Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать, если коллекторы пришли к вам домой?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На первоначальных этапах работы с должником и просроченным кредитом коллекторские агентства ограничиваются звонками. С их помощью взыскатель получает понимание степени юридической грамотности заемщика и его позиции относительно возврата проблемного долга. Очень важно уже во время первого разговора обозначить четкие рамки общения с коллекторами, независимо от того, идет речь о телефонных переговорах, переписке или о личных визитах.

Как подготовиться к визиту коллектора

Укажите на то, что о наличии долга вам хорошо известно. Можно назвать причины, по которым вы перестали оплачивать кредит, и указать возможные пути решения проблемы. Во время телефонного разговора уточните ФИО и должность звонившего, полное наименование организации, представителем которой он является, а также основание передачи вашего кредитного договора коллекторскому агентству.

Самое главное: что нужно знать о коллекторах

Если вы хотите избавиться от коллекторов, то первым делом нужно узнать, как они работают. Всего есть два варианта:

1. Агентский договор. Когда банк заключает с коллекторским агентством такой договор, первоначальный кредитор не меняется: вы по-прежнему должны деньги только банку, а взыскатели при этом выполняют функцию посредников (например, если у кредитора нет штатных специалистов по взысканию просроченной задолженности). Если вы узнали, что коллекторы работают по агентскому договору и только представляют интересы банка, помните: отдавать деньги им напрямую нельзя.
2. Договор цессии. Его наличие означает, что банк уступил право требования долга. Теперь кредитор изменился, и вместо кредитно-финансовой организации им стало коллекторское агентство. Соответственно, проводить все расчеты, запрашивать документы и взаимодействовать придется с коллекторами. В этом случае нужно сразу жаловаться в государственные органы или ассоциации.

Как коллекторы должны вести себя при работе с должником?

Если заемщик банка или МФО не может вернуть долг, то некоторые кредиторы начинают обращаться за помощью к коллекторским агентствам. Коллекторы при работе с должником должны соблюдать требования Федерального закона N 230. Закон посвящен защите прав и законных интересов физлиц в ходе возврата взыскателями просроченной задолженности.

• Коллекторы должны действовать добросовестно и разумно
• Нельзя применять к должнику силу, либо угрожать
• Нельзя наносить ущерб имуществу должника
• Нельзя оказывать психологическое давление на граждан
• Нельзя обманывать должника относительно размера долга, передачи дела в суд и т.д.
• Нельзя размещать сведения о должнике и его долге в открытом доступе

Если неплательщику будет нанесен ущерб или моральный урон, то коллекторы, а также стоящие за ними кредиторы должны возместить потери, возникшие у гражданина из-за неправомерных действий взыскателей.

Лайфхак: как отвязаться от коллекторов?

Совет подойдет людям, которые не связаны с должником. Если вам постоянно названивают коллекторы, действуйте их же способами — задавайте вопросы, предварительно включив аудиозапись.

Как только вам позвонит коллектор, сообщите, что вы не являетесь должником и не знаете этого человека. Уведомите собеседника о том, что разговор записывается. Это нужно, чтобы запись приняли в качестве доказательства, если до этого дойдет. Далее попросите звонящего представиться, сообщить название компании и должность. На этом не останавливайтесь! Запросите номер ИНН и ОГРН. Когда коллектор представит информацию, попросите прислать сканированную копию свидетельства о государственной регистрации. Это застанет его врасплох, скорее всего, он прекратит разговор.

Этими действиями вы покажете коллекторскому агентству свою подкованность в вопросе.

Коротко — как себя вести с коллекторами?

Повторим, как вести себя с коллекторами, чтобы не растеряться во время звонка:

• не поддавайтесь на провокации, не ругайтесь и не угрожайте коллекторам;

• записывайте разговоры;

• вежливо попросите удалить телефон из базы;

• спрашивайте Ф. И. О. звонившего, название компании, должность, ИНН и другие сведения, чтобы поставить человека в тупик;

• отстаивайте свои права, если коллектор нарушает закон, предупредите о намерении подать жалобу в ФССП.

Как часто коллекторы могут звонить?

Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:

1. Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.

2. Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:

   — с 8 до 22 часов в рабочие дни;

   — с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.

3. Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:

   — личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;

   — звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:

• граждане, признанные банкротами;

• лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;

• лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;

• инвалиды I группы;

• несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).

Кто из МФО приходит домой для взыскания долгов?

