Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Взыскание долга с наследников». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если наследники еще не приняли наследство, то нужно обратиться за помощью к нотариусу. Тот в свою очередь подаст претензию о наличии обременений умершего перед кредиторами, наследники будут уведомлены об этом. Если вы узнали о смерти должника после того, как наследство было принято, тогда необходимо подать заявление о взыскании задолженности с наследников. Перед составлением заявления нужно предложить наследникам добровольное погашение долга.
Особенности взыскание задолженности с наследников
Если наследников нет, то имущество умершего должника переходит государству или муниципальным образованиям. Требования о погашении долга кредитор будет адресовать им, но в этом случае вернуть задолженность будет затруднительно, так как данный процесс не урегулирован на законодательном уровне.
Срок взыскания долга с наследников – 3 года.
Выделяют два вида претензии:
- Та, что выставляется нотариусу, который передает информацию наследникам. Ее можно использовать в первые полгода после смерти должника. Отправляя такую претензию наследникам, лучше выбрать письмо с уведомление. Это станет доказательством в суде, что кредитор пытался решить вопрос в досудебном порядке.
- Та, что выставляется наследнику по прошествии 6 месяцев
Претензия вне зависимости от вида должна содержать:
- Дату, когда возникла задолженность
- Обстоятельства возникновения
- Сумма долга
Наследования кредитных обязательств
Как уже было сказано, кредитные долги переходят по наследству. Если наследников несколько, то сумма задолженности делится между ними в соответствии с долями в наследстве каждого из их. Но нужно помнить, что каждый из наследников может отказаться от права наследования. В редких случаях банк может потребовать выплачивать кредитный долг одного из наследников, но только если наследуемая им сумма превышает долг заемщика. Если заемщик брал кредит под залог имущества, решить проблему с выплатами его долгов проще: необходимо продать имущество и расплатиться с банком.
За несовершеннолетнего в наследство вступают его законные представители – родители, опекуны, попечители. То есть фактически и долги за несовершеннолетнего выплачивают люди, которые приняли наследство от его имени.
Если наследник не способен выплачивать долги умершего, он может объявить себя банкротом, но в такой ситуации обычно разумнее объявить банкротом умершего. Тогда, чтобы расплатиться с кредиторами, заберут и распродадут только его имущество, а вещи наследников не тронут.
Как погашать кредиты, полученные по наследству?
Кредиторы имеют право требовать что-либо у наследников только тогда, когда те получат свидетельство о праве на наследство. Выплачивать долг надо будет по тому графику платежей, который изначально был указан в договоре с кредитором. Если вам удалось договориться о временной «заморозке» долга на период, пока вы не вступили в наследство, график просто сдвинется на этот период. Может оказаться, что суммы платежей для вас слишком велики или, наоборот, вы хотели бы погасить кредит быстрее. В этом случае вы можете обсудить с кредитором альтернативный график или рефинансировать кредит. Все сложности, которые возникают при погашении задолженности, важно сразу обсуждать с кредитором. Это поможет своевременно уладить проблемы и не увязнуть в долгах.
Взыскание долга с умершего должника
Многим кажется, что после смерти обязательства, принятые на себя должником, прекращаются, и получить назад свои деньги в таком случае невозможно. Однако это лишь распространенное заблуждение. Те обязательства, которые не связаны неразрывно с его личностью, фактически переходят с унаследованными правами и имуществом к его родственникам. Исключения составляют только сделки, при осуществлении которых его личность важна, например, поручительство.
При наследовании предполагается переход не только имущества от умершего, каких-либо его прав и вещей, но и его неоплаченных при жизни долгов. Важно понимать, что требовать исполнения обязательств скончавшегося должника можно только от лиц, принявших законным путем его наследство, а не всех его родных и близких. При этом, если их несколько, обратиться с таким требованием можно к любому из них. Однако важно понимать, что исполнять его они будут только в размере той доли имущества, которая им досталась от должника.
