Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Верховный суд определил, как возвращать валютный заем». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Нормативная база, регламентирующая порядок взыскания задолженности в СНГ и Таможенном Союзе, включает в себя международные договоры и внутренние законы государств. Прежде всего, это Нью — Йоркская Конвенция 1958 года о признании и приведении в исполнение иностранных арбитражных решений, затем «Соглашение о порядке разрешения споров, связанных с осуществлением хозяйственной деятельности», подписанная странами СНГ в Киеве, а также две «Конвенции о правовой помощи и правовых отношениях по гражданским, семейным и уголовным делам». Они приняты в Минске и Кишиневе в 1993 и 2002 годах.
Итак, порядок взыскания задолженности за рубежом регулируется не только международными конвенциями и договорами, но и законодательством страны должника. В силу своего суверенитета, государства не признают решения, вынесенные зарубежными судами. Такие акты, в обязательном порядке, подтверждаются судом той страны, где проживает или находится должник. А это существенно усложняет и замедляет процедуру взыскания.
Поэтому есть только два пути для работы с подобными долгами. Первый заключается в том, что кредитор подаёт иск в национальный суд, а затем направляет решение в зарубежный для подтверждения. Далее взыскание идет по правилам страны пребывания должника. Второй вариант выглядит немного проще. Кредитор обращается через своего представителя в суд, страны должника и взыскивает долг по её законам.
Какой из вариантов выбрать? Решать только кредитору. Первый вариант кажется менее затратным, но он занимает много времени. К тому же всегда существует опасность что иностранный суд не подтвердит решение. А если и подтвердит, то потом всё-равно придется платить зарубежным представителям для сопровождения взыскания. Так, что придётся нести дополнительные затраты.
Второй путь быстрее. Но он дороже, так как необходимо платить иностранным юристам за работу в зарубежном суде. А у них, как правило, по таким делам очень высокая стоимость услуг. И такие расходы под силу только крупным компаниям или очень богатым людям. Поэтому взыскание долга за рубежом, в любом случае, является дорогостоящей и сложной процедурой с непредсказуемым результатом.
Доллар — по рублю. Верховный суд разъяснил, как возвратить валютный долг
Очень интересное для многих граждан дело изучила Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда. Речь в этом деле шла о щепетильном денежном вопросе — возврате валютного займа. Суть спора проста — гражданин взял в долг несколько сотен тысяч долларов, но вернул не все.
Для того чтобы получить остальное, заимодавцу пришлось обращаться в суд. Понятно, что суд встал на сторону того, кто давал деньги. Но выигравший процесс кредитор радоваться не спешил. Наоборот, решение суда его озадачило. Ведь в этом решении было написано, что остаток денег ему должны вернуть по тому курсу валюты, который был,когда деньги давали.
То есть по курсу семилетней давности. А ведь тогда доллар стоил 30 рублей. Понятно, что для заемщика подобное решение оказалось фактически подарком. А вот того, кто давал доллары в долг, такое решение совсем не устроило. Верховный суд, куда в итоге дошел кредитор, с возмущенным заимодавцем согласился и объяснил, как поступать в подобных случаях.
Ведь такая ситуация чем-то исключительно редким не является. Так в какой валюте и по какому курсу правильно отдавать задолженность? Эта история началась в Хабаровске почти девять лет назад. Там один гражданин дал другому в долг почти 12 миллионов рублей. На тот момент эта сумма была эквивалентна 390 тысячам долларов.
Тот, кто занимал деньги, заявил, что вернет их за год и заплатит проценты из расчета 1,25 процента в месяц.
Отдавал заемные деньги получатель тяжело. Из-за этого мужчины согласились отодвинуть срок окончательного расчета.
А еще они несколько изменили способ исполнения обязательства: кредитуемый обязался возвращать по 5000 тысяч в счет погашения основного долга и проценты — 7 процентов годовых, которые начисляются на оставшуюся сумму основного долга и выплачиваются после его погашения.
Гражданин, который занимал, отдавал долг в долларах и наличными. Спустя несколько лет платить он перестал. На тот момент курс был уже около 60 рублей за доллар. Кредитор вынужден был пойти в суд. В своем иске он попросил взыскать остаток долга. Всего 257 тысяч долларов в рублевом эквиваленте по курсу, установленному на день исполнения решения суда. А также и проценты за неправомерное удержание денег — еще 2,4 миллиона рублей. В Хабаровске этот иск рассматривал районный суд и удовлетворил его. Апелляция с этим решением согласилась. Если посмотреть курс на дату судебного решения — 68,40 руб. за доллар, то получилось, что основной долг составил уже 12, а 17,6 миллиона рублей. Местные суды подтвердили — граждане заключили валютный договор займа и возвращать долг следует в валюте долга в рублевом эквиваленте по официальному курсу ЦБ на день платежа. Хабаровские суды сослались на статью 317 Гражданского кодекса и разъяснения Пленума Верховного суда от 22.11.2016 года N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах и их исполнении».
Но вот в президиуме Хабаровского краевого суда это решение отменили, и дело ушло на новое рассмотрение. Когда этот спор стали рассматривать фактически по второму кругу, то требование кредитора удовлетворили, но частично — взыскали 8,25 миллиона рублей.
