Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Можно ли купить квартиру за маткапитал, если ребенку нет 3 лет?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Маткапитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Подать заявление на использование маткапитала можно, когда ребенку исполнится три года. Использовать материнский капитал, не дожидаясь трехлетия ребенка, можно при условии покупки жилья или строительства дома с использованием кредитных средств.
Какие документы потребует орган при оформлении материнского капитала
С 1 января 2007 года по 31 декабря 2019 года право получить маткапитал появлялось с рождением или усыновлением семьей второго ребенка. С учетом всех индексаций установлен номинал в 483 882 рубля.
В январе 2020 года государство изменило правила пользования материнским капиталом и решило продлить этот проект до конца 2026 года. Теперь семьи могут претендовать на господдержку после рождения первого ребенка. Возможно также получение дополнительной суммы, равной 155 550 рублям. В целом семья получит 639 431 рубль, если:
- С 2020 по 2026 год в семье родились двое детей.
- Первый ребенок родился до 2019 года, а второй — в 2020 году и далее. Но при условии, что первый ребенок родился до начала программы господдержки, а второй — в 2020 году и позже, то маткапитал они получат только 483 882 рубля.
- С 2020 года по 2026 был рожден третий или последующие дети, несмотря на то, что первые дети родились до 2007 года. Этот пункт действителен при условии, что семья ранее не обналичила сертификат.
Изменения коснулись и порядка получения материнского капитала. В марте 2020 года его начали выдавать в электронном формате. Загс самостоятельно направляет данные ребенка и его родителей в ПФР для оформления маткапитала. Если у родителя-владельца сертификата есть зарегистрированный личный кабинет на одном из сайтов: ПФР или Госуслуги, через 15 дней туда поступят документы — сертификат и уведомление о его выдаче.
Родители, которые не зарегистрированы на этих платформах, подают заявку лично в ПФР или в МФЦ.
Документы на усыновленного ребенка есть только у приемных родителей. По этой причине, для таких семей порядок оформления сертификата остается прежним.
Какие документы должны предоставить родители для получения сертификата:
- паспорт владельца сертификата;
- свидетельства о рождении на всех детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении);
- документы законного представителя или доверенного лица (паспорт и доверенность).
Право на первоочередное владение сертификатом принадлежит маме. Однако в определенных ситуациях маткапитал выдают на имя отца или усыновителя, если:
- отец — единственный усыновитель второго ребенка;
- мама умерла или ее лишили родительских прав.
Как выкупить жилье с рассрочкой платежа без ипотеки
Теперь расскажем, можно ли использовать материнский капитал без ипотеки, чтобы брать жилплощадь с рассрочкой платежа. Обзавестись недвижимостью таким способом позволят, если текущий владелец согласится дождаться отложенного платежа. Собственника необходимо предупредить заранее, а условия погашения задолженности указать в договоре.
Соглашение между владельцем и покупателем, когда тот использует материнский капитал без ипотеки и кредита, бывают 2 типов:
- с отсрочкой остатка, когда продавец получает задаток, а сумма маткапитала переводится в срок, установленный договором;
- с ежемесячной рассрочкой, когда продавец получает основную сумму, а остаток покупатель гасит в течение длительного периода одинаковыми платежами.
Чтобы соглашение прошло проверку, в тексте необходимо указать, что оплата остатка и части жилой площади производится путем госсубсидирования. В соглашении перечисляются период подачи заявки в ПФ, величина начального платежа, ежемесячный взнос и конкретные даты регулярных выплат.
На что можно потратить материнский капитал?
Государство строго определяет перечень направлений, куда можно направить средства из капитала. За обналичивание «на стороне» последуют жесткие санкции и требование вернуть деньги в ПФР.
Чаще всего россияне использую полученные средства на улучшение жилищных условий:
- на погашение ипотечного кредита, выданного на покупку жилья,
- на первоначальный взнос по ипотеке,
- на покупку жилья без ипотеки,
- на строительство дома.