Порядок взыскания долгов будет зависеть от времени обнаружения данного обстоятельства, факта и времени принятия наследственного имущества. В любом из возможных случаев процесс возврата долгов, оставшихся после смерти должника, не будет быстрым. Но взыскать такую задолженность все-таки возможно.
Законодательство о смерти заемщика
Закон довольно четко регулирует, что происходит с финансовыми обязательствами при смерти заемщика: об этом сказано в 1110, 1112, 1175 статьях Гражданского кодекса РФ. Согласно этим статьям кредитные обязанности входят в наследственную массу и считаются таким же объектом наследства, как и активы. Наследуя имущество, человек получает также необходимость выплачивать задолженности родственника. Исключение составляют обязательства, которые непосредственно связаны с личностью усопшего: например, выплата алиментов на ребенка (в этом случае речь идет именно об обязательствах, а не о возможных задолженностях). 1175 статья также говорит, что наследование происходит солидарно, то есть относительно финансовых обременений все наследники имеют равные права. Ответственность зависит также от того, какую долю активов усопшего унаследовал конкретный человек.
Что делать, если в наследство получен кредит
В первую очередь постараться успокоиться. Даже если о кредите Вы не знали и не были готовы к подобному повороту событий, наследование задолженности не приговор. Возможно, Вам не придется выплачивать обязательства: если Вы того не желаете, Вы вправе отказаться от наследства. Если же имущество Вам важно и от наследования отказываться Вы не собираетесь, свяжитесь с кредитором. Уточните возможность реструктуризации и изменения условий выплат, сошлитесь на обстоятельства. По тому же принципу следует действовать, если кредитором заемщика являлась не банковская организация, а коллекторское агентство. Добросовестные коллекторы идут навстречу клиентам в таких вопросах и более охотно, чем банки, предоставляют индивидуальные выгодные условия.
Есть ли законный способ не получить по наследству кредит?
Да. Такие способы есть.
Первый и самый очевидный — если у наследодателя нет долгов. Если нет долгов — то их не нужно и принимать в наследство.
Кроме этого, если долги у наследодателя все же были, то есть законные способы избежать перехода их по наследству:
- Отказаться от наследства вовсе. Если наследник не вступает в наследство — то вместе с имуществом и имущественными правами, к нему не переходят и долги наследодателя;
- Страхование жизни наследодателя. В случае, когда наследодатель при жизни оформлял страхование — такой долг после его смерти погашает страховая компания. Поэтому наследник не отвечает по долгам наследодателя.
Что происходит с долгом при наличии созаемщиков и поручителей
Данные лица — созаемщики и поручители — несут солидарную ответственность с должником по обязательствам. Так, в случае смерти одного из созаемщиков или поручителя, все права и обязанности по погашению кредита переходят ко второму созаемщику.
Кроме того, здесь очень важно смотреть договоры, так как в них прописываются мера ответственности и особые условия, которые, в том числе, регулируют возможные последствия смерти заемщика.
В договоре может быть прописано условие об окончании поручительства в случае смерти заемщика. Тогда долг переходит только к наследнику. Однако при поручительстве часто складывается следующая ситуация: имущество перешло наследнику, а вот поручительство продолжается. Следовательно, поручитель платит за имущество, которое ему принадлежать не будет.
В таких случаях у поручителя есть законная гарантия — право требования возмещения выплаты такого кредита с нового собственника имущества. Однако, такое требование ограничивается стоимостью имущества, перешедшего лицу по наследству.
Как можно забрать свои деньги у наследников
Взыскание долга с наследников умершего — один из самых популярных вариантов получить обратно свои средства в случае, когда должник умер, так и не погасив свою задолженность. Чтобы вернуть деньги, действовать нужно после того, как была получена информация, что заемщик скончался. Причем действия нужно предпринимать вне зависимости от того, наступил срок погашения или нет. Но могут возникнуть сложности, например, нет возможности найти наследника. А если нет человека, который получил наследство, взыскание с наследника долга наследодателя по очевидным причинам становится трудновыполнимой задачей.