Суд посчитал оставшуюся сумму долга исходя из курса 30 рублей за 1 доллар — таким был курс на момент заключения договора займа — и присудил неустойку в 1,1 миллиона рублей.
Суд решил; сумма займа передавалась истцом ответчику в российских рублях, вследствие чего обязанность возврата займа в долларах не возникла: возвращать долг надо в рублях. С этим решением согласились в Девятом кассационном суде.
Кредитор с таким решением суда не согласился, пошел в Верховный суд и попросил пересмотреть свое дело. И там его аргументы услышали.
Вот главное, что сказала Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда. Она объяснила, что заем валютный, а значит, и возвращать его следовало в долларах.
Верховный суд пояснил, что когда речь идет о спорах по денежным обязательствам, то надо различать валюту долга и валюту платежа, в которой обязательство исполняется. Об этом говорится в п.
27 Постановления Пленума ВС от 22 ноября 2016 года N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений ГК РФ об обязательствах».
Решение краевого суда кредитора озадачило. Получалось, что деньги ему должны вернуть по курсу семилетней давности. Тогда доллар стоил 30 рублей По общему правилу валюта долга и валюта платежа — рубль (п. 1 ст. 317 ГК). Но по п. 2 этой статьи в обязательстве можно предусмотреть, что оно оплачивается в рублях (валюта платежа) в сумме, эквивалентной определенной сумме в валюте (валюта долга). Тогда сумма, которую надо выплатить в рублях, определяется по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа (если в соглашении не указана другая дата). В договоре займа, о котором идет речь, должнику передали 11,7 миллиона рублей. И было подчеркнуто, что это сумма, эквивалентная 390 тысячам долларов. Такой оборот в договоре займа идентичен юридической конструкции, которая используется в статье 317 Гражданского кодекса. Это значит, что в договоре признается, что валюта долга — это иностранная валюта. Значит, размер долга определяется в рублях по официальному курсу соответствующей валюты на день платежа, делает вывод Верховный суд. «Иное из соглашений между истцом и ответчиком не следует», — сказано в решении суда. Хабаровские суды не учли буквальное толкование законов и разъяснения своего же Пленума, подчеркнул Верховный суд и направил дело на новое рассмотрение.
Невозможность пересчета курсовых разниц по исполнительному документу
Нотариус совершил исполнительную надпись о взыскании задолженности по договору поставки.
В сумму задолженности вошел основной долг в белорусских рублях в валютном эквиваленте по курсу на день совершения исполнительной надписи (январь 2018 года).
После стороны подписали несколько зачетов встречных однородных требований. При этом в соглашениях о зачете указали на зачет суммы в белорусских рублях, эквивалентной сумме в евро.
При подписании очередного соглашения покупатель отказался указывать сумму зачета с эквивалентом в евро.
Свою позицию мотивировал тем, что согласно исполнительной надписи сумма денежного обязательства была фиксированной и дальнейшему пересчету не подлежала.
Прав ли покупатель, если в договоре размер денежного обязательства определяется в белорусских рублях по официальному курсу Нацбанка на день платежа?
Действия покупателя правомерны.
Денежные обязательства должны выражаться в белорусских рублях.
При этом может предусматриваться, что денежное обязательство подлежит оплате в белорусских рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в валюте или в условных денежных единицах (специальных правах заимствования и т.д.).
В таком случае подлежащая оплате в рублях сумма определяется по официальному курсу валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иную дату не устанавливает законодательство или соглашение сторон .
При выдаче исполнительного документа сумма денежного обязательства фиксируется в рублях, оно становится неизменным на будущий период. Основание для этого — ст. 7 ГК.
Согласно данной норме гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законодательством, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены им, но в силу основных начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с указанным гражданские права и обязанности возникают в том числе:
- — из договоров и иных сделок, предусмотренных законодательством;
- — договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законодательством, но не противоречащих ему;
- — судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.
Исполнительная надпись нотариуса (впрочем, как и судебное решение, определение о судебном приказе) является новым основанием возникновения обязательства по уплате задолженности по договору.
Внесение в него изменений не предусмотрено действующим законодательством, равно как и повторное рассмотрение требований о том же предмете (взыскание ранее взысканного долга) и по тем же основаниям (договор и т.п.).
Таким образом, выдача нотариусом исполнительного документа о взыскании основного долга, рассчитанного в эквиваленте определенной суммы в валюте по курсу на день совершения исполнительной надписи, устанавливает между сторонами обычное денежное обязательство, выраженное в белорусских рублях, в котором совпадают его валюта и валюта платежа. Из данного документа в силу законодательства возникают гражданские права и обязанности. С момента совершения исполнительной надписи устанавливается выраженная в белорусских рублях задолженность покупателя, которая в дальнейшем не корректируется.
Дата совершения исполнительной надписи будет датой, с которой для целей бухучета задолженность покупателя больше не считается выраженной в валютном эквиваленте.
