Семейная ипотека 2023: новые условия и требования

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека 2023: новые условия и требования». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Первая и главная мотивация для запуска программы — низкая рождаемость. В России уже несколько лет рождается недостаточно детей, чтобы обеспечить прирост населения. Так, в 2018 году на свет появилось на 5,7% меньше детей, чем в 2017-м. Чтобы простимулировать рождаемость, В.Путин инициировал полную «перезагрузку» демографической политики, в рамках которой и появилась льготная ипотека. Пока ощутимых результатов не наблюдается: в 2022 году рождаемость в РФ снизилась на 6,9% к уровню 2021 года.

Почему появилась данная программа?

Для запуска программы была и другая, более приземленная причина. С началом кризиса в 2014-2015 гг. спрос на первичном рынке жилья серьезно упал. Потому было решено распространить льготу только на покупку новостроек — так правительство поддержало застройщиков и строительную сферу в целом.

Рефинансирование «Семейной ипотеки» и маткапитал

Возможность рефинансировать действующий кредит по программе «Семейная ипотека» в 2023 году сохранилась, но только для тех, у кого родился первенец с 2018 по 2023 год.

Еще одно условия для рефинансирования — жилье должно приобретаться у юридического лица (компании-застройщика). Единственное исключение — Дальневосточный федеральный округ, где можно перекредитовать и покупку вторичного жилья. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома рефинансировать по программе нельзя.

Программа позволяет использовать материнский капитал. Однако можно использовать средства маткапитала не для ежемесячных платежей, а только в качестве первоначального взноса. Некоторые банки дают возможность заемщикам использовать материнский капитал для досрочного погашения кредита.

Плюсы и минусы семейной ипотеки

Плюсы:

• Льготная ставка 6%, которая вдвое ниже стандартной.

• Сумма займа 6 и 12 млн руб., которая может быть увеличена до 15 и 30 млн руб.

• Сделать первый взнос можно с помощью материнского капитала.

Минусы:

• Необходим первый взнос в размере 15%.

• Нельзя купить вторичное жилье.

Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй

Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:

• пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
• зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
• y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
• paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
• мoлoдыe ceмьи.

Семейная ипотека с государственной поддержкой с 1 июля 2021 года предоставляется на следующих условиях:

• Максимальная ставка — 6% годовых на весь срок кредитования. До 1 июля ставка действовала 3-5 лет в зависимости от того, какой по счету ребенок родился в семье. При выполнении определенных требований некоторые банки могут дать ипотеку под более низкий процент. Еще один вариант — заключенные с застройщиками договоры субсидирования ставки. Для заемщиков дальневосточного региона ставка составляет до 5% годовых.
• Цель займа — приобретение жилья в новостройке, на вторичном рынке, покупка земельного участка и строительство дома.
• Срок кредитования устанавливается банком. Доходит до 30 лет.
• Максимальный размер кредита: 12 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей, 6 млн рублей — для жителей остальных регионов.
• Минимальный первоначальный взнос — 15%.
• Возможность взять новый кредит или рефинансировать существующий.

Кто может взять такую ипотеку?

Ипотечный кредит по такой ставке рассчитан только на граждан РФ, но из любой категории заемщиков: это могут быть работники по найму, владельцы бизнеса, индивидуальные предприниматели, продолжает Фролов. Большой плюс данной программы — в возможности оформить ипотечный кредит под 6,5% без предоставления справки о доходах. Потребуется всего лишь два документа, удостоверяющих личность заемщика: например, паспорт гражданина РФ и военный билет или водительское удостоверение.

«Программа практически не содержит ограничений и доступна вне зависимости от семейного положения, количества детей и статуса населенного пункта, в котором приобретается жилье. Также нельзя упускать из виду оперативное рассмотрение заявок в срок до 3 дней и быстрый выход на сделку», — комментирует директор по маркетингу ГК «Ленстройтрест» Ян Фельдман.

Относительно возможных причин для отказа в оформлении льготной ипотеки какой-либо специфики здесь нет. Как и в случае одобрения ипотечного кредита по другим условиям, банки смотрят на возраст заемщика (как правило, ипотеку выдают людям старше 21 года и моложе 65 лет), уровень дохода, профессиональный стаж, кредитную историю и т. д. Так или иначе, все остается на усмотрение банка.

Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:

1. Готовится стандартный пакет документов, который дополняется свидетельствами о рождении детей;
2. Оформляется ипотека под льготную ставку 6%;
3. Государство компенсирует банку недополученный доход.

Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:

• заемщик обращается в банк с заявлением о заключении дополнительного соглашения о рефинансировании ипотеки под 6% и свидетельствами о рождении детей;
• банк готовит допсоглашение;
• заемщик подписывает доп соглашение и банк снижает ставку;
• государство компенсирует банку недополученный доход.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в АИЖК

АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.

Условия:

• От трех до тридцати лет;
• От 500 тыс. до 3-8 млн. согласно постановлению;
• До 80% от оценочной стоимости жилья при перекредитовании;
• Ставка согласно постановлению.

Требование к заемщику:

• Стандартные требования по рождение второго и третьего ребенка в период действия программы;
• Возраст 21-65 на момент завершения оплаты кредита;
• Стаж работы от полугода (ИПэшник – 2 года);
• Допустимо до четырех созаемщиков.

Требование к объекту:

• Дом должен быть обязательно аккредитован в АИЖК;
• С нулевого цикла возможно уже оформить;
• Обязательно оформление по 214 ФЗ.

Страхование:

• Страхование жилья по готовой квартире;
• Личное страхование заемщика.

Доп. условия при перекредитовании:

• По ипотеке прошло минимум шесть платежей;
• Нет текущей просрочки и просрочки более 30 дней;
• Отсутствие реструктуризации ранее.

Льготная ипотека под 6 % кажется более чем привлекательным решением для большинства семей, стремящихся приобрести собственную недвижимость, но данный государственный проект имеет ряд особенностей. Чтобы снизить финансовое давление на заемщиков, регулятор установил лимит кредита в размере 3 млн. рублей для всех регионов страны. Ипотека на 8 млн. с государственной поддержкой выдается в качестве исключениям жителям Москвы и Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл. соответственно, что обусловлено местными ценами на жилые квадратные метры. Важно понимать, что оформление ипотечного кредитования под 6 % доступно только в рублях при погашении первоначального взноса в размере 20 %, в качестве которого может использовать маткапитал. Обязательным условием оформления сделки является заключение договоров страхования объекта недвижимости и жизни заемщика, влекущее дополнительные траты. Главной проблемой, обусловливающей сложность включения широкого числа семей в программу льготного ипотечного кредитования, эксперты отрасли считают несоответствие размеров займов и стоимости многокомнатных квартир, обеспечение населения которыми и является стратегической целью разработки. Представители власти, в свою очередь, указывают на желание поддержать нуждающиеся семьи посредством предоставлением субсидий на покупку базовых вариантов жилья. В сложившихся условиях опытные финансовые консультанты Royal Finance помогут найти возможность оформления ипотеки на льготной основе с 6 % кредитной ставкой, помогая всем желающим стать счастливыми обладателями новой квартиры.

Помощь в ипотеке без взноса	Программа господдержки ипотеки	Перевод ипотеки на другое лицо
Помощь в ипотеке с плохой кредитной историей	Ипотека без созаемщика супруга	Ипотека на покупку загородного дома
Программа льготной ипотеки	Ипотека с завышением без первоначального взноса	Покупка квартиры в новостройке в ипотеку
Ипотека: третий ребенок	Перезалог заложенной квартиры	Купить комнату в ипотеку
Льготная ипотека для многодетных	Перевод ипотеки в другой банк	Дома и коттеджи в ипотеку
Ипотека без супруга созаемщика	Где и как рефинансировать ипотеку?	Двухкомнатная квартира в ипотеку
1-комнатная квартира в ипотеку	Квартира-студия в ипотеку	Ипотека на вторичном рынке
Ипотека на строительство	Покупка доли в квартире в ипотеку	Может ли мать-одиночка взять ипотеку
Ипотека на землю	Может ли мать-одиночка взять ипотеку	Ипотека по 2 документам: какие банки дают
Ипотека при рождении 2 ребенка

На какой срок можно взять ипотеку? Можно ли гасить ее досрочно?