Часто в отзывах на ту или иную микрофинансовую организацию появляются сообщения, что сотрудники приходят домой к заемщику-должнику, обходят соседей, портят имущество и др. Важно понимать, кто на самом деле приходит домой, ну или может прийти. Какие документы должны предоставить эти лица, какие права они имеют и что делать, если эти лица нарушают закон.

Есть одна существенная причина, по которой сотрудники МФО могут посетить клиента — задолженность. Если заемщик вовремя не расплатился с долгом, то приезд МФО или постоянные звонки — меньшее из зол, которые могут с ним произойти.
Приложение Антиколлектор — как защититься от нежелательных звонков

Чтобы сотрудники МФО приехали домой к должнику, у последнего должен быть существенный долг, превышающий сумму займа в несколько раз и более.

Если рассматривать микрофинансовые организации, то в большинстве случаев прийти домой к должнику могут МФО, которые работают через сеть персональных менеджеров по России: Деньги на Дом и аналогичные. Именно такие менеджеры заинтересованы в возврате займа, поэтому ходят по домам заемщиков, вымогают деньги.

Из МФО могут наведаться, если офисы компании есть в большом количестве в городе пребывания клиента. Когда речь идет о дистанционных займах в интернете, то в этом случае ждать приезда сотрудников кредитора не стоит. Обычно такие компании продают или передают долги клиентов на взыскание в коллекторские агентства.

Что не стоит делать при встрече с коллектором

Результат личной встречи с коллектором зависит и от действий должника.

При подготовке к разговору или при визите сборщика долгов домой не рекомендуем:

• впускать коллектора в квартиру, особенно если вы один;
• разговаривать без записи на диктофон или телефон;
• передавать деньги или имущество в счет погашения долга;
• подписывать любые документы, предложенные в ходе личной встречи;
• оскорблять или угрожать сборщику долгов, применять физическую силу (естественно, кроме случаев самообороны);
• нанимать криминальных элементов или сомнительных посредников, обещающих решить все проблемы с коллекторскими фирмами.

Если вы заранее знаете время прихода коллекторов к вам домой, договоритесь с юристом о сопровождении беседы, подготовьте технику для записи. Желательно вообще перенести разговор в офис, чтобы перевести общение в официальный и строгий формат.

Основные ограничения и права коллекторских служб по состоянию на 2022 год прописаны в ФЗ от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

В частности, ст. 4-5 прописывают способы и ограничения на взаимодействие с должником, ст. 6-7 – условия для такого взаимодействия. Ст. 8 указанного ФЗ определяет порядок отказа гражданина от общения с коллекторами.

Самое главное: у вас нет НИКАКИХ обязанностей по общению с коллекторскими службами!

Вы имеете полное право в письменном виде потребовать прекращения любого взаимодействия и впоследствии осуществлять любые контакты только через государственные органы – суд или службу судебных приставов.

Никакой ответственности за отказ от общения с коллектором не предусмотрено!

Когда коллекторы могут прийти домой?

Самый важный момент — могут ли вообще коллекторы приходить домой с требованием о погашении долгов? Да, могут, поскольку закон № 230-ФЗ включает в перечень форм взаимодействия непосредственное и личное общение. Разговор может проходить в любом месте, согласованном заранее.

Если коллекторы пришли к должнику домой, то правила следующие:

• коллектор может прийти в квартиру или дом, где проживает должник, однако попасть внутрь без согласия собственника или нанимателя он не вправе;
• даже если представитель коллекторского агентства был допущен в жилище должника, по первому же требованию он должен выйти из помещения;
• попытка проникнуть в квартиру силой или с угрозой ее применения подпадает под состав уголовного преступления.

Статус неприкосновенности жилища распространяется и на случаи взыскания. В исключительных случаях в квартиру без разрешения правообладателя или без решения суда вправе попасть сотрудники правоохранительных ведомств, приставы. У коллекторов такие полномочия отсутствуют.

Имеют ли право приходить домой или на работу к должнику

Согласно ФЗ № 230, в «законе о коллекторах», нет прямого запрета на приезды кредиторов домой. Ограничение стоит только на количество таких визитов: не более 4 раз в месяц (статья 7 Федерального закона № 230).

Иная ситуация с работой. Обратимся к конституции. Статья 23 КРФ гарантирует нам неприкосновенность частной жизни. А расширяет эту догму ГК. в ст. 152.2 есть прямой запрет на сбор и хранение (без согласия человека) информации о его местонахождении и жительстве, о жизни его в рамках семьи и иной личной информации. Распространение этих данных также недопустимо.

