой, нужно действовать по алгоритму, приведенному выше.
- Проведение независимой экспертизы обязательно, так как только на ее основе устанавливается размер ущерба.
- Соблюдение досудебного порядка урегулирования проблемы остается на усмотрение страхователя. Если взыскание производится с виновника, можно сразу подавать в суд.
- В суд нужно обращаться в обязательном порядке, если нанесен не только материальный, но и моральный ущерб (причинение вреда жизни и здоровью). Согласно судебной практике подобные требования удовлетворяются почти всегда.
Порядок выплат по ОСАГО
Чтобы получить выплаты по ОСАГО, необходимо уведомить страховую компанию о происшедшем событии, которое стало причиной ущерба. Основанием для компенсации является заявление на возмещение, к которому нужно приложить пакет бумаг, подтверждающих факт наступления страхового случая, а также детализирующих его объемы и характеристики. В перечень документов входит:
- паспорт собственника;
- водительское удостоверение;
- заявление о страховом возмещении;
- справка о ДТП и постановление;
- ПТС или СТС (можно в виде копии);
- постановление или протокол или определение об отказе в возбуждении административного дела на виновника аварии, если ДТП оформлено не по европротоколу.
Страховщику законом выделяется 20 рабочих дней для проведения внутреннего расследования происшествия, необходимого для того, чтобы корректно рассчитать сумму ущерба. По истечении этого срока на счет потерпевшего должна поступить сумма возмещения.
Чтобы ваши действия после дорожного происшествия не стали причиной занижения выплаты и вы не думали, что делать, если не устраивает сумма страховой выплаты по ОСАГО, следуйте простым рекомендациям:
- вызывайте на месте ДТП представителя дорожной службы для фиксирования страхового случая и не поддавайтесь уговорам виновника происшествия оформить его по европротоколу;
- соблюдайте сроки подачи заявления в страховую компанию — они составляют 5 дней;
- не ремонтируйте авто до урегулирования вопроса со СК, для этого возможно понадобиться повторная экспертиза;
- заберите с ремонтной мастерской документы, подтверждающие факт проведения восстановительных работ и их объемы — если вы уже отремонтировали поврежденных транспорт до завершения делопроизводства.
Документы на направление претензии в страховую компанию
Чтобы добиться какого-то решения, клиент страховой компании должен представить следующие документы:
- паспорт;
- договор ОСАГО;
- результаты экспертизы, проведенной независимыми специалистами, по которой определяется ущерб автомобилю;
- протоколы сотрудников ГИБДД о составлении факта ДТП;
- техпаспорт на автомобиль.
Также следует сделать копии перечисленных документов и заверить их нотариально. Как мы видим, в каждом из случаев недобросовестной компенсации ущерба страховой компанией необходимо составлять претензию. Точной формы документа не существует, но минимальные требования мы указали выше.
Документы к претензии по ОСАГО
К претензии к страховой компании по ОСАГО, образец которой ранее был представлен в статье, прилагаются следующие документы:
- регистрационные акты фактического собственника поврежденного в аварии имущества,
- результаты независимого экспертного исследования, обосновывающие требования заявителя,
- копии ПТС/СТС (при причинении вреда транспорту),
- копии правоустанавливающих актов на иное поврежденное имущество,
- надлежащим образом оформленная доверенность или подтверждение законных полномочий — в случае подписания претензии уполномоченным лицом,
- материалы административного дела по ДТП,
- полис ОСАГО заявителя, не заключавшего договор со страховщиком-адресатом (если ДТП оформляли без сотрудников ГИБДД),
- другая документация, подтверждающая обоснованность требований заявителя (например, квитанции о понесенных дополнительных расходах).