Законодательно строго определен срок, в течение которого государство готово помогать семьям с маленькими детьми выплачивать ипотеку под низкий процент. Разумеется, казна не в силах «потянуть» расходы весь срок, на который оформляется банковский заем. К тому же планируется, что обращений за этим видом кредитования по льготной ставке будет достаточно много.

Давайте уточним, какие сроки пользования ипотекой под 6% предусмотрены государством. При появлении в семье с 1.01.2018 по 31.12.2023 (во время действия программы):

• второго ребенка – период льготы составит 3 года;
• третьего малыша – на протяжении 5 лет;
• второго, а затем третьего за период, пока программа в действии, – срок суммируется и составляет 8 лет.

• При выдаче семейного ипотечного кредита к заемщику предъявляются стандартные требования по возрасту – чтобы на дату погашения кредита не превышал 65 лет. Внимательно относится банк и к официальному трудоустройству претендента. Если это работники по найму, то стаж работы по последнему месту не должен быть меньше полугода.
• Сложнее с теми, кто является самозанятым населением, т.е. индивидуальные предприниматели. При обращении за льготной ипотекой им нужно подтвердить получение дохода за последние 2 года.
• При оформлении кредита на первичное жилье в рамках государственной программы под 6% можно подключать созаемщиков до 4 человек. Здесь могут участвовать как супруги, так и другие близкие родственники.

Документы для оформления ипотеки под 6 процентов

Отзывы о том, как получить ипотеку под 6 процентов, свидетельствуют, что для ее оформления потребуется стандартный пакет документов, что и для обычного ипотечного кредитования. Кроме этого, необходимо подтвердить тот факт, что семья является многодетной. Это поможет улучшить либо расширить жилище.

Какие документы должен собрать заемщик, чтобы получить ипотеку под 6 процентов:

• документы, удостоверяющие личности отца и матери, а также копии паспортов;
• свидетельства о браке, разводе, рождении каждого ребенка;
• если отцу меньше 27 лет, потребуется военное удостоверение;
• справка по форме банка о доходе семьи, выписки по счетам;
• выписка из трудовой книжки, которую заверил работодатель.

Какие документы по квартире понадобятся:

• сертификат, устанавливающий право на жилище. Выдается после того, как будет оформлено право собственности;
• выписка из госреестра, действует ограничение по сроку 30 дней;
• документы, удостоверяющие личность собственников;
• договор ДДУ (за исключением переуступки);
• технический план квартиры;
• документы о застройщике. Они не нужны, если он партнер банковской организации.

Обратите внимание! На сделку купли-продажи обязательно возьмите с собой оригиналы всех вышеперечисленных документов.

На федеральном уровне предоставляется субсидия, с помощью которой молодые родители с детьми могут оформить кредитный продукт. Ее сумма может достигать 30–35 % от стоимости квартиры в зависимости от состава семьи. Как получить ипотеку 6 процентов молодой семье:

• подаем заявление о том, что вы хотите поучаствовать в госпрограмме, в администрацию города, в котором вы проживаете;
• ждем, пока вашу семью утвердят на получение льготы;
• получаем Свидетельство участника ипотечной программы. Срок, в течение которого оно действует, составляет 7 месяцев;
• идем в банк и получаем ипотеку под 6 процентов. Кроме того, денежные средства, предоставленные государством, можно потратить на погашение ранее оформленного кредита либо отправить на счет продавцу квартиры.

Другие программы помощи в приобретении жилья

Где еще можно получить государственную помощь? Существует множество других государственных программ:

• Материнский капитал. Кроме получения ипотеки под 6 процентов, в 2019 году действует программа поддержки семей с двумя и более детьми. Ипотечное кредитование с маткапиталом будет действовать до 2022 г. Это означает, что молодые родители при появлении второго ребенка могут использовать государственную субсидию, чтобы выплатить оформленный кредит либо оплатить первоначальный взнос по ипотеке. Однако после 2019 г. в программу материнского капитала будут внесены некоторые изменения, и субсидии будут предоставляться только нуждающимся семьям.
• Программа помощи ипотечникам. С августа 2018 г. снова начала действовать госпрограмма помощи ипотечным заемщикам. Ее смысл в том, что государство возвращает 20 — 30 % от имеющейся задолженности. Однако сумма не должна превышать полутора миллионов рублей. Кроме того, можно перевести валютный кредит в рублевый, уменьшив ставку до 11,5 %. Несмотря на перечисленные достоинства, получить такую поддержку может не каждая семья, поскольку у программы есть некоторые особенности.
• Льготы для военнослужащих. Если вы военнослужащий, то лучшее решение в покупке собственного жилья – оформить военную ипотеку, которая продолжается и в 2019 году. На сайте можно изучить особенности получения такой госпомощи.
• Социальная. Особая программа господдержки для социально значимых, а также малозащищенных категорий граждан, которая действует в разных регионах нашей страны. Используя такую программу, можно получить субсидирование от региона по уменьшению процентной ставки либо средства на первоначальный ипотечный взнос.

Как оформить ипотеку под 6%? Требования к заемщику

На получение льготной ипотеки могут претендовать клиенты, соответствующие требованиям:

1. гражданство РФ;
2. возраст до 75 лет (на момент полного погашения кредита);
3. рабочий стаж не менее 6 месяцев (на предыдущем месте работы, как минимум, 5 лет).

Другие стандартные требования для соискателей ипотеки. Обязательным условием для заемщика является чистая кредитная история без крупных долгов и просрочек.

Льготную ипотеку можно оформить сразу после появления на свет второго, третьего и последующего ребенка. Для этого необходимо получить свидетельство о рождении. Затем заемщик выбирает квартиру в новостройке и подает заявку в банк (можно отправить по электронной почте). Запрос рассматривается в течение 5 дней. После одобрения кредита банк выдает список необходимых документов.

Обычно требуются:

• паспорта супругов;
• заполненный бланк заявления;
• справки с места работы;
• документы по приобретенной недвижимости (клиент получает данные бумаги от застройщика после оформления сделки);
• выписка о внесении оплаты в размере 20% стоимости;
• копии брачного контракта, если он заключался.

После предоставления всех бумаг банк начинает процесс оформления ипотеки, приглашает заемщика на подписание документов и перечисляет кредит на его счет. Как правило, в договоре указывается стандартный процент, например, 12%. Заемщик приносит свидетельство о рождении малыша, после чего кредитор снижает ставку до 6%. Банк подает заявку в госорганы для возмещения разницы в процентах.

Клиенту остается своевременно вносить платежи. После полного погашения ипотечной задолженности заемщик вправе снять обременение с квартиры. Для этого можно обратиться в МФЦ.

Крупные ипотечные банки уже принимают заявки на оформление льготной ипотеки. К ним относятся Промсвязьбанк, Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк. Оформлять льготную ипотеку – это право банка, а не его обязанность. В связи с этим необходимо уточнить, оказывает ли выбранный человеком банк такую услугу.

Постановление о льготной ипотеке вступило в силу 2 мая, однако банки будут возмещать проценты по кредитам, оформленным с 17 апреля.

Перспективы программы

Конечно все банки в данный момент очень заинтересованы в том, чтобы поучаствовать в делении государственного пирога.

Если в означенный срок, то есть до 3 лет при двух малышах или 5 при трех, кредит не будет полностью погашен, все вернется на уровень тех ставок, которые будут действовать в Банке – заемщике на тот момент. Год 2021 еще очень далеко и предполагать, каковы будут условия по ипотеке там, довольно трудно.
По оценкам экспертов, в программе субсидирования ипотечного кредита смогут поучаствовать около полумиллиона семей.

Отметим также, что все социальные программы поддержки, применяемые ранее при ипотечном кредитовании также будут зачитываться и в этой схеме.

К таким отнесем:

1. Программа с материнским капиталом;
2. Кредит «молодая семья»;
3. Военная ипотека;
4. Ипотека бюджетникам.

Похожие записи:

• Удобно или «как на пороховой бочке»? Разбираем срочный трудовой договор
• Способы и порядок продления договора аренды после истечения срока его действия
• ​Пособие малоимущим семьям в 2023 году