Первые два варианта подразумевают, что деньги из материнского капитала можно использовать в любой момент. А вот чтобы направить средства на покупку или строительство жилья без ипотеки, придется дождаться трехлетия ребенка (ФЗ №256 ст.10).
Государство (в лице ПФР) очень внимательно следит за тем, чтобы деньги из материнского капитала шли на действительно важные нужды, и улучшали уровень жизни семьи. Поэтому есть определенный круг кредиторов, которым фонд согласится перечислить средства:
- банки с лицензией,
- ДОМ.РФ (бывший АИЖК),
- ФГКУ «Росвоенипотека»,
- Кредитные потребительские и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, существующие не менее 3 лет.
Можно ли покупать у родственников? Закон не запрещает этого делать, однако, ПФР пристально следит за такими сделками и относится к ним с подозрением, что вы таким образом хотите обналичить капитал и оставить деньги внутри семьи.
Правила и условия покупки квартиры на материнский капитал
Вы можете купить квартиру ребенку на материнский капитал или приобрести недвижимость на свое имя. Но в последнем случае, на ребенка в обязательном порядке выделяется доля. В законе нет четкого указания, касаемо размера рассматриваемой доли. То есть, официально можно выделить мизерную часть квартиры. Но обычно родители выделяют для своих детей достаточно внушительные доли в недвижимости. Как правило, доля может составлять четверть или даже треть квартиры.
Если купить долю в квартире на материнский капитал, но доля ребенка не была выделена, могут возникнуть проблемы. Ребенку, когда он вырастет, возможно придется отстаивать свои права на недвижимость. То, что в квартире есть и его доля, и она больше той минимальной доли, что выделили родители, придется доказывать в суде. Иначе восстановить справедливость не получится.
Как воспользоваться материнским капиталом на покупку жилья без ипотеки?
Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. о мерах господдержки предусматривает, что на материнский капитал можно приобрести жилье без использования кредитных средств (в частности без заключения ипотечного договора), но в этом случае заявление на распоряжение в Пенсионный фонд (ПФР) разрешается подать только спустя 3 года со дня рождения (усыновления).
- Материнским (семейным) капиталом (МСК) можно оплатить:
- Чтобы ПФР одобрил распоряжение, сделка должна быть законной, а приобретаемая недвижимость отвечать установленным требованиям.
- Использовать средства сертификата раньше трех лет без ипотеки возможно, если владелец сертификата сможет оформить целевой кредит (займ) на покупку жилья без залога недвижимости, однако очень мало кредитных организаций готовы предоставить средства на таких условиях.
Возможные причины отказа и подводные камни
Пенсионный фонд может отказать в выделении средств МКП на приобретение жилища. Причины:
- жилье не соответствует санитарным или жилищным правилам, нормам износа или требованиям законодательства РФ;
- приобретается доля, недостаточная для выделения изолированного помещения;
- в тексте договора или заявления имеются ошибки и неточности;
- в договоре долевого участия написано об участии в инвестиционном проекте, что не позволяет использовать средства из МКП;
- у ПФР возникли сомнения в законности строительства дома при оплате взноса по ДДУ, ЖСК или ЖНК.
В случае отказа покупатель вправе оплатить оставшийся долг своими деньгами, расторгнуть сделку или обжаловать решение Пенсионного фонда в суде.
Еще одна тонкость касается выделения долей всем членам семьи. Обычно договор сразу оформляется на несколько покупателей. Такая схема позволяет сэкономить деньги и средства. В качестве альтернативной меры можно предоставить в отделение ПФ РФ обязательство о последующем выделении долей. Сделать это нужно не позднее полугода с момента, как покупатель станет собственником объекта недвижимости.