Еще более строгие предписания перечислены в Уголовном кодексе. Открытая демонстрация в СМИ или публицистике, сбор и организация хранения информации, составляющей семейную/личную тайну, наказывается (максимально) лишением свободы до 5 лет.

Сложив положение этих источников, можно утверждать, что кредиторам нельзя приходить не только домой к должнику, но и на работу.

Что делать, когда пришли взыскатели

Мы выяснили, что коллекторы имеют право приходить домой к должнику. Но как себя вести, если вас посетил сборщик задолженности? Приведем основные правила:

1. Не паниковать. С вами общаются просто наемные сотрудники, выполняющие свою работу. Против вас лично они ничего не имеют. Спокойно выслушайте предложения. Возможно, удастся найти компромисс по размеру и периодичности выплат.
2. Как только домой пожаловал коллектор, включайте камеру мобильного телефона и открыто записывайте происходящее на встрече. Вы вправе фиксировать диалог и не нарушаете при этом закон. Коллекторы тоже могут воспользоваться видеосъемкой.
3. Уточните имя, название и адрес организации, цель визита к вам домой.
4. Если разговор переходит в агрессию, вам страшно или некомфортно — попрощайтесь и закройте дверь. Дом — ваша собственность, нарушать границы никто не имеет права!

При каких обстоятельствах агентства отправляют к заемщику сотрудников

Желание пообщаться с Вами объяснимо. В массе ситуация причина остается идентичной – наличие нарушений кредитного договора, просрочка обязательств. Нюанс в том, от временного фактора просрочки, правовая основа от этого не изменяется. И полномочия визитеров не вырастают ни на гран. Но в принципе существует несколько обязательных условий, без которых Вас точно никто не побеспокоит:

• Длительная просрочка. Первые звонки по традиции начинаются уже буквально через неделю. Но стоит помнить, что это в 90% случаев не сами агентства, а отделы взыскания кредитора. После 30 дней дело теоретически уже может попасть в компетенцию коллекторов. Правда, не всегда. Некоторые фирмы вообще не пользуются их услугами.
• Наличие договора цессии или соглашения об аутсорсинге. С компанией же еще нужно договориться, они же посредники. Либо даже полностью продать им скопившуюся задолженность. Но это уже редкость, которая обычно случается уже после длительного срока уклонения, исчисляемого годами.
• Нежелание клиента идти на контакт или мирное соглашение. Все зависит от условий, которые выдвигает банк. Перед передачей дела работника взыскания, обычно предлагается реструктуризация долга. И зачастую на волне нормальных условиях.

Подготовка к визиту коллекторов

Коллекторы со стажем могут разузнать о должнике почти всю интересующую их информацию за один-два звонка по телефону. Они определят уровень юридической грамотности человека и точки давления на него. От этого зависит методика последующей работы с должником. Чем меньше человек разбирается в юридической стороне дела, тем легче его запугать и вынудить сделать все возможное, лишь бы побыстрее вернуть долг.

Вот несколько советов для телефонного разговора с коллектором:

• Включите диктофон, чтобы записать беседу. В случае если будут применены угрозы или шантаж, аудиозапись станет доказательством в полиции или суде. Не забудьте сообщить собеседнику, что разговор записывается, чтобы самому не нарушить закон.
• Вы должны знать, кто перед вами и имеет ли он право требовать от вас деньги. Поэтому выясните, как зовут коллектора, какую организацию он представляет, попросите предъявить соответствующие документы.
• Общайтесь с сотрудником спокойно, не проявляйте признаков страха и не заискивайте. Почувствовав, что перед ним слабый противник, он ощутит себя хозяином положения и станет вести себя развязно, пытаясь запугать вас.
• Дайте понять, что есть границы, которые переступать нельзя. Не позволяйте переходить на личности, оскорблять и унижать вас и тем более ваших близких.

Правила поведения, когда коллекторы приходят домой

Выше мы уже ответили на вопрос, могут ли коллекторы прийти домой. Оговорим правила поведения в этой ситуации:

1. Лучше иметь под рукой диктофон или мобильный телефон с камерой, чтобы произвести запись визита. Помните, что по закону о съемке необходимо предупреждать заранее. Полученную видео- или аудиозапись в случае противоправных действий со стороны сотрудника агентства можно будет использовать в качестве доказательства в суде.
2. Если коллекторы пришли домой, они обязаны представиться и предъявить все требуемые документы, в противном случае вы имеете право вызвать полицию или обратиться в прокуратуру. Участившиеся случаи мошенничества делают эту процедуру необходимой.
3. Если вы не уверены в своих силах противостоять коллекторам, желательно заручиться поддержкой юриста и передать ему полномочия при общении со сборщиками. Тогда вам не придется терпеть их визиты и напрямую вести с ними переговоры.