По состоянию на эту дату отражается изменение в учетной оценке дебиторской задолженности покупателя за отгруженный ему товар. Окончательный размер задолженности должен равняться сумме, указанной в определении о вынесении судебного приказа . В дальнейшем пересчет задолженности не производится и курсовые разницы не возникают.
Пример
Экономический суд взыскал с ОАО «Покупатель» в пользу ООО «Продавец» 1000 руб. пеней. В части взыскания 20000 руб. основного долга и 100000 руб. пеней отказал. Данное решение обжаловалось в апелляционном и в кассационном порядке, но осталось в силе.
В жалобах ООО «Продавец» указало, что считает неправомерным и противоречащим законодательству вывод суда, согласно которому исчисленный в рублях размер долга, взысканный определением о судебном приказе, не подлежит корректировке с учетом последующего изменения курса валюты, определяющей цену товара. По мнению ООО «Продавец», в рассматриваемом случае обязанность по оплате товара возникла не из судебного постановления, а из договора.
Как установили судебные инстанции, предметом спора были требования о взыскании с ответчика суммы основного долга.
Точнее, разницы между суммой основного долга, взысканного по определению о судебном приказе, исчисленной в виде рублевого эквивалента определенной договором долларовой цены товара по курсу на дату первого обращения в суд, и рублевого эквивалента этой же долларовой цены, рассчитанного на дату предъявления второго иска, а также пеней.
Возражая против удовлетворения иска, ответчик указал, что заявленное истцом требование о взыскании курсовой разницы не основывалось на нормах законодательства Республики Беларусь.
ООО «Поставщик» и ОАО «Покупатель» заключили договор, в соответствии с которым поставщик по товарно-транспортным накладным передал покупателю товар на сумму, эквивалентную 100000 долл.
Стороны определили, что денежное обязательство по оплате товара покупатель должен исполнить в белорусских рублях на сумму, эквивалентную сумме в долларах. Подлежащая оплате сумма определялась по официальному курсу, установленному Нацбанком на день оплаты. При этом покупатель обязался оплатить товар не позднее 180 календарных дней с момента отгрузки.
Свою обязанность ОАО «Покупатель» в определенный договором срок не исполнил. По заявлению истца суд выдал определение о судебном приказе на взыскание с ОАО «Покупатель» в пользу ООО «Поставщик» задолженности в сумме 200000 белорусских рублей, исчисленной как эквивалент 100000 долл. по официальному курсу Нацбанка на дату обращения в суд.
Гражданские права и обязанности возникают в том числе из судебных решений (ст. 7 ГК). Учитывая, что определением о судебном приказе на основании договора была взыскана сумма задолженности за поставленный товар 200000 руб., исчисленная как эквивалент 100000 долл.
по официальному курсу Нацбанка, установленному на дату обращения в суд, где размер платежа зависел от курса иностранной валюты, суд сделал обоснованный вывод, что стороны установили обычное денежное обязательство, равное 200000 руб., в котором валюта платежа и валюта обязательства совпадали.
В связи с указанным суд решил, что оснований для дальнейшей корректировки этого обязательства после изменения курса валюты не было.
- На основании вышеизложенного суды апелляционной и кассационной инстанции отклонили жалобы на постановление суда первой инстанции.
- В завершение напомним, что суды определяют базис для расчета санкций по договорам с использованием валютного эквивалента по курсу валюты на последнюю дату правомерного исполнения обязательства (в приведенном примере — 180-й календарный день с момента отгрузки товара).
- Читайте этот материал в ilex >>
*по ссылке Вы попадете в платный контент сервиса ilex
Стоит ли обжаловать действия судебного пристава-исполнителя?
По закону, содержащиеся в исполнительном документе требования должны быть исполнены судебным приставом в двухмесячный срок со дня возбуждения исполнительного производства. Это не означает, что через два месяца долг будет взыскан. Также это не означает, что судебный пристав-исполнитель вынесет постановление об окончании исполнительного производства.
Истечение сроков совершения исполнительных действий и применения мер принудительного исполнения не влечёт за собой последствий в виде окончания исполнительного производства. Исполнительный документ может лежать у пристава годами. Поэтому обжалование бездействия пристава в связи с просрочкой в два месяца может оказаться бесперспективным. Вышестоящее должностное лицо (старший судебный пристав отдела) или суд откажет в удовлетворении такого заявления.
На практике обжалование действий пристава приводит к излишнему формализму в его работе по вашему производству. Поэтому лучше иметь доверительные отношения с приставом.
Жаловаться старшему судебному приставу, в прокуратуру или суд рекомендуем только тогда, когда речь идёт о существенном нарушении ваших прав (например, если пристав совершает незаконные действия или если имеются сведения и факты о том, что пристав в сговоре с должником). Рекомендуем вам известить пристава о намерении подать жалобу: возможно, пристав исправит допущенные ошибки или прекратит бездействие, и жаловаться не придётся.
Мы уверены, что практическое применение рекомендаций, перечисленных в статье, увеличит не только результативность и скорость взыскания, но и вероятность возврата долга в целом.
