Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как давать в долг, чтобы его возвращали». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
С первого взгляда финансовая схема возврата кажется простой и прозрачной для обеих сторон. Особенно легко процесс займа происходит между хорошо знакомыми людьми. Но впоследствии отношения портятся из-за того, что должник не выполняет своих обязательств. Так произошло и в моем случае.
Как вернуть долг с физического лица по расписке: 5 способов
Единственный рабочий способ возврата долга по расписке — обращение в суд. Другие варианты попросту не сработают.
При долге по расписке заявление в суд составляется по обычным для судебного иска правилам, и в произвольной форме. В нем надо написать, что истец ранее одалживал деньги такому-то физ. лицу, и описать все сопутствующие обстоятельства. Решение суда о взыскании долга по расписке будет приниматься на основании доказательств факта передачи денег. Это может быть банковский перевод или показания свидетелей.
Это может быть и просто сам факт расписки, так как получить деньги по расписке можно на основании только этого документа. Но мировой судья — а именно к нему чаще всего попадают такие дела – может вынести отказ взыскания долга по расписке, если сам факт передачи денег не подтвержден чем-либо, кроме самого документа.
Почему такое происходит
Деньги взять просто. Как в кофейню сходить. Люди берут в долг, и 90% из них не знают, как будут возвращать, а оставшиеся 10% думают, что знают. Что у них в голове? Чем они руководствуются, какими принципами и какой моралью живут? С этого момента у них начинаются проблемы и новая «интересная» жизнь.
Деньги дать тяжело. Это тяжелее, чем отказать. Потому что ты знаешь, что ждёт человека, и, скорее всего, его потеряешь. Ты потеряешь партнёра, друга, родственника. На твоих глазах он превратится в ноль. Тебя ждёт натянутость в отношениях. Ложь. Тяжёлая правда. Но, зная это, мы всё равно даём в долг.
Почему мы это делаем? Может быть, потому что понимаем цену шанса? Шанса заработать, что-то изменить или измениться. Давая шанс человеку, мы даём шанс и себе стать лучше.
А если так, то мы давали, даём и будем давать шансы. Тогда вопрос в том, как это делать правильно, чтобы потом не было мучительно больно.
Как вернуть долг, если договор и расписка есть
Если при передаче денег в долг вы оформили все так, как нужно (то есть заключили договор займа и взяли у заемщика расписку о получении денег), то вернуть долг по суду не станет проблемой. Правила подачи иска такие же, как в случае когда расписки нет: мировому судье по месту жительства должника, если сумма долга меньше 50 тыс. руб., и в районный суд, если больше. Но есть нюанс: если должник признает свои обязательства, спора о наличии долга нет и сумма не превышает 500 тыс. руб., дело будет рассматривать мировой судья в порядке приказного производства. Это означает, что в таком случае судья выдает судебный приказ без рассмотрения спора по существу, только на основании расписки, подтверждающей факт наличия долга. При этом должник может подать возражение. Никаких доводов он приводить не должен, а суд будет обязан отменить приказ. В таком случае заимодателю придется подать иск повторно, и этот иск уже будет рассматриваться в обычном порядке.
Что делать, если приставы не помогают?
Даже если суд признал, что вы являетесь пострадавшим в сложившейся ситуации, не всегда вопрос решится полной компенсацией средств. Согласно нормам исполнительного производства, дело может быть закрыто из-за окончания срока давности по взысканию долга, или веских доказательств ответчика, что он не может выполнить свои обязательства. Бывает и так, что по постановлению суда вам должна вернуться только часть средств, а не вся сумма, которая может быть в два, три раза больше.
К веским причинам можно отнести отсутствие ценного движимого и недвижимого имущества, тогда других рычагов давления на должника просто не будет. Однако есть случаи, когда сами приставы выполняют свою работу недостаточно качественно. Как результат, истец не получает компенсацию ущерба.
В первую очередь, вместе с заявлением о судебном взыскании долга приставу нужно дать всю известную информацию о должнике: его имущество, возможности для возвращения денег. Взять данные можно из подписанных договоров и других актов.
Документ, отправленный судебным приставам, должен иметь копию, которая остается у вас. Подойдут и квитанции о почтовом отправлении, если составляете заказное письмо.
Если же все действия были проигнорированы и судебный пристав не решает сложившуюся ситуацию, истец вправе подать жалобу в Службу судебных приставов. Документ направляется в свободной форме, однако обязательно должен содержать данные:
- ФИО судебного пристава;
- Его реквизиты и данные в Службе судебных приставов;
- Шаги и действия, которые не были выполнены.
С юридической точки зрения
Как показывает статистика, наиболее частыми обращениями в суд, являются именно дела с взысканием долгов по долговой расписке. Так говорят и юристы, занимающиеся подобными вопросами.
Люди по природе отзывчивы и не каждый сможет отказать знакомому, другу или родственнику, когда тот просит одолжить определенную сумму, тем более, что обязательства подкрепляются бумагой, порой еще и нотариально заверенной.
