Ипотека для ветеранов боевых действий

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Ипотека для ветеранов боевых действий». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

С помощью «Сельской ипотеки» можно как приобрести готовый, так и самостоятельно построить дом на сельских территориях (так называемых сельских агломерациях). Но только в том населённом пункте, который входит в программу развития.

Начнём с самой популярной программы, предусматривающей ипотечное кредитование новостроек — это «Льготная ипотека».

С момента запуска программы в 2019 году ею воспользовались 764 тысячи заёмщиков на общую сумму в 2,3 трлн рублей.

Период действия: до 1 июля 2024 года.

Процентная ставка: до 8% годовых.

Кому подойдёт: совершеннолетним гражданам России, которые хотят приобрести квартиру в новостройке, готовое жильё у застройщика, а также купить готовый или построить частный дом (за исключением вторичного жилья).

Максимальная сумма кредита: до 12 млн рублей в Москве, Санкт-Петербурге, Московской области и Ленинградской области, до 6 млн рублей — в других регионах.

Максимальный срок кредита: до 30 лет (зависит от банка-кредитора).

Размер первоначального взноса: не менее 15% от стоимости жилья.

Условия получения субсидии

Оформить и получить субсидию можно только при наличии соответствующего статуса и подтверждающего его удостоверения.

Категории лиц, которые относятся к ветеранам боевых действий, прописаны в ФЗ № 5 от 12 января 1995 года.

Условия субсидирования включают:

• наличие факта нуждаемости в улучшении условий проживания;

На субсидию могут рассчитывать ветераны, которые не имеют никакого жилья, либо площадь имеющейся недвижимости не соответствует установленным нормам. Сюда же относится жилье, признанное ветхим или аварийным.

• получить субсидию можно только на погашение стоимости 18 кв.м.на одного субъекта – ветерана боевых действий, сверх указанных квадратов, все оплачивается самостоятельно;
• средства предоставляются в виде сертификата, носящего целевой характер, его нельзя расходовать на какие-либо иные покупки, кроме приобретения или возведения жилья;
• субсидия не выдается наличными средствами, денежные средства перечисляются на счет продавца недвижимости или финансовой компании, предоставляющей ипотечный займ;
• реализовать полученные средства необходимо в течение 6 месяцев.

Как правило, субсидию можно тратить на приобретение как вторичного, так и первичного жилья. На региональном уровне могут предусматриваться иные правила, которые можно уточнить в местной администрации.

Использовать право на субсидирование можно только один раз. Совмещение с иными формами государственной поддержки не допускается.

Порядок действий для получения ипотеки по накопительной программе

Куда обращаться	Что потребуется сделать	Дополнительная информация
Официально обратиться к командиру воинской части	Изложить желание принять участие в программе накопительной ипотечной системы	Составить рапорт на имя командира воинской части
К продавцу недвижимости (допускается привлечение услуг риелторов)	Выбрать подходящий вариант жилья. Это может быть вторичное или первичное жилье. Продавцу следует сразу сообщить, что покупка будет осуществляться с помощью военной ипотеки.	Если помощь в покупке жилья оказывает риелтор, то могут понадобиться документы, подтверждающие статус военного, а также отношение к НИС
В выбранный банк, работающий по программе военной ипотеки	Уточнить у банка все требования к данному виду ипотеки, какие документы могут понадобиться, сроки рассмотрения заявок и пр. После одобрения заявки, явиться в банк для подписания договора.	Запрашиваемые кредитором документы. Точный перечень можно узнать у банка
Обратиться в РосВоен Ипотеку	Собрать полный ипотечный пакет бумаг, включая подписанный договор с банком	После предоставления документов оформляется лицевой счет, на который будет поступать финансовая поддержка

Какие региональные программы действуют в Ростовской области, и как они работают?

Правительством Ростовской области реализуются 6 региональных программ, с помощью которых жители субъекта могут улучшить жилищные условия:

1. Компенсация процентной ставки по ипотечному кредиту. Данная мера поддержки представляет собой ежемесячную выплату, которая перечисляется в течение 5 лет в размере 9-10% годовых на счет заемщика и позволяет значительно снизить платежи по кредиту.
2. Региональная льготная ипотека «Дисконт». Гражданам, вне зависимости от социального или семейного статуса, предоставляется льготный ипотечный кредит под ставку, уменьшенную на 4,5 процентных пункта от базовой ставки, установленной банком, на весь срок кредитования.
3. Единовременная выплата для оплаты части стоимости жилья. Предоставляется дополнительно многодетным семьям и работникам бюджетной сферы и госслужащим, получающим региональную льготную ипотеку «Дисконт» или компенсацию процентной ставки по ипотечному кредиту. Размер выплаты составляет 20% или 30% от расчетной стоимости жилья.
4. Выплата на погашение ипотеки. При рождении (усыновлении) первого ребенка жители Ростовской области, оформившие региональную льготную ипотеку «Дисконт» или компенсацию процентной ставки по ипотечному кредиту, могут получить из регионального бюджета 63 403 рубля на погашение ипотеки, а при рождении (усыновлении) третьего или последующего ребенка – 130 806 рублей.
5. Единовременная выплата медицинским работникам на покупку жилья. Если вы трудоустроены в областном или муниципальном медицинском учреждении Ростовской области и являетесь молодым специалистом или работником дефицитных профессий, вы можете рассчитывать на государственную помощь в приобретении жилья (90% от расчетной стоимости недвижимости).
6. Земельные сертификаты. Многодетные семьи, которые проживают на территории Ростовской области и стоят в очереди на получение земельного участка в собственность бесплатно в г. Ростове-на-Дону, г. Батайске или г. Таганроге, могут получить земельный сертификат на улучшение жилищных условий взамен земельного участка.

Распространенные вопросы о жилищных субсидиях и ответы на них

Вопрос №1. Если размер льготы выше цены квартиры, можно ли забрать разницу себе и потратить на собственные нужды?

Ответ: Нет, если стоимость жилого помещения, приобретаемого за счет средств жилищного сертификата, меньше, то вам потребуется вернуть остаток в региональный бюджет.

Вопрос №2. Имеет ли право ветеран выписаться из квартиры, купленной по жилищной субсидии, с целью реализации жилья?

Ответ: После покупки жилья за счет субсидий и оформления его в собственность, он вправе распоряжаться своим имуществом, как захочет. Это значит, что ветеран может выписаться, продать, подарить недвижимость. На такие права не предусмотрены ограничения законом. Однако получить сертификат на покупку жилья повторно он уже не сможет.

Внимание! Субсидия предоставляется ветеранам боевых действий, которые встали в очередь на ее получение до 01.01.2015 года.

Вероятность одобрения

В наши дни сложилась не очень хорошая тенденция – финансовые организации отказывают в выдаче займов ветеранам боевых действий. Порой это происходит очень быстро, а причин не объясняют.

Но, ввиду того, что большинство ветеранов являются инвалидами, банки их считает не платежеспособными клиентами.

В случае, когда гражданин трудоустроен, финансовая организация с большей вероятностью одобрит займ, но, скорее всего под высокий процент.

Банки стремятся минимизировать свои риски, в результате чего сильно завышаются ставки по первоначальному взносу и на годовой процент. И, к сожалению финансовой организации неважно – ветеран или нет его клиент.

Банки не готовы предложить специальные программы льготного кредитования для такой категории, потому что тогда они потеряют большую прибыль.

Как и где оформляются кредиты для ветеранов боевых действий

Один из банков, который может выдать льготный кредит ветеранам боевых действий — Сбербанк. Но использовать такую возможность имеют право только участники НИС , ранее предоставившие Рапорт на включение в реестр участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации, на основании которого им была выдана Личная карточка участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. После оформления ипотечного договора оформляется дополнительная ссуда, используемая для погашения часть ипотеки, выплат по взносам или для любых личных целей, не требующих объяснений.

Ипотеку для ветеранов боевых действий в Сбербанке предоставляют по такой схеме: банк заключает кредитовый договор, а государственным органом даются субсидии, которые позволяют частично гасить выплаты. В таком случае банком не принимается участие в предложении льгот – он соглашается на предоставление обычного займа. Субсидии подаются при помощи специальных органов, поддерживающих бывших участников боевых действий.

Пример получения жилищной субсидии ветераном боевых действий

Иванов И.И. принимал участие в военных действиях в Афганистане. Ранений во время войны он не получил, но медалью награжден был. Однако все документы на нее сгорели во время службы. По окончании службы Иванов обратился в отделение соцзащиты населения для того, чтобы получить официальный статус «Ветеран боевых действий». Но в предоставлении подобного статуса Иванову было отказано на основании отсутствия у него документов на награду и ранений в бою. Тогда И.И. решил продублировать на свою медаль документы. Он направил запрос по месту своей службы и получил новое удостоверение на медаль. При повторном обращении в соцзащиту Иванову был присвоен статус ветерана и выдано соответствующее удостоверение.

После этого Иванов обратился за получением жилищной субсидии. Предположим, что стоимость 1 кв.м квартиры в регионе, где он проживает на момент обращения составляет 55 000 рублей. У Иванова есть жена и ребенок, а значит субсидия ему будет предоставлена в размере 2 970 000 рублей (3 человека, по 18 кв.м каждому, то есть 3 х 18 х 55 000).

