Кто такой финансовый управляющий в процедуре банкротства физлиц

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Кто такой финансовый управляющий в процедуре банкротства физлиц». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Ответ, казалось бы, — в вопросе. Это специалист, который управляет финансами должника в случаях и пределах, предусмотренных законом «О несостоятельности (банкротстве)». Но на самом деле функции и полномочия ФУ гораздо шире.

Кто такой финансовый управляющий

Чтобы управлять финансами, их нужно найти, что и делают ФУ. Они собирают сведения о доходах должника и его имуществе (а также об имуществе супруга).

Финансовые управляющие могут требовать у Арбитражного суда, чтобы он принял меры для сохранности имущества должника (если есть серьёзное подозрение, что имущество может «уйти» из-под носа кредиторов).

Если должник дарил или продавал имущество в последние три года, ФУ пристально изучит эти сделки. А вдруг должник за год до банкротства подарил двоюродному дяде квартиру, хотя у самого уже были проблемы с финансами? Налицо как минимум очень серьёзные подозрения, что должник выводил имущество, чтобы оно не досталось кредиторам.

Кстати, подтвердить честность или найти доказательства фиктивного банкротства — прямая обязанность ФУ. Если только он обнаружит признаки, указывающие, что гражданин банкротится нечестно, то должен сообщить об этом суду (а если речь идет о суммах свыше 2 миллионов, то и в полицию).

Финансовый управляющий участвует в обеих процедурах банкротства:

• в реструктуризации долгов. На этом этапе составляется и утверждается график платежей, по которому гражданин должен расплатиться со всеми кредиторами за определенный срок. Если план предложил должник, то максимальный срок реструктуризации — 2 года, если предложили кредиторы — 3 года.

В ходе реструктуризации ФУ может запрашивать у должника информацию о его финансовом положении, чтобы понять — справится ли он с графиком реструктуризации, если его утвердит суд. В этот должник еще сам распоряжается своими доходами, ФУ их не касается.

• в реализации имущества. Доходы и имущество должника (кроме прожиточного минимума, единственного жилья и некоторых вещей первой необходимости) попадают в конкурсную массу — это все уйдет на оплату долгов.

Обязанности финансового управляющего

Финансовый управляющий должен:

1. Искать имущество должника, которое можно продать, и обеспечивать его сохранность: описывать, контролировать сделки.
2. Анализировать материальное положение должника с целью рассмотрения целесообразности введения реструктуризации (изменения условий выплат по долгам).
3. Распознавать фиктивное банкротство, выявлять сомнительные сделки, намеренное оформление кредитов.
4. Вести учет задолженностей и определять очередность удовлетворения требований кредиторов.
5. Публиковать сообщения в ЕФРСБ не позднее, чем за 14 дней до собрания кредиторов.
6. Курировать собрания кредиторов для заключения мирового соглашения или утверждения изменений в кредитных договорах.
7. Извещать кредиторов и лиц, имеющих финансовые обязательства перед должником, о старте процедуры банкротства.
8. Распоряжаться деньгами должника, контролировать поступление средств.
9. Передавать кредиторам квартальные отчеты.

Что проверяет фин. управляющий при банкротстве: все активы (квартиры, машины и т.д.) должника, в том числе и те, которые не были указаны будущим банкротом в описи; документы о доходах, об имуществе и о состоянии банковских счетов; все сделки с имуществом за последние 3 года, в том числе совершенные супругом должника.

До конца 2021 года закон «О банкротстве» будет изменен

В Госдуму в середине мая был внесен пакет поправок в закон о банкротстве общим объемом на 519 страниц. Нижняя палата парламента должна была их обсудить и принять до конца весенней сессии. Но пока что рассмотрение поправок не стоит в повестке Думы. А вступить в силу они должны в полном объеме только через год после их опубликования, то есть, скорее всего, к осени — зиме 2022 года.

Но пока обсуждение поправок отложено. Их будет принимать Госдума нового созыва. Эти новшества уже давно, еще в 2019 году, были разработаны Минэкономразвития. Тогда их довольно жестко раскритиковали заинтересованные структуры и ведомства. Но и сейчас ясно, что в Думе предстоит жесткая битва буквально за любое новшество.

Законопроект с поправками даже вносит новое название для уже давно действующего закона. В новой редакции он называется — федеральный закон «О реструктуризации и банкротстве». Упор в нем делается именно на реструктуризацию долгов — как юр лиц, так и физиков.