Как правильно составлять расписку, стоит предварительно прочесть статью на нашем сайте, чтобы подобных проблем не происходило.
Важно
В российском законодательстве есть четкое указание на то, что граждане могут передавать друг другу личные средства в качестве ссуды, опираясь на статью 808 ГК РФ, что подкрепляется письменным обязательством, называемом распиской.
В расписке следует указать имена и паспортные данные участников сделки, дату займа и срок его погашения. Заверять такой документ нотариально не обязательно, но при возникновении форс-мажорных ситуаций, это даст множество преимуществ.
Ситуации порой складываются неблагоприятно и возвращать средства человек не спешит, тогда и приходится принимать жесткие меры, иначе плакали ваши денежки, как говорят, можно запить холодной водой.
Хотя опускать руки – далеко не лучший выход, есть смысл всегда бороться за свое до конца, тем более, что судебные органы в девяноста девяти случаях из ста становятся на сторону кредитора, что вполне логично, потому получить долг с должника по расписке возможно и реально.
Возврат долга: для чего нужна расписка?
Для начала немного о том, для чего нужна расписка, и как она может помочь вернуть долг. Если вы не хотите составлять договор займа, а в отдельных случаях это действительно нецелесообразно, то вот расписку о получении средств брать просто обязательно, причем, производя передачу денег и прием расписки при свидетелях. Это существенно упростит возврат долга через суд, в случае, если должник не захочет самостоятельно его вернуть.
Расписка — это рукописный документ, удостоверяющий факт передачи денег от одного частного лица другому и обязательства по их возврату в установленный срок.
Вернуть долг по расписке намного проще, чем вернуть долг без расписки, особенно, если она:
- Удостоверена нотариально (закон не обязывает это делать, но в документе, заверенном у нотариуса, у суда не возникнет вообще никаких сомнений);
- Подписана и передана при свидетелях (которые при необходимости смогут подтвердить это в суде).
Как взыскать через суд
Процедура подачи иска в суд на должника состоит из нескольких этапов. Первый этап – отправка должнику ранее рассмотренного письменного требования. Второй — расчет процентов, которые заемщик должен выплатить вместе с суммой займа. Сделать это просто, если в расписке уже были предусмотрены определенные проценты за просрочку. При их отсутствии можно претендовать на минимальную процентную ставку (9,25%) на 2020 год по банковскому рефинансированию.
Если размер долга не превышает 500 тысяч рублей, то кредитору можно обратиться в суд по упрощенной процедуре. Вместо искового подается заявление на взыскание денежных средств с должника. Это возможно, только если между сторонами был заключен письменный договор займа. Можно попробовать получить такой документ и просто по расписке, если в ней указаны ключевые условия договора займа (сумма, срок, порядок возврата, проценты). В течение 5 дней после получения такого заявления судья выносит судебный приказ о взыскании долга и направляет его должнику. У последнего есть 10 дней на то, чтобы его оспорить.
Если должник в этот промежуток времени подаст соответствующее заявление (об отмене приказа), то приказ будет отменен. При этом должнику не нужно ничего доказывать, достаточно самого факта несогласия. В данном случае решение вопроса переходит в исковый порядок. Если же заявления с возражением не поступило, приказ направляется в исполнительное производство – в Службу судебных приставов. Здесь осуществляется поиск и наложение взыскания на имущество должника. Образец заявления о вынесении судебного приказа можно скачать по ссылке.
Возврат долга в досудебном порядке
Когда кредитор не получает свои деньги обратно, приходится прибегать к различным способам воздействия на должника. Самый приемлемый вариант решения проблемы – договориться самостоятельно, не обращаясь в суд.
Каждый человек понимает, что обращаясь в суд, он обрекает себя на длительный, хлопотный процесс, который не только «ворует» время, силы, но и здоровье. Будучи абсолютно уверенным в своей правоте, нельзя быть заранее уверенным в исходе судебного разбирательства. Гарантии никто не даст, даже опытный адвокат.
Важно! Постарайтесь найти законные пути воздействия на должника, взывайте к его совести, обратитесь к людям, в чьих глазах он не хочет выглядеть непорядочно. Убедите нерадивого заемщика, что в случае невыполнения условий сделки, вы будете вынуждены предать дело огласке.
Для кого-то такой вариант убеждения покажется угрозой и нарушением норм закона. Кто знает, может так делать и не стоит. Но иногда именно так кредитор добивается своей цели, конечно, если для должника важно мнение окружающих.
Письменная долговая расписка — это документ, составляемый при передаче денежных средств. В ней прописывается, что кредитора передает денежную сумму в определенном размере заемщику, а тот обязуется ее вернуть точно в срок.
В расписке четко указывается сумма долга и срок возврата. Но даже если срок по какой-то причине не был указан — это не проблема. По умолчанию долговой срок по расписке составляет 30 суток с момента получения денег. Если деньги выдавались под проценты, то указывается первоначальная сумма и та, которая должна быть возвращена с учетом процентов.