Как оформить ипотеку ветеранам боевых действий

Если по каким-то причинам военнослужащий пока не выразил намерение воспользоваться программой, либо решил не принимать участие в утвержденной военно-ипотечной программе, то есть другой вариант. По окончании военной контрактной службы сроком в 20 лет или при льготном увольнении, военнослужащий может рассчитывать на выдачу всех денег на собственном накопительном счете.

В случае, если военнослужащий был уволен со службы по уважительным причинам (по некоторым семейным обстоятельствам, при получении инвалидности, при достижении предельного возраста и т.д.), он имеет право по закону получить дополнительные накопления с именного счета. Это те деньги, которые набрались на его личном именном счете, если бы он дослужил на контрактной службе до 20 лет.

Льготы ветеранам боевых действий в 2022 году

• право на оформление военной пенсии – эта выплата положена как ветеранам, отправившимся на заслуженный отдых по выслуге лет, так и тем, кто оставил военную службу по достижению закрепленного для РФ возрастного порога. Надбавка к такой выплате равна 32%;
• возможность получить жилье в порядке первой очереди – в 2022 году по праву собственности или договору социального найма можно получить 33 м 2 жилой площади, если ветеран является одиноким, 42 м 2 – в случае, если его семья состоит из двух человек, по 18 м 2 на каждого – если семья ветерана состоит из трех и более человек;
• компенсация части услуг, связанных с коммунальными платежами и оплатой водоснабжения, а также снабжения квартиры газом, теплом и электричеством – по закону компенсация может достигать половины начисленных сумм;
• право на получение первоочередной медицинской помощи в больницах и поликлиниках;
• возможность оформить льготный налог на имущество, землю и транспортное средство – по общефедеральному стандарту ветеран получает фискальный вычет в размере 500 рублей на налогооблагаемые доходы физлиц (для ветеранов-инвалидов вычет возрастает до 3 тысяч рублей). На одну комнату, квартиру, дом, подсобные постройки площадью до 50 квадратов или гаражное строение платежи могут быть вообще отменены. Платежи по земельному сбору уменьшаются на 10 тысяч рублей. Что касается транспортного налога, тут нужно обращаться к территориальным властям. Так, столичные власти полностью освобождают ветеранов от необходимости платить фискальный сбор за транспортные средства, мощность которых составляет до 200 «лошадок». В Подмосковье, Краснодарском крае и Ростовской области от такого сбора освобождены ветераны, владеющие авто мощностью до 150 лошадиных сил, мотоциклом или мотороллером мощностью до 50 «лошадей». Авто такой же мощности освобождены от сбора и в Северной Пальмире, однако тут действует альтернативное условие – можно не платить и за авто, которому больше 15 лет;
• право не платить налоговые сборы на все виды помощи, полученной в денежной форме или в натуральном выражении, а также на имущество, полученное в подарок. Единственное условие – перечисленные виды доходов не должны превышать 10 тысяч рублей;
• право на оформление отпусков в удобное для ветерана время. Кроме того, можно взять дни дополнительного неоплачиваемого отпуска (до 35 дней за год);
• право на оформление стационарного телефонного номера в первоочередном режиме;
• право на первоочередное вступление в гаражные, жилищные, дачные, огороднические или садовые кооперативные объединения;
• право на безвозмездное получение протезно-ортопедических изделий. Если ветеран сам покупает протез, то он может получить компенсацию за сделанную покупку. Исключение из данного правила – зубное протезирование, которое государство не компенсирует;
• возможность безвозмездного проезда в транспортных средствах муниципального характера (метрополитене, автобусах, троллейбусах, трамваях). На остальные виды транспортного сообщения ветеранам положено оформлять проездные документы, минуя очередь. Исключением из данного правила являются автомобили такси и маршрутки;
• право на обращение в суд без уплаты государственной пошлины – эта льгота действует для исков на сумму, не превышающую 1 миллион рублей;
• право на получение дополнительного образования или прохождения дополнительного обучения за счет нанимателя (часто данная мера не соблюдается, что является прямым нарушением прав ветеранов). Ветеран, имеющий желание стать абитуриентом университета, имеет право на поступление вне конкурса;
• возможность льготного получения прописанных лечащим врачом медицинских средств и препаратов;
• возможность в первоочередном порядке оформить путевку в санаторий или учреждение курортного типа (льгота действует, если направление на оздоровительную поездку выписал врач).