Необходимые документы
Общепринятая схема покупки объектов жилой недвижимости с применением отсрочки платежа подразумевает под собой возникновение ипотеки в силу закона. При этом этот вид возникает с момента прохождения договора купли-продажи объекта жилой недвижимости регистрации в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии.
Чтобы избежать этой ситуации, в договор купли-продажи следует включить положение о том, что на этот договор не распространяется действие 488 статьи Гражданского кодекса РФ в части нахождения объекта жилой недвижимости в залоге.
Внимание! Когда гражданин приобретает объект жилой недвижимости, договорившись с продавцом об отсрочке платежа, в пакет документации, подаваемой в пенсионный фонд, входит:
- прошедший процедуру регистрации в Федеральной службе государственной регистрации, кадастра и картографии договор, в который включено положение об отсрочке платежа;
- выписка из Единого государственного реестра недвижимости, подтверждающая право собственности гражданина, владеющего сертификатом на материнский капитал, или его супруга на объект жилой недвижимости;
- справка, выданная продавцом объекта жилой недвижимости, об оставшейся к погашению сумме.
Можно ли совершить покупку жилья с привлечением материнского капитала без ипотеки
Да, покупка жилья с привлечением материнского капитала может состояться без ипотечного кредитования, только в случае, если ребенку исполнилось 3 года. Это относится к случаям, когда семья собственными силами накопила на новое приобретение. Общая сумма государственной помощи с личными сбережениями позволяет совершить покупку жилья с привлечением материнского капитала без использования заемных средств. Этот вариант удобен, ведь здесь отсутствуют сложные организационные вопросы, связанные с поиском и оплатой жилплощади. Чтобы совершить приобретение жилья с помощью материнского капитала, заключается договор купли-продажи, где обязательный пункт – информация о том, что недостающая сумма будет перечислена продавцу из Пенсионного Фонда по безналу. Срок поступления денег – около одного-двух месяцев.
Какие выплаты из материнского капитала до 3 лет можно получить
На ежемесячное пособие из средств материнского капитала раньше 3 лет имеют право семьи со вторым (или последующим) ребенком, если доход на каждого члена семьи составляет менее 1,5 прожиточных минимумов (418-ФЗ, ст. 1 (загрузить) и ).
Основные правила получения:
- ежемесячная сумма выплаты равна прожиточному минимуму на ребенка;
- для расчета и оценки используется показатель прожиточного минимума в регионе проживания;
- второй ребенок должен быть рожден после 2017;
- оформление выплаты происходит по заявлению в ПФР или через МФЦ – заполнить можно на месте;
- максимальный срок получения пособия – до наступления возраста второго ребенка 1,5 года;
- если подать заявление на пособие до того как второму ребенку исполнилось 6 месяцев, будет выплачена сумма за каждый месяц, начиная с момента его рождения;
- если заявление оформить после исполнения ребенку 6 месяцев, то выплата будет осуществляться с момента подачи заявки.
Займ под материнский капитал до 3 лет
Существуют ситуации, когда сразу после рождения ребенка или даже после истечения срока в 3 года ипотеку с материнским капиталом оформить не получается или является не рациональным. Банк может не одобрить сделку, срок может не устраивать клиента, бывают сложности со сбором полного комплекта документов для банка и другие причины.
Для многих привлекательным способом воспользоваться материнским капиталом на жилье до 3 лет является вступление в кредитный кооператив с последующим оформлением целевого займа. Деятельность таких организаций регламентируется Федеральным законом о кредитной кооперации (№190 от 18.07.2009), контролируется ЦБ.
Кооперативы в рамках законов самостоятельно устанавливают правила выдачи займов своим участникам. Общая схема выглядит следующим образом:
- Паевой взнос для участия в кооперативе, иногда дополнительно вступительный.
- Заявление в ПФР на распоряжение маткапиталом с участием кооператива.
- Получение одобрения от ПФР.