Сначала вариант поправок обсуждался на совещании у президента 10 февраля 2021 года. Но тогда его разбило в пух и прах управление правовой информации президента. Президент дал поручение устранить все нарекания и внести согласованный министерствами и ведомствами проект в Думу до 10 апреля 2021 года. И вот, более чем через месяц от обозначенной даты «Ч» — свершилось. Поправки начали обсуждать в комитетах Думы.

Какие функции выполняет арбитражный управляющий?

При банкротстве арбитражный управляющий (АУ) выполняет десятки функции. Часть из них специфичны для каждой процедуры: наблюдения, финансового оздоровления, внешнего управления или конкурсного производства. В зависимости от этапа управляющего называют по-разному – временный, административный, внешний, конкурсный. По сути, формулировка «арбитражный управляющий» является обобщающей.

В каком бы качестве не выступал специалист, он:

• осуществляет антикризисное управление предприятием-банкротом;
• добивается того, чтобы не нарушались права и интересы участников банкротства;
• работает с учетом принципов беспристрастности и независимости;
• следит, чтобы не нарушались требования ФЗ №127 и другие правовые акты в этой сфере.

АУ в деле о несостоятельности является центральной фигурой, поэтому к нему предъявляются высокие требования:

• наличие российского гражданства;
• членство в СРО;
• отсутствие судимости;
• наличие высшего образования и опыта работы в качестве помощника АУ;
• прохождение программы подготовки АУ и успешная сдача экзамена;
• наличие страховки профессиональной ответственности.

Вознаграждение и ответственность арбитражного управляющего в деле о банкротстве

Хоть АУ – ключевая фигура в процедурах несостоятельности, его работа не бесконтрольна. Кредиторы, сам должник всегда могут заявить о нарушениях в его деятельности. Управляющего могут отстранить от работы или привлечь к ответственности – административной, материальной и даже уголовной. СРО, в котором состоит АУ, строго контролирует его работу, а при наличии нарушений – аннулирует членство.

Внешнему, временному, конкурсному управляющему, по закону, положено ежемесячное вознаграждение. В зависимости от процедуры банкротства оно варьирует от 15 000 до 45 000. Также предусмотрена процентная часть вознаграждения, величина которой зависит от балансовой стоимости активов предприятия. Вознаграждение финансового управляющего – 25 000 рублей. Предусмотрена и процентная часть – 7% от стоимости реализованного имущества.

Ответственность финансового управляющего

Финансовый управляющий должника не всегда действует добросовестно. Он может нарушить права как должника, так и одного из кредиторов.

Например, управляющий не включил в перечень имущество, принадлежащее банкротящемуся лицу. Кредитор может пожаловаться на него, потребовать расширения перечня имущества. Возможна и обратная ситуация. Финуправляющий может включить в перечень имущество, которое не должно реализовываться. Это будет на пользу кредиторам, но нарушит права должника.

Действия финансового управляющего можно обжаловать, обратившись с заявлением:

• В арбитражный суд, который рассматривает дело о банкротстве.
• В СРО, членом которой является специалист. Актуально, если он нарушает принципы работы. Возможная санкция — исключение из саморегулируемой организации, в результате чего он потеряет право заниматься данным видом деятельности.
• В прокуратуру. При необходимости, прокурор перенаправит жалобу в другой орган (кроме суда, заявление в который должно быть подано самостоятельно).

Стоимость услуг финансового управляющего

За участие в деле о банкротстве финансовый управляющий получает вознаграждение, которое выплачивается в размере фиксированной суммы и процентов.
Размер фиксированной суммы составляет 25 000 руб. за одну процедуру, применяемую в деле о банкротстве, независимо от срока, на который она была введена. Всего таких процедур может быть три: реструктуризация долгов, реализация имущества и мировое соглашение.
Поэтому должник при подаче заявления о признании себя банкротом должен внести на депозит суда 25 000 руб. (за одну процедуру) либо попросить отсрочку до первого судебного заседания. Эта сумма должна поступить на депозит до того момента, как будет введена одна из процедур, в противном случае производство по делу будет прекращено.

Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных:
— в процедуре реструктуризации долгов — в размере 7 % от удовлетворенных требований кредиторов. Другими словами, если должник погасил долг в размере 100 000 руб. финансовому управляющему необходимо заплатить 7 000 руб.
— в процедуре реализации имущества — в размере 7 % от размера выручки от реализации имущества. Например, продано имущество на 100 000 руб., из этих денег финансовый управляющий получит 7 000 руб., остальные 93 000 руб. пойдут на оплату расходов в деле о банкротстве и погашение требований кредиторов.

Размер жалования, финансового управляющего при банкротстве физического лица.

Оплата за услуги арбитражного наблюдателя, делится на два вида.