Какие есть предложения у банков

Мы подобрали для вас самые выгодные из всех актуальных предложений по ипотекам от всех банков Москвы:

Финансовая организация	Условия
Сбербанк	Новостройка: Сумма от 300 000 рублей; Ставка от 7 % годовых; Сроки платежей до 7 лет; Возраст заёмщика от 21 года (от 18 для зарплатных клиентов).
ВТБ	Больше метров – ниже ставка: Сумма от 600 000 до 60 000 000 рублей; Ставка от 8,6 % годовых; Платежи до 30 лет; Возраст заёмщика от 21 года.
Открытие	Новостройка: Сумма от 4 000 000 до 30 000 000 рублей; Ставка от 7,95 % годовых; Сроки платежей до 30 лет; Возраст заёмщика от 18 лет.
Промсвязьбанк (ПСБ)	Новостройка: Сумма от 3 500 000 до 30 000 000 рублей; Ставка от 8,3 % годовых; Сроки выплат до 25 лет; Возраст заёмщика от 21 года.
Альфа-Банк	На строящееся жильё: Сумма от 600 000 до 50 000 000 рублей; Ставка от 8,49 % годовых; Сроки платежей до 30 лет; Возраст заёмщика от 21 года.
Райффайзенбанк	Квартира на вторичном рынке: Сумма от 7 000 001 до 26 000 000 рублей; Ставка от 8,49 % годовых; Срок платежей до 30 лет; Возраст заёмщика от 21 года.
Транскапиталбанк (ТКБ)	Ипотека в ползунках: Сумма от 300 000 до 12 000 000 рублей; Ставка 4,9 % годовых; Сроки выплат до 25 лет; Возраст заёмщика от 20 лет.

Жилищные субсидии для ветеранов боевых действий

В ряде случаев, в принятии заявления могут отказать. Также ветерана боевых действий могут исключить из очереди. Чаще всего это происходит по следующим причинам:

• Улучшение материального положения. Если заявитель больше не может считаться малоимущим, то и помощи от государства ему не положено. Хуже всего, когда подобное происходит через несколько лет после подачи заявления, когда до конца очереди осталось совсем немного. Если это ошибка – то можно восстановиться в очереди в течение трех месяцев.
• Неверные данные. Вне зависимости от того, сознательно или несознательно заявителем была допущена ошибка, ему выдадут отказ.
• Намеренное ухудшение жилищных условий. В такой ситуации не только откажут в постановке на учет, но и на целых пять лет запретят участвовать в государственной программе.

В большинстве случаев отказы или исключение из очереди происходят по вполне адекватным и логичным причинам. Однако в некоторых случаях в базу данных вносится ошибочная информация. В такой ситуации необходимо сразу же пытаться решить проблемы. Иногда бывает достаточно просто доказать свою правоту и убедить государственные структуры восстановить заявителя в очереди. Но чаще всего приходится решать проблему через суд.

Обращаться в суд рекомендуется только при помощи опытного юриста. В противном случае заявитель может не указать какие-то важные данные, что-то пропустить и из-за этого – проиграть дело. В результате его окончательно исключают из очереди и все придется начинать заново.

Инструкция для подачи заявления в суд:

1. Получить от государственных структур уведомление об исключение из очереди или отказ в постановке на учет. Они должны быть оформлены в письменном виде, иметь подпись и печать.
2. Подготовить документы, подтверждающие правоту истца.
3. Составить исковое заявление. Лучше всего это делать при помощи опытного юриста.
4. Подать заявление и документы в суд.
5. Оплатить госпошлину.
6. Дождаться заседания суда и присутствовать на нем (или отправить представителя).
7. Получить решение суда и подождать, пока оно вступит в силу (если решение суда не устраивает заявителя, он может подать на апелляцию).
8. С действующим решением суда повторно обратиться в государственные структуры и потребовать восстановить в очереди/принять заявление.

Величину жилищных субсидий для ветеранов боевых действий определяет местный муниципалитет того региона, в котором проживает гражданин. Ветеран может самостоятельно выбрать, куда он потратит выделенные льготы – на покупку или строительство жилого помещения.

Полученный жилищный сертификат необходимо использовать в течение 6 месяцев, в противном случае он будет аннулирован.

Чтобы получить субсидию на жилье, ветерану сначала требуется подтвердить статус нуждающегося в улучшении жилищных условий. Для этого нужно доказать, что он:

• не имеет в собственности жилое помещение большой площади;
• не имеет квартиру в соцнайме;
• владеет собственным и социальным жильем, которое по количеству квадратных метров гораздо меньше установленной законом нормы;
• проживает в аварийном доме или здании под снос;
• имеет в семье больных хронической болезнью, проживать с которыми совместно не представляется возможным.