Но если соблюдать описанный ниже порядок действий, шансы на успешный исход будут выше:
- Уточнить, кто именно является наследником, и составить список лиц, наследовавших имущество усопшего;
- Написать претензию на имя наследников, и направить этот документ нотариусу;
- По прошествии с даты гибели должника 6 месяцев, направить претензию наследникам;
- Наследники должны отреагировать на претензию, а если они её игнорируют, составляется судебный иск;
- Отправляя иск в судебную инстанцию, нужно оплатить госпошлину и предоставить квитанцию о выполненной финансовой операции;
- Получив судебное решение, ответчики должны оплатить долг, а если они этого не сделали, заявитель оформит исполнительный лист и направит в исполнительную службу;
На территории Российской Федерации вопросы, связанные с наследством и долговыми обязательствами умершего, регулируют следующие нормативы:
- Ст. 1175 Гражданского кодекса РФ “Ответственность наследников по долгам наследодателя”.
- п. 60 Постановления Пленума от 29.05.2012 года № 9 “О судебной практике по делам о наследовании”.
- Ст. 1152 Гражданского кодекса РФ “Принятие наследства”.
В Украине вопросы, связанные с наследованием долгов умершего, регулируют:
- Ст. 1282 Гражданского кодекса Украины “Предъявление кредитором наследодателя требований к наследникам”.
- Ст. 1282 Гражданского кодекса Украины “Обязанность наследников удовлетворить требования кредитора”.
- Ст. 1218 Гражданского кодекса Украины “Состав наследства”.
- Ст. 1273 Гражданского кодекса Украины “Право на отказ от принятия наследства”.
Сроки давности взыскания задолженности
В России у банков и МФО есть 3 года на взыскание задолженности по кредиту умершего наследодателя, которые отсчитываются с момента ее образования. Если финансовые организации не уложатся в этот срок, то отвечать по долгам наследодателя наследникам не придется.
В Украине кредитные организации имеют право на взыскание задолженности по кредитному договору с наследников в такие сроки:
- 6 месяцев после того, как кредитор узнал об открытии наследства;
- 12 месяцев после окончания действия договора займа, в том случае, если МФО или банк не знал о смерти заемщика.
По истечении указанных сроков наследники освобождаются от финансовой ответственности.
В случае смерти должника судебный пристав-исполнитель должен приостановить производство (п. 1 ч. 1 ст. 40 Закона об исполнительном производстве). Исключение составляет ситуация, когда в вашем правоотношении с должником правопреемство невозможно. В таком случае исполнительное производство будет прекращено судом (п. 1 ч. 1 ст. 43 Закона об исполнительном производстве).
Если вы узнали о смерти должника раньше пристава, вы можете составить заявление о приостановлении исполнительного производства и подать его в службу судебных приставов. Такое право предусмотрено ч. 4 ст. 45 Закона об исполнительном производстве.
Когда определится правопреемник вашего должника, исполнительное производство будет возобновлено (ч. 2 ст. 42 Закона об исполнительном производстве). Чтобы взыскать долг с преемника, нужно заменить сторону в исполнительном производстве. Порядок ваших действий зависит от того, кто выдал исполнительный документ — суд или несудебный орган.
Как взыскать долг с наследника
Обратитесь к известным вам возможным наследникам, в частности супругу, родителям, детям должника. Они могут добровольно погасить долг, чтобы таким образом принять наследство. Если наследники не удовлетворят ваши требования, придется обратиться в суд.
Иск к наследникам можно подать только после того, как они примут наследство. Сделать это нужно в пределах срока исковой давности по вашему требованию к умершему должнику.
Если вы хотите подать иск до принятия наследства, то предъявлять его нужно не к наследникам, а к наследственному имуществу (п. 3 ст. 1175 ГК РФ). Иногда, даже если потенциальные наследники вам известны, лучше подать иск к наследственному имуществу, не дожидаясь их вступления в наследство, иначе к этому моменту может истечь срок исковой давности.