Как рассчитать неустойку
Закон достаточно четко определяет, каким образом производится расчет неустойки по ОСАГО. Компенсация рассчитывается следующим образом:
- за просрочку выплаты по ОСАГО или невыдачи ремонтного направления исчисляются пени из расчета 1% от размера убытка и выплачивается за каждый просроченный день. При этом максимальный размер убытка не может быть больше 400.000 руб. при повреждении машины и 500.000 руб. при вреде здоровью;
- за нарушение сроков ремонта рассчитывается, исходя из 0,5 процента стоимости ремонта автомашины с учетом его износа в размере за каждый день просрочки. Но максимальная сумма этого вида неустойки не может быть больше стоимости ремонта, независимо от длительности просрочки. При этом получается, что за действия ремонтной мастерской отвечает страховая организация;
- за несвоевременный письменный отказ от страховых выплат. Ответ должен быть направлен в течение 20 дней (не считая праздничные дни). Если срок пропущен, то взыскивается санкция в размере 0,05 процента от страх.суммы (400.000 руб. или 500.000 руб. при вреде здоровью) за каждый день просрочки.
Следует учитывать тонкости:
- неустойка должна быть выплачена за все время неоплаты либо просрочки включительно по день ее выплаты или выдачи направления или предоставления ответа (в зависимости от нарушения). Праздничные и выходные дни не исключаются из расчета;
- если взыскание неустойки связано с неполной выплатой страховки, то размер неустойки считается от суммы, которая невыплачена.
Общий максимальный размер неустойки по ОСАГО не может превышать размером страховой суммы. То есть за вред машине — 400 тыс. руб., за вред здоровью — 500 тыс. руб.
Какие необходимо приложить документы
Обоснованность своих требований нужно подкреплять документально. Поэтому претензия будет должным образом рассмотрена, если подать её вместе с сопутствующими материалами:
- копией паспорта заявителя;
- копией документов на автомобиль;
- полисом;
- справкой о ДТП или евро протоколом;
- медицинской справкой, если был нанесён ущерб здоровью;
- заключение независимой экспертизы (если есть);
- квитанции о расходах, которые не покрыла страховка.
Страховая имеет право отказать в рассмотрении заявки, если на то есть веские основания, предусмотренные законодательно. К причинам отказа относятся:
- не страховые случаи (пострадавший во время аварии был под воздействием алкоголя или наркотических препаратов);
- нарушение заявителем условий договора ОСАГО;
- заявление подается от имени гражданина, не являющегося владельцем автомобиля или его законным представителем;
- предоставлен пакет документов в не надлежащем виде или не в полном объеме;
- первое заявление на выплату компенсации подано несвоевременно (позднее 5 дней после аварии);
- страховая виновника лишилась лицензии на осуществление манипуляций по ОСАГО;
- дана не полная информация в претензии;
- нет отметки о несогласии с действиями страховой;
- когда дело об аварии рассматривается в суде (так как нет возможности установить полную картину происшествия);
- заявитель не указал данные для перевода компенсации;
- водитель не предоставил автомобиль для проверки качества работ (при натуральном возмещении).
Можно ли подать на страховщика в суд без заявлений и досудебных претензий
Срок такой досудебной переписки со страховой и финансовым уполномоченным может составлять не один месяц, но в 2023 году такой порядок обязателен, и он прописан в законе. Поэтому досудебный порядок необходимо соблюдать перед обращением в суд с требованиями к страховой компании.
Но важно знать, что даже в случае, когда вы намерены судиться только с виновником и взыскивать с него разницу в стоимости ремонта по ОСАГО и по рынку, нужно будет формально пройти досудебную стадию со страховой.
Всё дело в том, что Верховный Суд в ППВС №58 по ОСАГО указал, что в случае подачи иска к причинителю вреда суд обязан привлечь страховщика в качестве ответчика, а, значит, после этого суд выяснит, соблюдён ли досудебный порядок со страховой или нет. Если потерпевший с досудебной претензией не обращался к страховой, то требования потерпевшего оставят без рассмотрения.
Что делать при нарушениях
Срок выплат страхового возмещения по ОСАГО составляет 20 дней после подачи последнего документа. Стоит заметить, что нарушение сроков выплат наиболее частая проблема при получении страховки. Данный вид нарушения не несет больших экономических проблем для СК, в отличие от занижения сумм выплат по ДТП. Это нарушение занимает второе место после урезания выплаты по ДТП.
