Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: ««Я — должник»: что будет, если не платить микрозаймы?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Когда у человека нет никаких источников дохода, заимодатели сначала пытаются договориться с ним, а затем обращаются в суд. Далее к делу подключаются приставы, выясняющие информацию о возможных доходах лица и принадлежащем ему имуществе. При отсутствии первого и второго составляется акт о невозможности взыскания. Кредитор может подать повторное прошение в суд, но чаще всего признает долг безнадежным.
Какие права есть у судебных приставов?
Судебные приставы имеют право совершать следующие действия:
- Вызывать стороны исполнительного производства, то есть должника в отношении которого проводятся мероприятия по взысканию и взыскателя, человека в пользу которого взыскивается задолженность;
- Запрашивать персональные данные должника у организаций и органов, которые находятся на территории РФ и так же на территориях иностранных государств;
- Пристав имеет право проводить проверку в том числе и финансовую, с целью узнать, как исполняются требования заложенные в исполнительном документе. К примеру проверить, ведутся ли отчисления от заработной платы должника, в пользу взыскателя;
- Давать физическим и юридическим лицам поручения, по исполнению требования, содержащихся в исполнительных документах;
- Входить в нежилые помещения, занимаемые должником и другими лицами, либо в помещения которые принадлежат должнику и другим лицам на праве собственности, с целью выполнения требований исполнительных документов;
- Имеют право входить без разрешения владельца в жилые помещения, но только с разрешения в письменной форме, старшего судебного пристава;
- Накладывать арест на имущество, на денежные средства и ценные бумаги, также изымать арестованное имущество и передавать данное имущество на хранение;
- Производить оценку арестованного имущества и привлекать для такой оценки специалистов по оценке;
- Взыскивать с должника исполнительский сбор;
- Устанавливать временные ограничения на выезд должника за границу;
- Совершать другие действия не запрещенные законодательством для своевременного и полного исполнения требований исполнительных документов.
Какие мфо подают в суд на должников
Стоит отметить, что в 95% организаций микрокредитования предлагают продлить действие договора. Необходимо лишь выплатить накопленный процент и подписать соглашение о переносе сроков платежа. Получить отсрочку по выплатам и реструктуризацию гораздо сложнее, т.к рассмотрение заявления о пересмотре условий кредитного договора (по причине изменившегося материального положения) займет достаточно много времени. Не факт что подобное заявление будет одобрено.
По факту, если мфо предоставило полную доказательную базу, свидетельствующую о наличии непогашенного долга, дело «сыграет» в пользу мфо. Всё на что может рассчитывать ответчик, явившись в суд, подать ходатайство о снижении штрафных процентов. В случае выявления явного несоответствия процентов в отношении основной суммы долга, суд имеет право по-своему регулировать сумму по процентам.
В Каких Случаях Приходят Судебные Приставы Домой Если Долг В Микрозаймах
Стандартный лист бумаги с вашими данными (ФИО), рассказы о том, какой же вы страшный неплательщик и вообще мошенник. Выход — либо оплатить займ, либо сменить номер телефона и почитать статью о противоборстве с сотрудниками МФО, которые пытаются выбить долг. Екапуста шлет смс-ки с угрозами о скором выезде службы безопасности по месту проживания заемщика, чтобы взыскать с него долг.
Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности: Есть закон о Потребительском кредите(займе) в котором указано.что можно и чего нельзя делать кредитору-займодавцу. В частности.Статья 15. Особенности совершения действий, направленных на возврат задолженности по договору потребительского кредита (займа) 1) личные встречи, телефонные переговоры (далее — непосредственное взаимодействие); 3. Не допускаются следующие действия по инициативе кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности: Их действия могут подпадать под пункт 4.
Не думайте, что если человек не сможет своевременно вернуть пару-тройку тысяч, то ему придется столкнуться со всей мощью отдела микрофинансовой организации по взысканию просроченной задолженности.
Скорее всего, дело ограничится парой звонков и писем «счастья». А вот после этого сотрудники микрофинансовой организации направят мировому судье заявление о выдаче судебного приказа.
Однако не стоит и недооценивать важность досудебной процедуры. Не стоит также игнорировать телефонные звонки или письма от представителей микрофинансовой организации. Судебное разбирательство, в том числе получение судебного приказа, более трудоемкая и затратная процедура, чем досудебное урегулирование.
На данном этапе МФО еще может пойти навстречу должнику и предоставить отсрочку или рассрочку исполнения обязательства по возврату займа. Кроме того, чем больше срок «использования» заемных денег, тем больше процентов придется вернуть должнику микрофинансовой организации.
Хотя законом установлен и максимальный размер переплаты по микрозаймам, которая не может превышать взятую по договору сумму займа (плюс накопленные проценты и штрафы) более, чем в полтора раза.
Узнать, имеет ли право организация заниматься микрофинансированием, можно на официальном сайте Банка России. Для этого любому заемщику нужно заглянуть в реестр МФО.
