Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как разговаривать с коллекторами в 2023 году: инструкция от юристов». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Первое, что стоит проверить — наличие в кредитном договоре права кредитора на передачу прав взыскания третьему лицу. Оно может быть выражено и отдельным документом. Если его не будет, взысканием вправе заниматься только кредитор и его сотрудники.
Как вести себя с коллекторами
При общении с коллекторами рекомендуется следовать нескольким правилам:
- Сохранять спокойствие. Не стоит показывать свои переживания, провоцировать на негативные действия.
- Записывать разговор. Если они звонят по телефону, запись можно произвести при помощи одной кнопки. Это обеспечит должника доказательствами угроз или психологического воздействия со стороны взыскателей.
- Не подписывать никаких документов до изучения и правового анализа. При необходимости стоит проконсультироваться с юристом.
- Пытаться найти общий язык. Не все коллекторы действуют вне рамок действующего законодательства. Данная деятельность приобретает правовой характер. Поэтому со многими можно договориться.
Что делать, если коллекторы хамят и шантажируют?
Способ «прижать» коллекторов и не контактировать с ними — это написать по официальному адресу коллекторского агентства отказ от общения. Отказ подается через 4 месяца после начала просрочки. Это ваше законное право, и после получения такого письма коллекторы не вправе звонить и приходить. Они могут только подать в суд и передать дело приставам.
Если коллекторы все равно достают звонками и сообщениями, пишите жалобу в ФССП. Если общаются агрессивно, намекают на физические разборки или разглашение сведений — добавьте жалобу в прокуратуру и обратитесь в полицию.
Заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами — 15,2 КБ
Жалоба на коллекторов в ФССП — 12,4 КБ
Жалоба в полицию, если коллектор угрожает — 23,5 КБ
Не платить кредит, если не денег — не преступление. А вот шантаж и угрозы — это криминальные деяния, с которыми должны разбираться силовые ведомства.
Как отвечать коллекторам если я не должник
Если звонят коллекторы, но вы при этом заёмщиком не являетесь, то имеете полное право с ними вовсе не говорить. Но на практике, чтобы избавиться от надоедливых звонков, лучше переговорить и попросить позвонить по иному номеру, пояснив почему. Должника могут вовсе и не знать, он может оказаться сотрудником, соседом, дальним родственником. Можно дать номер телефона заёмщика, если таковой имеется. Не нужно переживать по этому поводу. Если должник давал номер как контактный, то значит подозревал, что здесь помогут связаться с ним при необходимости.
Обычно после такого звонки прекращаются. Но иногда коллекторы не перестают звонить в том случае, если долговые обязательства действительно за этим человеком. Платить за другого придётся в том случае, если имя ваше было указано в качестве поручителя по кредитному договору. Такая возможность есть и в том случае, если звонят наследникам умершего заёмщика банка.
Юридически долг коллекторам возвращать придётся. Кредитная история портится, штрафы расти будут также, как если бы человек сам взял кредит. Вот почему, если будут пытаться связываться представители коллекторских агентств, лучше сразу поговорить и навсегда выяснить ситуацию.
Иногда бывает так, что отвечать коллекторам по телефону попросту надоедает. Если звонят слишком часто или ночью, можно обратиться в Роспотребнадзор с жалобой. При прямых угрозах – в правоохранительные органы. Если есть доказательства, там обязаны принять меры.
Проще всего, чтобы коллекторы не докучали звонками, добавить их номера в чёрный список. Постепенно телефонные звонки прекратятся.
В любом случае самому сложно разобраться, как грамотно решить вопрос и как правильно вести себя в отношении лиц, представляющих долговые агентства. Чтобы избежать проблем, лучше обратиться к компетентным специалистам, которые знают, как бороться с коллекторами когда долг и как себя вести, если не должен. При помощи адвокатов можно подготовить текст для обращения в банки и суды. Можно вовсе для борьбы с таковыми назначить представителя и после этого даже не брать трубку. Следует помнить, что зачастую коллекторы пользуются юридическим незнанием людей. Если же передать дело компетентному лицу, то более половины требований отпадёт при первом же разговоре.