1. Обязательная оплата единовременно, в размере 10 000 рублей, зачисляется на счет суда. Если у должника нет средств, оплатить услуги сразу, то он имеет право попросить об отсрочке.

2. Если судом будет определена процедура продажи имущества должника, а так же выявлен факт незаконных сделок, то финуправляющий получает вознаграждение, в размере 2 % от вырученных денег.

Если финуправляющий, требует от должника, оплаты каких либо других услуг, то его действия, являются незаконными. В таком случае физическое лицо, имеет право подать жалобу.

Еще раз стоит заметить, что вознаграждение, финансовому управляющему при банкротстве физического лица, проводится не раз в месяц, неделю или год, а только единовременно, в размере 10 000 рублей, при подаче заявления в суд, о своем банкротстве.

В заключении, хочется напомнить и еще раз уделить особое внимание, что финансовый управляющие имеет широкий доступ к любым сведениям касающихся, материально положения заявителя, поэтому не стоит утаивать какие-либо денежные средства или незаконные действия.

При любом нарушении и неправомерных действиях, управляющий подаст информацию, в соответствующие органы, а так же представит доказательства в суде, что повлечет за собой немало неприятных моментов и последствий. Дело по производству банкротства, будет не просто приостановлено, но и может быть прекращено, а вы попадете под административное или уголовное наказание.

Не стоит обманывать или утаивать важную информацию, от своего арбитражного наблюдателя, если хотите избавиться от долговых обязательств перед кредиторами, на законных основаниях.

Откуда берутся финансовые управляющие

Требования к кандидатуре управляющего предъявляет закон № 127-ФЗ «О несостоятельности», статья 20. Там сказано, что претендующий на эту должность обязан:

• пробыть руководителем юридического лица, органа местного самоуправления или подразделения государственной службы не менее года;
• пройти стажировку в качестве помощника арбитражного управляющего не менее двух лет;
• иметь высшее образование;
• пройти подготовку арбитражных управляющих и сдать экзамен;
• не иметь судимости;
• быть членом СРО (саморегулируемой организации) арбитражных управляющих;
• быть включенным в Сводный государственный реестр арбитражных управляющих.

СРО предъявляют к членам жесткие требования: страховать свою работу, платить взносы, соблюдать профессиональные стандарты. За малейшее нарушение правил управляющих исключают из СРО – сами по себе вести дела о банкротстве они не имеют права. Вернуться туда после исключения можно только через три года. За экономические, а тем более уголовные преступления дисквалифицируют пожизненно.

Шаг 1 — готовим документы

Подготовка документов — это, пожалуй, ключевая процедура. Гражданин, который намерен объявить о банкротстве, должен предоставить судье максимальный набор доказательств и оснований для подтверждения данного статуса. Вот перечень обязательной документации:

1. Паспорт.
2. Индивидуальный номер налогоплательщика (ИНН). Подается в форме свидетельства о постановке на учет.
3. СНИЛС.
4. Свидетельство о браке. При необходимости подается и свидетельство о его расторжении.
5. Брачные договоры и мировые соглашения.
6. Свидетельства о рождении детей. Подается, если у банкротящегося лица есть несовершеннолетние дети.
7. Все кредитные документы. Это и кредитные договоры, и заявления на оформление кредитных карт, и справки из банка об остатке задолженности. Если договора нет (как в случае с кредитными картами), подойдет заявление о выдаче кредитных денег. Если первичные документы утеряны, их необходимо восстановить. Иначе судья не примет заявление о банкротстве без должного подтверждения. Справки об остатках и сроках уплаты задолженности также должны быть в наличии. В суде нужно предоставить актуальный экземпляр. Если в отношении физического неплательщика уже действует исполнительное производство, то необходимо предоставить судебный приказ и справку из федеральной службы судебных приставов (ФССП) — все это понадобится для объявления банкротства.
8. Справка 2-НДФЛ. Документы нужно предоставить за три года, предшествующих обращению в суд. Оформляет работодатель.
9. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета. Готовится в территориальном отделении ПФР.
10. Выписки по банковским счетам и вкладам. Подготовить выписки нужно также за последние три года.
11. Договоры или иные документы по имущественным сделкам за три предыдущих года.