Стоит также принять во внимание следующие моменты:

• Не нужно угрожать коллекторам. Грубое поведение с вашей стороны может быть лишь ответом на некорректные выпады сотрудника. Наилучшей стратегией действий, когда коллектор приходит домой, является хладнокровие и сохранение самообладания в любой ситуации. Нельзя робеть и заискивать перед ним. Высказываться лучше четко и резко, но без хамства. Вежливость и уверенность в себе способны обезоружить даже самых настойчивых сборщиков.
• Излишняя эмоциональность. Иногда это может сыграть вам на руку. Если коллектор приходит домой и активно прессует вас психологически, можно напугать его наигранной истерикой, сохраняя при этом внутреннее спокойствие. Расплакавшись или, наоборот, рассмеявшись в ответ на действия сотрудника, можно надолго отвадить его от своего дома. Нередко после такой реакции агентство ставит крест на должнике и забывает дорогу к нему навсегда.
• Игнорирование. Если вам нужно выиграть время для налаживания ситуации с финансами, вы можете отказаться от общения с коллекторами, не брать трубку и не открывать дверь, если они пришли к вам домой. Возможно, уже через месяц ваше положение улучшится и вы сможете погасить задолженность, а избежав неприятных разговоров, сохраните свои нервные клетки. P.S. Купить качественную дверь можно на сайте

Однако важно также понимать, что сотрудник коллекторского бюро звонит или приходит к вам домой не ради своего удовольствия, это его работа. Не нужно грубить ему, чтобы не навлечь еще больше проблем. Но и раболепствовать также не стоит. Займите нейтральную позицию: будьте вежливы, но тверды. Это не вызовет негативной реакции у коллектора и позволит сохранить дистанцию.

Часто задаваемые вопросы про визиты коллекторов домой

1. Имеют ли право коллекторы говорить родственникам о долге?

Федеральный Закон от 3 июля 2021 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…» регулирует отношения между коллекторами и неплательщиками.

Согласно ему взаимодействие сотрудников с родственниками должника возможно при соблюдении таких условий:

• заемщик дал на это свое согласие в письменном виде;
• сами родственники не противятся такого рода взаимодействию.

Совершать телефонные звонки членам семьи должника коллектор имеет право, если:

• их номера телефонов указаны в кредитном договоре;
• родственники проживают по одному адресу с неплательщиком и поднимают трубку домашнего телефона вместо него.

Даже в этих случаях запрещено распространять сведения о задолженности третьим лицам и требовать погасить ее. Можно лишь поинтересоваться, где в данный момент находится должник. Кроме того, важно строго соблюдать установленное для звонков время: с 8:00 до 22:00 в будние дни. Желание коллектора прийти домой к членам семьи неплательщика в большинстве случаев является необоснованным и незаконным.

2. Законно ли взыскание долгов с родственников?

Прийти с подобным требованием к родственникам должника коллектор может при следующих обстоятельствах:

• если они указаны как поручители при составлении кредитного договора и несут ответственность наряду с заемщиком;
• в случае смерти неплательщика вместе с наследством родственники получают и его долги;
• близкие члены семьи нередко оказываются созаемщиками по ипотечному кредиту, поэтому погашение задолженности имеет к ним непосредственное отношение.

Во всех других ситуациях ответ на вопрос, что делать, если пришли коллекторы к родственнику должника, ответ один – не впускать их, а если проявят настойчивость, вызвать полицию, поскольку они не имеют на это права. Если самого неплательщика убедить не удается, сотрудники агентства не гнушаются приходить домой и воздействовать на него через близких людей. Этого допускать нельзя!

3. Могут ли коллекторы без решения суда описать имущество?

Запомните: право прийти домой и совершить подобное действие имеют только должностные лица, такие как судебные приставы, и только по решению суда. У них есть следующие полномочия:

• приходить домой к должнику даже без его согласия;
• арестовывать его банковские счета и имущество по своему усмотрению;
• заниматься конфискацией имущества для последующей реализации.

Похожие записи:

• Как принять на работу иностранца в 2023 году
• Как правильно закрыть ипотеку. Пошаговая инструкция
• Нецелевое использование. Как распознать 225, 226 или 310 статью КОСГУ?