Пятое: о деликтной ответственности публичного образования
Общий подход к гражданско-правовой ответственности публичного образования сформулирован в ГК РФ следующим образом: «Убытки, причиненные гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления или должностных лиц этих органов, в том числе издания не соответствующего закону или иному правовому акту акта государственного органа или органа местного самоуправления, подлежат возмещению Российской Федерацией, соответствующим субъектом Российской Федерации или муниципальным образованием» (статья 16 ГК РФ).
Основу указанного правила составляет конституционное положение о том, что каждый имеет право на возмещение государством вреда, причиненного незаконными действиями (или бездействием) органов государственной власти или их должностных лиц (статья 53 Конституции Российской Федерации). Хотя указанная конституционная норма находится в главе, посвященной правам и свободам человека и гражданина, ее действие, равно как и действие многих других норм данной главы, на что неоднократно указывал Конституционный Суд Российской Федерации, распространяется также на юридических лиц как коллективных объединений граждан. Любое исключение из подобного рода конституционной гарантии должно быть установлено законом и не может толковаться и применяться расширительно.
Применительно к деликтной ответственности положения статьи 53 Конституции Российской Федерации и статьи 16 ГК РФ получили развитие в статьях 1069 — 1071 ГК РФ, регулирующих отношения, связанные с причинением вреда актами власти, а также в общих положениях о деликтной ответственности (параграф 1 главы 59 ГК РФ), которые применяются в части, не урегулированной статьями 1069 — 1071 ГК РФ. При этом вред, причиненный приставами-исполнителями, возмещается на основе положений статьи 1069 ГК РФ: «Вред, причиненный гражданину или юридическому лицу в результате незаконных действий (бездействия) государственных органов, органов местного самоуправления либо должностных лиц этих органов, в том числе в результате издания не соответствующего закону или иному правовому акту акта государственного органа или органа местного самоуправления, подлежит возмещению. Вред возмещается за счет соответственно казны Российской Федерации, казны субъекта Российской Федерации или казны муниципального образования».
Убытки, причиненные гражданину или юридическому лицу незаконными действиями (бездействием) властных органов и должностных лиц, возмещаются непосредственно Российской Федерацией, соответствующим субъектом Российской Федерации или муниципальным образованием. С учетом содержащихся в статьях 1069 — 1071 ГК РФ указаний к сказанному можно добавить, что ущерб возмещается за счет соответственно казны Российской Федерации, казны субъекта Российской Федерации или казны муниципального образования.
Из приведенных нормативных положений следует, что законодательством не установлено каких-либо специальных оснований освобождения от ответственности за вред, причиненный актом власти, в том числе для исполнительного производства. Нет каких-либо освобождений и в исполнительном законодательстве, включая Закон об исполнительном производстве и Федеральный закон от 21.07.1997 N 118-ФЗ «О судебных приставах».
Апелляционная жалоба о взыскании задолженности
Если взыскание задолженности происходит через исковое заявление, то судебное решение можно оспорить через подачу апелляционной жалобы. С ее помощью можно изменить срок возврата долга или сумму выплаты, а иногда даже полностью отменить необходимость погашения. Апелляция — это обжалование вынесенного судом решение, которое еще не вступило в силу.
В делах о просроченных задолженностях такая практика широко распространена. Для опротестования вынесенного решения нужно обратиться в вышестоящую инстанцию. Для этого нужны веские основания — выявленные факты нарушений законодательства во время судебного процесса, а также доказательства этого.
Подать апелляцию лучше как можно быстрее, так как взыскание задолженности могут начать в любое время. Апелляция может отсрочить принудительное взыскание, но на ее рассмотрение может уйти несколько месяцев. За это время у должника есть возможность найти средства для полного или частичного погашения задолженности.
Как выплачивать долг по решению суда частями
Даже если заемщик захочет вернуть долг после вынесенного судом решения, он может не располагать средствами для этого. Поэтому часто возникает вопрос, можно ли заключить соглашение с судебными приставами о выплате долга частями, чтобы избежать ареста и изъятия имущества.
Поскольку кредитору необходимо вернуть свои средства как можно быстрее, то самостоятельное решение приставов о предоставлении рассрочки, увеличит срок погашения, и будет являться нарушением интересов и прав кредитора. Поэтому на вопрос дают ли приставы рассрочку выплат ответ однозначный — нет, это не в их компетенции.
Но у судебных приставов есть полномочия отсрочить действия по исполнению решения суда на десять дней, а также оформить исполнительные каникулы, если ответчик по делу пенсионер. Рассрочку можно получить только через обращение в суд, где необходимо будет представить доказательства наличия уважительных причин для этого.
Взыскание задолженности из казны
Если судебные приставы плохо исполняют свои обязанности, например, из-за нехватки времени, и из-за этого у них не получилось взыскать средства, то понесенные кредитором убытки могут быть взысканы из государственной казны.
Для этого нужно обратиться с заявлением к руководителю отделения службы судебных приставов или подать в суд с требованием признать бездействие должностных лиц незаконным.