Почему коллекторы Вам звонят
Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:
- Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
- Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.
А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят
Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:
- выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
- объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
- сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.
Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.
Почему звонят коллекторы?
В соответствии с российским законодательством коллекторскими организациями являются юридические лица, деятельность которых направлена на возврат просроченных финансовых обязательств должника банку или МФО. При этом, коллекторы вправе заниматься своей деятельностью на основании агентского договора (представление интересов банка перед должником) или договора цессии (переуступка прав требования долга). Важный момент: в случае, если с Вами связались коллекторы, необходимо внимательно просмотреть договор кредитования (займа). В договоре может содержаться пункт, согласно которому, банк (МФО) не вправе перепродавать имеющийся долг третьим лицам. Следовательно, работа коллекторских организаций по поводу возврата имеющего долга проводиться не может.
Таким образом, коллекторами являются сотрудники соответствующих агентств. В теории, коллекторы являются связующим звеном между должником и банком и их деятельность, в основном, заключается в досудебном решении возврата денежных средств законными методами. На практике, кроме указанных законных методов возврата просроченной задолженности, коллекторские агентства используют и методы психологического давления и запугивания лиц, имеющих просроченные и непогашенные денежные обязательства.
Федеральный закон №230 обозначил следующие способы и методы взаимодействия коллекторских организаций с должником:
-
звонки;
-
личные встречи;
-
телефонные и телеграфные сообщения;
-
почтовые отправления.
Куда можно пожаловаться на коллекторскую компанию?
Жалобы граждан на взыскателей принимают сразу несколько ведомств и организаций, включая полицию, Центробанк, НАПКА, ФССП, Роспотребнадзор. Куда именно обратиться, зависит от нарушения, о котором вы хотите заявить. Если коллектор сообщил другим людям ваши персональные данные или сведения о долге, можно подать претензию в Роскомнадзор, Роспотребнадзор, ФССП. О превышении количества сообщений и звонков сообщайте в НАПКА и Роскомнадзор. Если кредитор продал долг нелегальным взыскателям, жалобу следует подать в Центробанк, дополнительно заявив в полицию о деятельности нелегальной компании. О случаях угроз и причинении какого-либо вреда должнику можно сообщить в ФССП и полицию.
Важно, чтобы жалоба была обоснованной, поэтому факт нарушения следует подтвердить записью звонков, скриншотами сообщений, показаниями свидетелей (если имуществу причинен ущерб). Также учтите, что подавать заявление в НАПКА нужно только на компанию, которая является участником этой СРО. То же касается обращений в ФССП: регулятор может повлиять лишь на те организации, которые состоят в госреестре. Если компания работает незаконно, её деятельность обязаны проверить правоохранительные органы и Центробанк.
Общение с коллекторами может быть и выгодным, и безопасным, если знать свои права и не бояться их защищать. Помните, что закон на вашей стороне, заручитесь поддержкой государственных органов и погашайте долги без проблем!
Коротко — как себя вести с коллекторами?
Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:
-
не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;
-
записывайте разговоры;
-
вежливо попросите удалить телефон из базы;
-
спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;
-
отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.
Как разговаривать с коллекторами
Разговоры с коллекторами могут записывать и должники. О том, что идёт запись, необходимо уведомить взыскателей, а затем назвать дату и время.
Общаться с взыскателями следует спокойным и вежливым тоном. Не нужно сообщать о себе какие-то данные: телефон, адрес, номер договора. Если коллекторы работают официально, то они должны знать информацию о заёмщике.
Если взыскатель разговаривает грубо и повышает тон, его можно приструнить уверенным голосом и знанием как минимум нескольких формулировок из закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».
Установите, кому вы должны и убедитесь в легальности работы взыскателя
Самое главное правило при предъявлении любых требований со стороны коллекторов – убедиться в наличии у них полномочий на взаимодействие с вами.