Законом также установлен ряд ограничений на действия сотрудников МФО по отношению к должникам, его родственникам и друзьям, при взыскании долгов. Запрещено применение силы, угроз, причинение вреда здоровью, порча имущества, оказание психологического давления, предоставление ложной информации.
Время от времени в СМИ всплывают сообщения, как специалисты отдела по взысканию просроченной задолженности МФО терроризируют звонками и сообщениями, в т.ч. и в ночное время, угрожают физической расправой должнику или его родственникам, портят имущество должника.
Все эти действия являются незаконными, а угрозы причинения тяжкого вреда или убийством, а также уничтожение или порча имущества еще и уголовно наказуемыми.
Если Вы или ваши близкие столкнулись с беспределом недобросовестных сотрудников МФО обращайтесь за правовой помощью к специалистам нашей компании, которые помогут найти выход из любой юридической ситуации.
Первым делом заемщику необходимо нанять адвоката, особенно если долг крупный или в залог оформлено имущество. В большинстве случаев опытный юрист выявляет в договоре погрешности, которые можно использовать в пользу ответчика, и доказать неправомерность начисления повышенных процентов или штрафов.
Второй момент — клиент должен предоставить реальные причины, которые подтвердят его неспособность выплатить микрозайм. К ним относятся: потеря работы, уменьшение дохода более чем на 30%, появление в семье иждивенца (рождение ребенка, оформление опекунства), утрата трудоспособности. На подобные уважительные обстоятельства суд обращает внимание, и заемщик может рассчитывать на определенные поблажки:
- уменьшение долга за счет снижения суммы неустойки, запрошенной МФО;
- отмена части процентов, если ответчик докажет, что потерял работу или трудоспособность и уведомлял об этом МФО, а они продолжили начислять штрафы и повышенные проценты.
Может ли банк получить решение в свою пользу без суда
Такое возможно, если представители банка обратились не с иском в районный суд, а с заявлением к мировому судье. По новым правилам такое допустимо для большого количества кредитов на суммы до полумиллиона рублей. Судья рассмотрит заявление банка, вынесет решение и, если требования банка оправданы, вынесет судебный приказ. Это так называемый упрощенный порядок взыскания. Впрочем, заемщик имеет право оспорить этот приказ в течение 10 рабочих дней с момента его получения. Только если возражений со стороны заемщика не последовало, приказ начинает приводиться в исполнение. Если же тот оспорил приказ, у кредитора останется право обратиться с иском в районный суд. Через него все и будет решаться — этот длительный процесс может занимать не один месяц.
Как не допустить судебного разбирательства
Судебное разбирательство — долгий процесс, и банки прибегают к нему нечасто. Это касается и добросовестных коллекторских агентств, заинтересованных в том, чтобы клиент погасил задолженность без лишних сложностей. Практика показывает, что оптимальная стратегия действий, позволяющая избежать суда, — сотрудничество с кредитором. Организация, как правило, и сама не заинтересована в разбирательстве, поэтому может договориться с клиентом о графике погашения, удобном ему. Существует множество возможностей выплатить кредит без длительных разбирательств. Главное — не бояться: добросовестный и законопослушный кредитор пойдет навстречу и поможет подобрать предложение, дающее возможность погасить задолженность. Свяжитесь с кредитором, задайте интересующие вопросы и узнайте, что он может Вам предложить. Сотрудничество — всегда более оптимальный вариант, чем суд.
Иногда должник узнает о возбуждении исполнительного производства только тогда, когда со счетов исчезают деньги. Или работодатель уведомляет человека, что из его зарплаты будут удерживать половину на основании исполнительного листа.
По закону приставы должны уведомить должника о начале исполнительного производства. Для этого они посылают уведомление по адресу регистрации. Но человек не узнает о начале процедуры взыскания, если он проживает по другому адресу, нерегулярно проверяет почту, или в подъезде плохо закрываются почтовые ящики.
Если письмо-уведомление не будет получено, оно вернется к приставу. Формально будет считаться, что должник уведомлен.
Ни суды, ни приставы не обязаны устанавливать фактическое место проживания должника.
Поэтому получается, что деньги могут списать «без предупреждения».
Дело о взыскании денег может рассматриваться в разном порядке — приказном или исковом. Первый вариант дает возможность должнику быстро и легко отменить судебный вердикт. Главное — не пропустить установленные процессуальным кодексом сроки. Если ответчику это удалось, то скорее всего кредитор пойдет иным путем — подаст в исковое заявление.
Суд присудил выплатить деньги что делать дальше ответчику? Прежде всего, нужно решить главный вопрос, — оспаривать судебный акт или же нет. В первом случае придется предпринять активные действия по подготовке жалобы и документов. При согласии с долгом придется подчиниться решению судьи и направить свои усилия на погашение взысканной задолженности.
Далеко не всем сразу удается рассчитаться со всеми своими долгами. Поэтому имеет смысл рассмотреть вопрос об отсрочке или рассрочке выплаты. Если есть серьезные доказательства невозможности единовременного погашения, то следует идти в суд. Если повезет, суд предоставит должнику время.