Чтобы ветеран военных действий мог получить жилищные субсидии, он должен быть зарегистрирован в регионе оформления льготы не менее 10 лет.

Для того чтобы оформить статус нуждающегося в улучшении жилья ветерану требуется направить заявление в районную соцзащиту, приложив к нему соответствующие документы. Процедура производится бесплатно в течение 30 дней.

Субсидии ветеранам боевых действий на покупку жилья выделяются на основании следующих документов:

1. Паспорта РФ ветерана и ксерокопии всех его страниц.
2. Паспортов РФ каждого члена его семьи.
3. Удостоверения, подтверждающего статус ветерана боевых действий.
4. Заявления, составленного по образцу.
5. Бумаг, подтверждающих право на получение жилищных льгот вне очереди или первоочередно. (Предоставляются при наличии).
6. Выписки из ЕГРН об отсутствии или наличии во владении другой жилой недвижимости.
7. Выписки из домовой книги.
8. Договора соцнайма (при наличии).
9. Документа, доказывающего, что квартира или дом находится в аварийном состоянии.
10. Документа о заключении или расторжении брака.
11. Реквизитов для перечисления субсидий.
12. СНИЛСов ветерана и всей его семьи.

Ветеран боевых действий помощь в ипотеке

Большинство участников боевых действий являются инвалидами различных групп. Как известно, финансовые организации весьма настороженно относятся к кредитованию такой группы людей и требуют завышенную сумму страховки.

Рекомендуем прочесть: Облогаются налогом о продаже пенсионеры?

В него вошли: граждане, являющиеся родителями или опекунами (попечителями) одного и более несовершеннолетних детей; ветераны боевых действий; инвалиды и родители детей-инвалидов.Доплаты инвалидамЕсли во время боевых действий ветеран получил увечья, приведшие к инвалидности, ему положены ежемесячные денежные выплаты. Сумма выплат зависит от группы инвалидности, в среднем примерно от 1200руб.

Кредиты участникам боевых действий и — ветеранам: есть — ли особые условия

Кредитные банковские услуги очень популярны сегодня. Некоторые категории населения могут получить кредит по более выгодным условиям. Это могут быть, например, молодые семьи, военные и т. д. К данной категории можно отнести и ветеранов труда, военных действий и т. д. Не все банки предоставляют для них льготные условия и программы, но они есть. Поэтому, представителям этих категорий населения, прежде чем брать кредит, лучше навести справки, узнать, какой вариант выгоднее и воспользоваться именно им.

Рекомендуем прочесть: С Какой Суммы Возвращается Подоходный Налог При Покупке Квартиры

Все зависит от того, что требуется в конкретном банке, который предлагает такие услуги. Как правило, это стандартный набор документов, которые заемщик должен предоставить, вместе с заявлением. Также он должен предоставить банку документы, которые официально подтверждают, что он является ветераном.

Процедура оформления ипотеки для ветеранов

Процесс получения кредитного займа на жильё состоит из нескольких последовательных этапов. К данной процедуре нужно отнестись со всей ответственностью.

Можно воспользоваться следующим пошаговым планом.

1. Первым делом посетите банковскую организацию, услугами которой вы пользуетесь чаще всего. Поинтересуйтесь у консультанта, предоставляет ли банк льготы ветеранам на ипотеку.
2. Если условия кредитования вас полностью устраивают, необходимо заполнить и подать анкету-заявление. Банк рассматривает данный документ и проверяет, насколько заёмщик подходит под условия льготного кредитования.
3. Чтобы подтвердить информацию, указанную в заявлении, нужно предоставить в банк пакет необходимых документов. После рассмотрения принимается окончательное решение о предоставлении займа.
4. На последнем этапе заёмщик знакомится с решением банка.

Жилье ветеранам боевых действий

Во время постановки ветерана боевых действий в очередь, Жилищный комитет подготавливает свидетельство (сертификат) и заключает необходимое соглашение о выделении безвозмездной субсидии. После поступления средств, администрация уведомляет заявителя, и гражданин получает ранее оформленную документацию.

По поступлению средств, или при появлении возможности предоставляя жилплощади, муниципалитет обязан уведомить обратившегося гражданина о данном факте. Встать в льготную очередь гражданин данной категории могли лишь до 01.01.2005 года, потому что после обозначенной даты такой порядок выделения площади для проживания был отменен и теперь данная группа лиц сможет оформить помощь только путем постановки в общую очередь.

Похожие записи:

• Список документов для приема на работу по совместительству в 2023 году
• Изменения в больничных с 2023 года
• Как вернуть деньги за товар? Права потребителя по закону