Для этого требуется:
- Закрепленное в кредитном договоре право банка передать работу по взысканию долга или уступить право требования третьим лицам.
- Оформленная соответствующим образом уступка прав требования (договор цессии).
- Наличие самого долга, поскольку иногда на момент обращения коллекторов долг уже может быть погашен.
- Уведомление должника о привлечении коллекторов, если только в договоре не прописано право банка на привлечение третьих лиц без уведомления должника.
Как общаться с коллекторами, тактика поведения
Когда коллектор понимает, что добился желаемого эффекта, он предлагает мнимый компромисс – оплату хотя бы половины суммы, или он приедет к должнику домой. Вопрос напрашивается сам собой – «А дальше-то что?». Денег у должника как не было, так и не будет, и приезд коллектора этого не изменит. Но человек с ужасом ждет обещанного звонка в дверь.
Во-первых, в такой ситуации нужно успокоиться и рационально взглянуть на ситуацию. Квартира – это частная собственность, и только хозяин вправе решать — кого пускать, а кого нет.
Во-вторых, опись имущества и изъятие его в счет погашения долга может происходить только по приговору суда и проводиться только судебными приставами. Так что, угроза «мы сейчас придем и сами все заберем» явная «утка».
Основная цель визита коллектора – это оценка платежеспособности должника. Одно дело если он придет и увидит в квартире ремонт восьмидесятых годов и ламповый телевизор, и совсем другое, если там будет мебель из красного дерева и плазма во всю стену. В первом случае прессинг, скорее всего, прекратится. А вот второй исключает такую возможность.
Позвонили и угрожают расправой
Мы знаем, где ты живешь и в какой школе учится твой ребенок!
От таких слов и мороз по коже пойдет. Да, отголоски бандитского прошлого вполне еще могут встречаться. Важно сохранять спокойствие и уметь отличить реальную угрозу (потенциальная возможность перейти от слов к незаконным действиям) от предупреждения (разъяснение или напоминание о законных последствиях).
Что в этом случае делать? Можно начать с претензии в само коллекторское агентство. Она может быть изложена в свободной форме, главное — указать все подробности, данные сотрудников, нарушения, которые, на ваш взгляд, были допущены. У агентства есть срок на принятие претензии к сведению и ответ — 30 дней.
С кого нельзя требовать долг?
Ни кредитор, ни коллектор, согласно п.1 ст. 7 закона № 230-ФЗ, не могут требовать от вас погашения долга, если вы:
• лечитесь в стационарном учреждении;
• оказались лишены дееспособности или ограничены в ней;
• инвалид первой группы;
• несовершеннолетний (за исключением случая, когда суд или орган опеки и попечительства признал вас полностью дееспособным — эмансипированным несовершеннолетним).
«Но все эти обстоятельства нужно подтвердить коллекторскому агентству документально. Только тогда оно перестанет надоедать должнику звонками и письмами. И, кроме того, долг сам по себе никуда не исчезнет, штрафы и пени продолжат его увеличивать», — обращает внимание Ильшат Янгиров.
Куда обратиться, если угрожают коллекторы по телефону
По всем фактам нарушения закона следует обращаться в отделение полиции. Жалоба должна содержать следующую информацию:
- Информация о заявителе (Ф.И.О., адрес проживания, паспортные данные);
- Сведения об адресате (наименование и адрес отделения полиции);
- Информация о случившемся: когда и при каких обстоятельствах поступили угрозы;
- Что конкретно говорил звонивший;
- Данные собеседника, если он представлялся;
- Требование провести проверку и сообщить о её результатах;
- Перечень прилагаемых материалов (например, выписка входящих звонков, носитель с записью разговора);
- Дата, подпись, фамилия и инициалы заявителя.
Угрозы должны быть зафиксированы. Например, записаны на диктофон или мобильный телефон. Также следует запросить информацию о звонившем у оператора телефонной связи. При отсутствии доказательств полиция вряд ли установит наличие опасности для человека или его имущества.