Что делать если решение суда невозможно исполнить? Обычно это происходит, когда у гражданина нет абсолютно ничего. Пристав после принятия всех возможных мер, решает, что они не принесли желаемого результата. Никакого имущества и денег у гражданина-должника не обнаружилось. Для взыскателя в таком решении нет ничего хорошего. Но вот должник получает право покончить со всеми долгами посредством внесудебного банкротства.
Ответственность при банкротстве
У граждан РФ есть право на банкротство, которое позволяет избавиться от долговых претензий по просроченным микрозаймам. Обратиться в арбитражный суд может:
- должник — когда должен более 300 тысяч рублей, и платить ему нечем;
- кредитор. Для кредиторов установлены ограничения: требовать банкротства физического лица МФО вправе, если задолженность превышает 500 тыс. рублей, а оплата по микрозайму отсутствует 3 месяца.
На практике МФО никогда не обращаются за банкротством физ. лиц, но участвуют в процедуре, которая началась по инициативе самого должника или банка.
Финансовый управляющий проверит ваше финансовое и материальное положение и причины банкротства. Иногда случается так, что человека признают банкротом, но долги ему не списывают — если гражданин вел себя недобросовестно и скрывал доходы или имущество, надеясь избавиться от долгов без потерь.
Например, к неправомерным действиям относятся:
- сокрытие имущества и сведений о том, где оно находится;
- чинение препятствий в работе финансового управляющего.
Микрозайм просрочен. В чем причина?
Причин неуплаты может быть масса. Как правило, за деньгами в МФО обращаются люди, которым уже никто не займет денег и у кого нет более выгодных кредитных предложений от банков. Ведь кто будет платить 1% в день, если под рукой есть кредитная карта с более выгодным процентом (подчас – в десятки раз!).
В итоге человек оформляет микрозайм, не может его погасить, берет следующий микрокредит и так загоняет себя в настоящую долговую кабалу. Хотя изначально брал 10-15 тысяч рублей и, казалось бы, как можно погрязнуть в долгах из-за такой суммы?!
Оказывается – весьма просто!
Пример из нашей практики:
Гражданин Н. потерял работу и не смог оплачивать съемную квартиру. Для внесения платежа он:
-
оформил в МФО заем на 15 000 рублей на месяц. К дате погашения оплатить его из своих средств не смог: долг составил 20 000 рублей (4500 – 1% в день + 500 рублей комиссия за перевод).
-
оформил еще два микрозайма на 20 и на 15 тысяч рублей на 1 месяц: один на погашение прошлого займа, второй – на оплату аренды квартиры. Общая сумма долга через месяц составляет 46 (26 + 20) тысяч рублей. Погасить ее очередным «рефинансированием» должник уже не может и начинает «мотаться» просрочка.
Что делать, если МФО обратилась в суд?
Чаще всего МФО обращается в суд по истечении нескольких месяцев. Как правило, после того, как общая сумма процентов и штрафов превысит в 1.5 раза сумму основного долга.
В большинстве случаев МФО подают заявление о вынесении судебного приказа, которое рассматривается без участия сторон и должник получает лишь сведения о поступлении заявления и копию приказа.
Судебный приказ можно отменить! Для этого важен сам факт несогласия с ним без какой-либо мотивации и доказательств.
Но отменять его нужно лишь в следующих случаях:
-
Вы не согласны с суммой долга или же оспариваете сам договор займа.
-
Вы планируете погасить долг в ближайшее время.
Что будет, если не платить кредит судебным приставам
Если не платить кредит приставам, какие последствия предусмотрены для должника? Актуальный вопрос в связи с возросшим уровнем закредитованности населения в последние годы. Банки охотно выдают кредиты и одновременно с ними автоматически оформляют кредитные карты с лимитами 100-200 тысяч рублей.
Российское законодательство построено таким образом, что кредитный договор может расторгнуть только одна его сторона — кредитор. Поэтому, когда у клиента начинаются сложности с выплатой, ему не удастся самостоятельно инициировать расторжение договора или через суд изменить график платежей. Подобное ему доступно только, когда кредитор первым обратится в суд с намерением расторгнуть договор и взыскать полную сумму долга со всеми причитающимися процентами по договору.
Как быть, если дело передали в суд?
Обращаясь за микрозаймами, клиенты редко внимательно изучат договор кредитования. Ведь лозунги кредиторов воодушевляют: «маленькие проценты, минимум документов, деньги прямо сейчас». Но ведь еще есть штрафы за несвоевременное погашение долга. Именно они приводят должников в зал суда.
Если у клиента были весомые причины не платить, тогда это поможет отстоять свои права. Причем доказательства должно быть документально подтвержденными:
- если потеряли работу − можете показать трудовую книжку;
- ухудшилось здоровье − предоставьте больничный лист или справка о получении инвалидности;
- есть другие весомые причины − будьте готовы предоставить им подтверждение, в том числе и с привлечением свидетелей.
Если же у клиента нет объяснений, почему он пропустил срок погашения долга, то, скорее всего, ему все же придется платить по долгам в полной мере, правда, уже без новых процентов.