Может так сложиться, что у должника были средства для взыскания на момент начала исполнительного производства, а кредитор предоставил всю необходимую информацию и жаловался в ФСПП, но приставы недостаточно хорошо поработали — не занимались розыском денег на счетах и имущества, не направляли запросы в банк и т.д. Если будут представлены убедительные доказательства этого, то кредитору будут выплачены средства из казны РФ.
Решение № 2-165/2017 от 5 июня 2017 г. по делу № 2-165/2017
Суд первой инстанции удовлетворил требования истца частично, взыскав в его пользу с должника заявленные суммы задолженности по договору и проценты за пользование займом в рублевом эквиваленте по курсу ЦБР на день исполнения решения суда. Также были взысканы пени в размере 900 тыс. долл., 500 тыс. евро, 600 тыс. фунтов стерлингов в рублевом эквиваленте по курсу ЦБР на день исполнения решения суда и проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 36 млн руб. В удовлетворении исковых требований к Сергею Ниценко было отказано в связи с прекращением поручительства за истечением срока. В дальнейшем апелляция поддержала решение первой инстанции.
Общество «Монолит» подало кассационную жалобу в Верховный Суд, Судебная коллегия по гражданским делам которого отменила указанные акты нижестоящих судов, и дело было направлено на новое рассмотрение в апелляцию.
При новом рассмотрении апелляционный суд отменил решение первой инстанции и вынес новое – о частичном удовлетворении иска. С организации-ответчика в пользу кипрской компании была взыскана задолженность по договору займа по состоянию на 23 мая 2016 г. в размере 102 млн руб. (исходя из реально полученной заемщиком денежной суммы с учетом конвертации основного долга из иностранной валюты в рубли), проценты за пользование займом (свыше 77 млн руб.), пени (100 млн руб.) и расходы на оплату госпошлины (60 тыс. руб.). В удовлетворении остальной части исковых требований к ответчикам было отказано.
При этом апелляция отметила, что целью заключения спорного договора займа являлось получение (передача) в долг денежной суммы в 103 млн руб. Указание в договоре о получении средств и возврате их в той валюте, в которой они передаются, само по себе не может изменять либо устанавливать иную валюту долга и валюту платежа, сделал вывод суд.
Разрешая вопрос о взыскании процентов за пользование суммой займа по договору, апелляция сочла, что проценты необходимо исчислять в размере 12% годовых, начисляемых в валютах, в которых были получены суммы займа, поскольку базой начисления процентов является соответствующая сумма займа в валюте поступления. Суд также отметил, что при заключении договора валютой платежа являлся рубль, при этом стороны предусмотрели возможные инфляционные риски, установив оплату процентов за пользование займом (база начисления процентов) в той иностранной валюте, в которой были получены соответствующие суммы.
Размер подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца процентов за пользование заемными средствами был определен апелляцией исходя из ставки 12% годовых и курса валют (доллара, евро и фунта стерлингов) к рублю на день вынесения решения судом первой инстанции.
Впоследствии Судебная коллегия ВС поддержала решение апелляции, оставив без удовлетворения кассационную жалобу общества «Монолит». В частности, Суд отметил, что положения закона о начислении процентов по договору займа являются диспозитивными – следовательно, стороны вправе самостоятельно предусмотреть условия договора, отличные от предусмотренных в законе (в том числе согласовать начисление процентов на сумму займа, полученную в иностранной валюте). Таким образом, подчеркнул ВС, стороны договора займа правомерно договорились о порядке расчета процентов в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте, и добровольное исполнение ими такого обязательства валютному законодательству не противоречит.
Кассация также указала, что, толкуя условия договора займа о порядке расчета процентов за пользование займом и пени за несоблюдение сроков возврата займа и процентов, апелляция исходила из буквального значения содержащихся в нем слов и выражений и отсутствия каких-либо неясностей или противоречий оспариваемых условий договора положениям закона.
Впоследствии общество обратилось с надзорной жалобой в Президиум ВС на вынесенные по его делу судебные акты нижестоящих инстанций.
Гражданский кодекс РФ
Основные ссылки:
— ст. 330 «Понятие неустойки»
— ст. 395 «Ответственность за неисполнение денежного обязательства»
— ст. 431 «Толкование договора»
— ст. 807 «Договор займа»
— ст. 808 «Форма договора займа»
— ст. 809 «Проценты по договору займа»
— ст. 810 «Обязанность заемщика возвратить сумму займа»
— ст. 811 «Последствия нарушения заемщиком договора займа»
— ст. 812 «Оспаривание договора займа»
Дополнительные ссылки:
— ст. 153 «Понятие сделки»
— ст. 154 «Договоры и односторонние сделки»
— ст. 160 «Письменная форма сделки»
— ст. 310 «Недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства»
— ст. 314 «Срок исполнения обязательства»
— ст. 317 «Валюта денежных обязательств»
— ст. 329 «Способы обеспечения исполнения обязательств»
Если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абз. 1 п. 1 ст. 394 ГК РФ, то положения п. 1 ст. 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ (п. 4 ст. 395 ГК РФ).
(П. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»)
Со дня просрочки исполнения возникших из договоров денежных обязательств начисляются проценты, указанные в ст. 395 ГК РФ, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом, например ч. 5 ст. 34 Федерального закона от 05.04.2013 N 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» (п. п. 1 и 4 ст. 395 ГК РФ).