Как было написано ранее, досудебная претензия может быть отправлена после истечения 20-дневного срока, в который СК должна выплатить компенсацию. В случае получения досудебной претензии страховой выделяется еще 10 дней для осуществления выплаты. Если компенсация не была выплачена, следует обратиться в суд. Необходимо зафиксировать дату и время получения обращения страховой для предоставления данных в суде.
Затягивание выплаты по страховке зачастую говорит о том, что филиал компании, либо вся компания испытывают недостаток средств. Если нарушение сроков происходит только в городе автовладельца, проблема лишь в данном филиале. Решить этот вопрос можно достаточно быстро путем обращения к руководству СК.
При нарушении сроков выплат компании в целом обращение к руководству не поможет, т.к. такое положение дел говорит о финансовой несостоятельности страховщика. В данном случае следует писать заявление в страховой надзор и РСА, а также, если подача заявлений в эти органы не помогла, обращаться в суд.
Исход жалобы на страховую по ОСАГО
Страховщики, получившие претензию, должны ответить на нее в течение 10 календарных дней. Ранее срок составлял пять суток. Из данного периода исключаются праздничные дни.
При отсутствии своевременного ответа страховщикам придется заплатить неустойку. В соответствии с пунктом 4 статьи 19 закона «Об ОСАГО», размер определяется профессиональным объединением страховщиков (ПОС). Прошение в ПОС рассматривается в течение 20 суток.
При выявлении нарушений будет вынесено предписание о необходимости исполнения решения. Если факты неправомерных действий отсутствуют, то страхователь получит отказ.
Удовлетворение жалоб на данном этапе осуществляется при стопроцентной неправоте страховщика. Обычно это связано с ситуациями, когда организация отказывает в выплатах или задерживает их.
Если явные нарушения отсутствуют, надзорные органы предпочитают не выносить положительное для страхователя решение. При наличии спорных моментов рекомендуется обратиться в судебные органы.
Иногда жалобы на страховую по ОСАГО подаются в инстанции, которые не могут рассматривать её за счет отсутствия компетенции. Тогда претензия направляется в полномочный орган.
Последним вариантом при решении вопросов является обращение в суд. Иск может быть подан в любое время. Однако лучше обратиться в вышестоящие инстанции и получить письменные ответы. Они будут гарантировать подтверждение слов истца в суде.
В каких случаях, нужно подавать претензию по ОСАГО
На основании пункта 1, статьи 16.1, закона «Об ОСАГО», претензия в страховую компанию, направляется, в случае, когда страховая компания, нарушает установленные законодательством об ОСАГО, права потерпевшего.
Подать претензию в страховую нужно в следующих случаях:
- Отказ в страховом возмещении (выплате, или направлении на ремонт);
- Страховая в течение 5 рабочих дней, с момента подачи клиентом заявления о страховом возмещении, не организовала осмотр транспортного средства, или независимую экспертизу;
- В установленные пунктом 21, статьи 12, закона «Об ОСАГО», сроки, страховая не выдала потерпевшему направление на ремонт, или не произвела выплату страхового возмещения;
- Потерпевший, не согласен с размером страхового возмещения;
- Потерпевшему отказали в приеме автомобиля на СТО, по направлению страховой;
- СТО, очевидно нарушает установленные сроки ремонта, или не приступает и очевидно, что не приступит к ремонту автомобиля, в срок, отведенный на выполнение ремонта;
- Восстановительный ремонт на СТО, выполнен некачественно.
Досудебная претензия по осаго
Выбрав первый способ, вы можете делать с автомобилем все что угодно: продавать, ремонтировать и т.д., так как оценщикам его показывать не нужно, ущерб будет рассчитан в соответствии с актами из страховой организации. Если вы выбираете оценку ущерба по новым актам, тогда дней за 5 сообщите страховщику место и время проведения независимой экспертизы и требуйте, чтобы они прислали своего представителя.
Ну и соответственно вам необходимо будет предоставить свой автомобиль для описи всех повреждений и оценки ущерба. Чтобы уведомить страховую о предстоящем событии, необходимо отнести письмо самостоятельно в приемную офиса или же отправить ценной бандеролью.
При проведении данной экспертизы, настаивайте на том, чтобы был произведен расчет утери товарной стоимости, так как этот нюанс вам в полном объеме должна возместить страховая компания.