Особенности составления расписок:
- До 10 000 рублей деньги могут передаваться на основании устной договоренности. На более крупные суммы настоятельно рекомендуется составлять письменные расписки. Еще можно составить стандартный договор займа, он будет действительным только при наличии подписей двух сторон. И расписка, и договор займа — это документы, являющиеся основанием для требования долга.
- Нотариальное заверение. Оно обязательно в случаях, предусмотренных законом, а также в любых других ситуациях, не предусмотренных в законе (по желанию сторон).
Со своей стороны нотариус сможет заверить только составленный по всем правилам договор займа и приложенную к нему расписку. Отдельную расписку он заверять не станет.
Обращение к третьим лицам
Иногда кредитор, которому никак не удается получить назад свои деньги, решает обратиться за помощью к третьим лицам. В такой роли выступают коллекторские агентства.
Это не самая удачная идея, без особой надобности к ней лучше не прибегать. При передаче долга коллекторскому агентству кредитор не сможет в полной мере вернуть все свои деньги. Это связано с тем, что подобные агентства тоже возьмут плату за свои услуги. Она составит 10-30% от взысканной с должника суммы долга.
Важно! Коллекторы смогут вернуть клиенту только 90-70% от долга, если по нему уже есть исполнительный лист. Если такого листа нет, коллекторы вернут 50% долга.
Все же этот способ имеет свои преимущества:
- Короткие сроки возврата долга, высокая вероятность получить часть денег.
- Отсутствие необходимости в личных контактах с недобросовестным должником.
Что нужно делать, если долг выдан под расписку
Юристы рекомендуют одалживать деньги только с соблюдением ряда условий. Вы на 100% уверены, что заемщик — честный человек, вы давно и хорошо его знаете, съели, что называется вместе «много пудов соли». Этот гражданин сможет вернуть долг без постоянных напоминаний, и вам потом не нужно будет тратить свои нервы, доводя дело до судебных разбирательств. Однако умные люди говорят, что даже в этом случае долговая расписка — далеко не лишний атрибут.
В самом простом виде расписка представляет собой рукописный документ, в котором указывается ФИО должника, его паспортные и контактные данные, размер обязательств и срок, когда они должны быть исполнены. В будущем расписка используется как доказательства вины ответчика в судебном разбирательстве.
Когда должника можно признать мошенником? Может ли это помочь в возврате долга?
— Если гражданин считает, что заемщик является мошенником, он вправе обратиться в РУВД по месту жительства или по месту заключения договора займа. В заявлении нужно указать все факты и доказательства, которые, по мнению гражданина, свидетельствуют о том, что заемщик обманом завладел его денежными средствами и изначально не собирался их возвращать. В этом случае будет проведена проверка и, как правило, принято одно из следующих решений:
- о прекращении проверки в связи с отсутствием достаточных данных, указывающих на признаки состава преступления;
- постановление об отказе в возбуждении уголовного дела;
- постановление о возбуждении уголовного дела.
Договор займа у нотариуса
Если сумма превышает 150 тыс. рублей, юристы рекомендуют не ограничиваться распиской. Деньги в долг под договор у нотариуса – это дополнительная защита. Это полноценный договор займа, по факту это расписка, но специалист точно пропишет все необходимые нюансы и подробности.
Один недостаток метода – стоимость услуги нотариуса. Чаще всего это процент от суммы выдаваемой в долг. Часто процент взимается с человека, занимающего средства.
Плюс – подпись поставленную на договоре заемщиком практически невозможно оспорить в отличие от расписки. В такой ситуации в суде, отсутствует необходимость, морочится с судебными экспертизами и проверками.
Чтобы дополнительно гарантировать возврат средств, в договор или расписку нужно вписать:
- поручительство третьего лица;
- залог имущества (авто, квартира);
- условия штрафа в случае неполучения возврата долга.
Как быть, если на меня подали заявление в полицию по факту мошенничества из-за долга
С большой вероятностью по итогам проведения проверки сотрудниками полиции будет вынесено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.
В органах внутренних дел с Вас скорее всего возьмут объяснение. Вам решать, говорить про наличие долга или нет. Если подтвердите, то потом Ваше объяснение можно использовать в качестве доказательства в суде по исковому заявлению о взыскании с Вас долга.
Могу ли я подать встречное заявление за ложный донос? На меня заявление было по факту мошенничества, но я же отдаю деньги по возможности. Значит мошеннических действий с моей стороны нет?
Виктория
Могу ли я подать встречное заявление за ложный донос? На меня заявление было по факту мошенничества, но я же отдаю деньги по возможности. Значит мошеннических действий с моей стороны нет?Для суда также нужны доказательства.
Я выше написал, что если в полиции Вы дадите объяснения, что долг действительно есть, то это будет доказательством в суде и суд может принять решение о взыскании с Вас долга.