(П. 50 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»)
Сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (п. 3 ст. 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.
Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, — иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п. 16 ч. 1 ст. 64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется по средним ставкам банковского процента по вкладам физических лиц, имевшим место в соответствующие периоды после вынесения решения (п. 1 ст. 395 ГК РФ).
(П. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»)
Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ размер процентов за пользование чужими денежными средствами определяется, по общему правилу, существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, — в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Иной размер процентов может быть установлен законом или договором.
Источниками информации о средних ставках банковского процента по вкладам физических лиц являются официальный сайт Банка России в сети «Интернет» и официальное издание Банка России «Вестник Банка России».
Информационные письма Президиума ВАС РФ
По исполнительным документам может взыскиваться имущество должника, достаточное для погашения долга. Его арест происходит, если у заемщика отсутствуют денежные средства или сумма долга слишком высока на имущество налагается арест.
Взыскание задолженности по налогам, страховым взносам, штрафам и пеням за счет денежных средств налогоплательщика осуществляется налоговым органом в следующем порядке:
- налоговый орган выносит решение о взыскании и направляет в банк поручение на списание денежных средств в бесспорном порядке;
- банк исполняет поручение налогового органа и списывает средства со счетов налогоплательщика в банке, направляя их в бюджет.
Процедура взыскания соответствующих сумм состоит из следующих шагов, предпринимаемых налоговым органом:
- налоговый орган выносит решение о взыскании налоговых доначислений в соответствии с пп. 3, 9, 10 ст. 46 НК РФ в срок не позднее двух месяцев после истечения срока на исполнение требования об уплате, если общая сумма недоимки, пеней и штрафов, указанная в требовании, превышает 3.000 рублей.
При пропуске указанного срока, взыскание доначислений возможно только в судебном порядке. Решение, принятое налоговым органом с пропуском срока, недействительно и исполнению не подлежит, что следует из п. 3 ст. 46 НК РФ;
- не позднее двух месяцев со дня, когда общая сумма недоимок, пеней и штрафов превысит 3.000 рублей, если изначально требование было выставлено на сумму менее 3.000 рублей, но в течение трех лет со дня окончания срока его исполнения общая сумма, подлежащая взысканию с организации, превысила 3.000 рублей;
- не позднее двух месяцев со дня, когда прошло три года с окончания срока исполнения самого раннего требования об уплате, — если сумма недоимок, пеней и штрафов, подлежащая взысканию с организации, не превысила 3.000 руб. в течение указанного срока;
В соответствии с п. 5 ст. 46 НК РФ банк списывает задолженность налогоплательщика с тех счетов и в тех суммах, которые налоговый орган указал в поручениях на списание.
В первую очередь банк спишет денежные средства с расчетных (текущих) рублевых счетов налогоплательщика. Если денежных средств на этих счетах недостаточно, то списание будет производиться с валютных счетов, а затем — со счетов в драгоценных металлах налогоплательщика. В последнюю очередь взыскание обращается на электронные деньги (пп. 5, 6.1 ст. 46 НК РФ).
Необходимо обратить внимание, что иностранную валюту и драгметаллы со счетов налогоплательщика банк, по поручению налогового органа, обязан будет продать и погасить задолженность за счет полученных денежных сумм в рублях. Расходы по этой операции оплачиваются за счет налогоплательщика (п. 5 ст. 46 НК РФ).
Взыскание долга по договору займа в валюте
По моменту возникновения задолженность делят на:
- Нормальную — должник приобрел право собственности на товары, работы или услуги, но срок для их оплаты ещё не наступил, или кредитор (исполнитель, подрядчик) получил часть денежных средств в качестве аванса.
- Просроченную — должник не исполнил обязательств по договору по истечении срока для оплаты товара.
К видам просроченной задолженности относят:
- Сомнительную — должник не только не выплатил причитающиеся кредитору сумму по договору, но и не обеспечил это обязательство залогом, поручительством, независимой гарантией.
- Реальную — выплаты по сделке и отсутствие задолженности обеспечено гарантией банка, залогом или договором поручительства.
- Безнадежную — работы, товары или услуги по договору не будут оплачены из-за ликвидации должника, его неплатежеспособности или истечения срока исковой давности.
По срокам погашения имеется:
- Краткосрочная задолженность — должник обязуется оплатить товар, выполненные работы или оказанные услуги в течение 12 месяцев с момента возникновения соответствующей обязанности.
- Долгосрочная задолженность — обязательства по договору будут исполнены должником спустя 1 год после возникновения задолженности.
Кроме того, выделяют следующие виды задолженности:
- Оправданную — долга ещё нет, но до его выплаты осталось менее месяца.
- Неоправданную — срок для погашения задолженности начал течь, но оплата не произведена из-за ошибок в бухгалтерии.
- Ликвидную — обязательства по договору не были исполнены платежеспособным должником, который имеет устойчивое положение на рынке.
- Неликвидную — контрагент по сделке является неплатежеспособным и не имеет устойчивое положение на рынке.