- Оформление займа, характерными особенностями которого являются:
- процентная ставка выше, чем в банке;
- требования к приобретаемому жилью более лояльные, чем у банков;
- срок в пределах нескольких месяцев;
- сумма примерно в размере доступного остатка по маткапиталу.
- Предоставление в Пенсионный фонд заявления на перечисление.
- Погашение долга средствами материнского капитала.
Требования к кредитным кооперативам:
- работает от 3 лет;
- числится в реестре ЦБ;
- состоит в СРО.
До 2015 года, чтобы купить квартиру под материнский капитал до 3 лет, многие обращались в микрофинансовые организации. Из-за многочисленных злоупотреблений и правонарушений, целью которых было наличными снять материнский капитал до 3 лет, закон запретил подобные займы.
Получение недвижимости
Процесс получения недвижимости прописан в Жилищном и Гражданском Кодексах. После заключения договора купли-продажи или договора долевого участия, продавец должен переписать имущество на вас в Росреестре.
Затем вы должны сдать необходимый пакет документов в Пенсионный фонд.
В течение 60 дней будет произведена выплата.
После получения всей суммы продавцом вам надо будет зарегистрировать сделку у нотариуса и выделить детям долю в новом жилье. Какая цена оформления сделки купли-продажи квартиры с юридическим сопровождением и у нотариуса, читайте тут.
Также вам потребуется снять обременение в связи с полным исполнением финансовых обязательств перед продавцом.
И только потом осуществить оплату жилья материнским капиталом без ипотеки.
Способы неипотечного получения жилья
Если кто-то сомневается в том, что ему дадут в банке ипотеку, он может обратиться за другими способами приобретения жилого объекта недвижимости.
Как еще можно купить квартиру, дом, кроме банковской ипотеки:
| Варианты | Способ расчета с продавцом | Возможности для мат. капитала |
| Взять другой кредит | Сразу | Погашается в банке: — первый взнос; — проценты; — часть основного долга. |
| Обратиться в ЖСК – Жилищно-строительный кооператив | 1. Сразу. 2. Можно частями. Нужно подождать некоторое время, пока дом будет сдан в эксплуатацию. | Погашается часть стоимости жилья |
| Заключить с компанией-застройщиком ДДУ – договор долевого участия. | ||
| Сделка с владельцем жилья без посредников | Договориться с хозяином жилья лично о способах и вариантах оплаты его стоимости. |
Процедура покупки квартиры
Первым делом вы должны запомнить, что использование материнского капитала для покупки квартиры не может быть спонтанным или неожиданным решением, как и покупка квартиры в целом. Все потому, что для начала вам нужно собрать необходимые документы и подать их в Пенсионный фонд РФ, который и принимает решения по предоставлению материнского капитала.
На этой стадии фонду в целом без разницы то, планируете ли вы использование ипотеки до 3 лет или же у вас уже есть остальная часть суммы для покупки квартиры. Все потому, что, прежде всего, вам должны предоставить материнский капитал как таковой, без конкретных указаний по его использованию. Он выдается в форме сертификата, а не денежной суммы, использовать вы его сможете только после того, как пенсионный фонд проверит ваши планы и даст свое разрешение.
Думать об использовании материнского капитала стоит примерно за полгода до начала реальных действий по самой сделке. Эти 6 месяцев нужны всем – как вам, так и пенсионному фонду. Для начала они проверят все ваши документы и отправят запрос в высшие государственные органы, ведь решения принимаются не только на местном уровне. Схема в целом примерно такая:
- вы собираете все нужные документы;
- оформляете заявление и подаете его вместе с документами в ПФ;
- ПФ проверяет все документы и принимает решение;
- в случае одобрения вашего прошения отправляется запрос на резервирование необходимой денежной суммы под ваш сертификат.
Запросы о выделении денег проводятся примерно каждые полгода, именно потому вам может понадобиться столь большой промежуток времени. В эти полгода использование материнского капитала является невозможным, даже если ПФ утвердил выделение сертификата.