В каком качестве выступает арбитражный управляющий при проведении процедуры банкротства

В зависимости от способа проведения процедуры банкротства и осуществления выполняемых функций в каждом конкретном судебном деле о банкротстве арбитражный суд назначает арбитражного управляющего в качестве:

— внешнего управляющего (осуществляется процедура внешнего управления). Основная цель на этой стадии — восстановить платежеспособность должника. Внешний управляющий — арбитражный управляющий, который фактически руководит должником после введения внешнего управления. Особенность этой процедуры в том, что прежнее руководство должника отстраняется от работы. Внешний управляющий:

• ведёт реестр требований кредиторов;

• разрабатывает план внешнего управления;

• ведёт бухгалтерский, финансовый и статистический отчёт;

— административного управляющего (осуществляется процедура финансового оздоровления). На стадии финансового оздоровления основная функция арбитражного управляющего – это контролирующая функция. Арбитражный управляющий ведёт реестр требований кредиторов, контролирует выполнение плана финансового оздоровления, графика погашения долга, перечисления денежных средств кредиторам;

— временного управляющего (осуществляется процедура наблюдения). На стадии процедуры наблюдения арбитражный управляющий обязан выяснить, есть ли возможность поправить финансовые дела должника и восстановить его платежеспособность;

— финансового управляющего (осуществляется процедура банкротства граждан);

— конкурсного управляющего (осуществляется процедура конкурсного производства). Конкурсный управляющий руководит должником. В статусе конкурсного управляющего арбитражный управляющий имеет право:

• распоряжаться имуществом должника;

• увольнять работников;

• искать, выявлять и возвращать имущество должника, которое находится у третьих лиц;

• требовать возврата задолженности перед должником.

Обязанности финансового управляющего при банкротстве физического лица

Под финансовым управляющим согласно ст. 2 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127) подразумевается арбитражный управляющий, занимающийся банкротством физлица.

В рамках процедуры он обязан:

1. Изучить имущественное состояние признаваемого банкротом лица и дать ему оценку.
2. Выявить имущество, которое можно включить в конкурсную массу, обеспечив его охрану.
3. Провести анализ на предмет преднамеренного или ложного банкротства.
4. Составить и вести реестр, в котором будут содержаться все требования, заявленные кредиторами.
5. Организовывать собрания кредиторов, своевременно уведомляя их об этом.
6. В течение 5 дней оповещать заинтересованных лиц, перед которыми у гражданина имеется кредиторская или дебиторская задолженность, о начале процедуры реализации имущества или реструктуризации.
7. Проводить анализ отчетов гражданина об исполнении плана реструктуризации.
8. Контролировать своевременное исполнение обязательств физлица перед кредиторами.
9. Ежеквартально подготавливать отчет и знакомить с ним кредиторов.
10. Выполнять иные обязанности в соответствии с законом.

Права и полномочия финансового управляющего при банкротстве физического лица

Наряду с обязанностями предоставляются также полномочия финансовому управляющему при банкротстве физических лиц с целью повышения эффективности деятельности. Осуществляя свою работу, финансовый управляющий имеет право (ст. 213.9, 213.25 закона № 127):

• на подачу в судебные инстанции соответствующих исков, направленных на признание определенных сделок гражданина недействительными (см. ст. 61.2 и 61.3 закона № 127);
• составление обоснованных возражений на требования кредиторов;
• участие в реструктуризации задолженности физлица в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне должника (когда дела связаны с имуществом гражданина);
• направление требований и запросов, касающихся имущества физлица, в уполномоченные госорганы, а также в организации и отдельным гражданам и, соответственно, получение ответов от них;
• истребование от лица, в отношении которого введена процедура реструктуризации, отчета о принимаемых им мерах по выполнению плана;
• созыв в необходимых случаях общего собрания кредиторов;
• ходатайство перед судом о применении мер по сохранности имущества, привлечении дополнительных работников;
• отказ в установленном законом порядке от выполнения определенных сделок физлица;
• запросы и получение ответов из бюро кредитных историй и др.

Ответственность должника перед арбитражным управляющим

Стоит отметить, что банкрот обязан выполнять все требования финуправляющего в рамках текущего дела. Так, в течение 15 дней со дня поступления запроса банкрот должен предоставить ответ финансовому управляющему, включающий в себя список имущества, его местонахождения/хранения, перечень обязательств перед кредиторами и прочие, имеющие непосредственное отношение к банкротству факты. В случае невыполнения законных требований, в Арбитраж подаётся заявление финансового управляющего об истребовании доказательств. Тем временем в отношении должника применяются меры административной и уголовной ответственности.

Дело в том, что отказ банкрота сотрудничать с назначенным Арбитражем управляющим рассматривается как сознательная попытка скрыть имущество, долговые обязательства и реальное финансовое положения.

Похожие записи:

• Расчет крупной сделки автономного учреждения в 2023 году
• Калькулятор ОСАГО онлайн по всем страховым компаниям
• Можно ли составить завещание с условием?