Кредитору необходимо всегда поддерживать контакт с должником: напоминать по почте (в том числе, электронной) о сроках погашения долга, вести телефонные переговоры или лично встречаться с руководством должника. При этом требуется предусмотреть несколько сценариев переговоров.
Так, некоторым должникам необходимо систематически напоминать об оплате и вести должника до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме. Для этого обратите внимание контрагента, что наличие долга создаст для него дополнительные проблемы:
- Угрозу репутации из-за распространения информации о несвоевременном внесении платежей в СМИ, конкурентам, поставщикам, потенциальным покупателям организации и её имущества.
- Продажу долга сторонней компании, которая не будет так дружественно настроена.
- Испорченную кредитную историю, попадание в “черный список” и отказ в выдаче кредитов.
Некоторым лучше предложить компромиссное решение. Тогда в переговорах кредитор относится к задолженности как к случайности, которую легко исправить. При этом не забывает оказывать давление на контрагента, предлагая, например, обмен долга на долю в уставном капитале компании-покупателя и др.
Внимание! Не забывайте делать паузы во время переговоров с должником. Так вы дадите должнику время переосмыслить ситуацию и принять верное решение по погашению дебиторской задолженности.
Также попробуйте предложить должнику реструктуризацию долга — взаимозачет требований, передачу в счет погашения облигаций и акций, недвижимого имущества компании, изменение сроков выплаты долга. Часто такой способ наиболее выгоден контрагенту, а кредитор, в свою очередь, получает деньги и не обращается в суд.
Помимо этого, подготовьте заранее юридические и экономические документы на переговоры.
Если должник долгое время не выходит на связь, то легче переложить обязанность по взысканию долга на профессионального юриста — адвоката.
При заключении договора с адвокатом, последний действует от имени кредитора, представляя его интересы в суде или других инстанциях.Денежные средства от должника поступают на счет предприятия, а адвокат получает определенный процент от суммы долга.
Если необходимо возвратить задолженность как можно скорее, и есть заинтересованный покупатель, то лучше продать долг, заключив договор цессии. При этом покупатель рискует не получить деньги от должника, поэтому кредитор продает его по цене меньше, чем уступленный долг.
Обратите внимание! Компания не заключит договор цессии, если в договоре между кредитором и должником есть условие о невозможности передачи долга третьей стороне.
Срок взыскания задолженности по кредиту составляет 3 года и начинается с момента первого уклонения от платежа заемщиком. Обнуление срока наступает при определенных обстоятельствах:
- Кредитор направил заказное письмо с выдвижением требований о возврате на имя должника.
- Заемщик признает факт существования задолженности и это документально зарегистрировано.
- Заемщик внес платеж по кредиту (учитываются даже просроченные платежи, или внесение средств, не покрывающих общую сумму долга).
Не прерывают исковую давность:
- Бездействие должника.
- Многократные звонки из банка, даже если они записываются.
- Письма, вручаемые без подписи должника.
- Визиты и настойчивые беседы, которых добиваются представители кредитной организации.
- Передача кредитного договора коллекторам или третьим лицам.
Иногда заемщику не выгодно ожидать истечения сроков исковой давности. Банки могут намеренно оттягивать момент подачи иска для получения максимальной выгоды с должника, за счет пени и штрафных санкций.
Банк при выдаче кредита сильно рискует. Несколько просроченных платежа это еще не повод для беспокойства. Банк начинает «бить тревогу» если просрочки больше 6 месяцев. Сначала он пытается решить вопрос мирно и может пойти навстречу должнику, предложит реструктурировать задолженность и списать сумму штрафов и пеней, начисленных сверх основного долга.
Если ничего не помогает, банк обращается в суд. Судебный процесс может затянуться и банку это невыгодно, поэтому вместо обычного искового заявления он подается заявление о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по займу с должника.
Судебного приказ — это акт правосудия, принятый в единоличном порядке на основании бесспорного требования одной из сторон при условии, что цена вопроса не превышает 500 тысяч рублей. В противном случае все вопросы о взыскании долгов, размер которых превышает полмиллиона рублей, регулируются судом на основании иска.
Приказ издается быстрее, чем в случае с исковым производством. На рассмотрение заявления и выдачу приказа уходит в среднем 7 дней. Получения приказа приравнивается к судебному решению и является обязательным для исполнения.
Согласно закону на издание приказа с момента получения заявления у судьи есть 5 рабочих дней. Документ издается в двух экземплярах на специальных бланках.
Судебный приказ состоит из:
- порядкового номера дела;
- даты оформления документа;
- полного наименования судебной инстанции;
- ФИО судьи, ведущего производство;
- личные данные истца (взыскателя) и ответчика (должника);
- название и номер нормативно-законодательного акта, на который ссылается судья в принятии соответствующего решения;
- конкретные цифры (сумма основного долга, размер начисленных штрафов и неустойки за просрочку, сумма госпошлины и т.д.).
После подписания документа копия отправляется ответчику в течении 10 дней. В случае его несогласия, у него есть 10 дней с момента получения копии приказа, чтобы его оспорить.
В суд общей юрисдикции истец может подать исковое заявление при условии, если сумма долга больше определенной суммы. Также подача иска допускается при наличии определения об отмене судебного приказа. Соответствуя общим правилам подсудности, дела обычно рассматривают районные суды по месту жительства ответчика.
Форма искового заявления о взыскании кредитной задолженности по договору является стандартной. Иск должен содержать:
- полное название суда;
- информация об истце;
- личные данные ответчика;
- цена иска;
- размер государственной пошлины;
- краткая информация о договоре;
- данные об образовавшейся задолженности;
- основания для предъявления требований (со ссылками на законодательные нормы);
- просьба к суду;
- перечень дополнительных документов.
Факторы, которые могут влиять на судебный процесс, можно разделить на два вида:
- Латентные или неправовые. Они не отображаются в судебных актах, носят субъективный характер.
- Не латентные или правовые. Они отображаются в судебном акте, в выявлении их сложности нет.
Когда дело доходит до вмешательства судебных приставов, должник может лишиться имущества и сбережений.
После получения исполнительного листа от кредитора, пристав отправляет заемщику уведомление о начале исполнительного производства, после чего начинается процесс принудительного взыскания средств. Судебный пристав имеет право:
- Изъять собственность заемщика (квартиру, машину, бытовую технику)
- Арестовать счета и списать с них необходимую сумму
- Запретить выезд из страны, при долге 30 тысяч рублей и больше
- Подать заявление на взыскание с заработной платы
В случае, когда должник на добровольной основе не внесет задолженность в течение 5 дней с начала возбуждения исполнительного производства, тогда ему необходимо будет заплатить приставам 7% от долга, который признает суд.
В 2016 году в законодательстве произошли изменения. Теперь заемщик может взыскивать кредитные долги в судебном порядке, оформив у нотариуса исполнительный лист. В таком случае кредитору необходимо:
- Уведомить должника о том, что в течение 14 дней он обратится к нотариусу
- Оплатить услуги специалиста
- Передать юристу по кредитам договор с заемщиком
- Дождаться завизирования договора и постановления исполнительной надписи
- Дождаться исполнения документа судебными приставами
Главным преимуществом в возврате долга без суда являются минимальные финансовые потери дебитора, в отличие от классической процедуры.
Возможности сотрудников кредитной организации при досудебном возврате долга.
Службы банка по взысканию долгов и МФО довольно сильно ограничены. Они имеют право:
- Совершать звонки должнику
- Отправлять СМС, электронные или бумажные письма
- Приглашать заемщиков в офис
- Нанимать коллекторов
- Подавать долг другой компании
Кредиторы могут напомнить о задолженности и попытаться решить вопрос мирно. Банку или МФО иногда проще и выгоднее привлечь для взыскания долга стороннюю организацию, которая в свою очередь подключит коллекторское агентство. В таком случае с заемщиком будут обращаться не кредиторы, а коллекторы.
Продать долг другой компании можно, если это не запрещено кредитным договором. Если подобное не прописано, переуступка будет производится на основе закона.
Основания для признания кредитного договора недействительным:
- Заключение соглашения под сторонним влиянием
- Нарушение законодательного акта
- Невыполнение сделки или прикрытие ею другого соглашения
- Несоблюдение условий получения согласия
- Обманное соглашение с одной из сторон
Специальным условием признания недействительности сделки является несоблюдение формы сделки, установленной ст.820 ГК РФ.
Долг может оказаться у коллекторов по двум причинам:
- Банки сами наняли их. В этом случае коллекторы помогают кредитору вернуть долг, получая гонорар за каждое выигранное дело.
- Банки продают им долг. Тогда заключается договор цессии, кредитор выступает в роли коллекторского агентства. Теперь заемщик должен вернуть деньги не банку, а другой организации. Возможность передачи долга третьим лицам и условия прописываются в кредитном договоре. Если этого нет, осуществить продажу долга все равно возможно.
Действия коллекторов настойчивее банков. При этом коллекторы делают то же, что и кредиторы:
- Звонят должнику
- Отправляют СМС, электронные письма и голосовые записи
- Назначают личные встречи
- Звонят поручителям
За 15 лет безупречной работы нашими услугами воспользовались более 14 000 клиентов, у которых есть множество запросов на услуги, которые можете оказывать Вы. И мы готовы предоставить Вам возможность оказывать услуги по своему направлению для наших клиентов!
Заполните форму ниже, для того, чтобы участвовать в отборе компаний для пополнения экосистемы для бизнеса от компании Бизнес-Гарант.
- Ходатайство о применении срока исковой давности
- Решение о взыскании неосновательного обогащения и процентов
- Цены и условия оказания юридических услуг в Барнауле
- Взыскание задолженности по коммунальным платежам с физического лица
- Смерть кредитора, что будет с долгами?
1. Денежные обязательства должны быть выражены в рублях ( ГК РФ).
2. В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, «специальных правах заимствования» и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа , если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.
(прим.: В соответствии с Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-I цена на товары (работы, услуги) должна указываться в рублях)
3. Использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории РФ по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.
В этом ключе применимы позиции, сформулированные некогда ВАС РФ, отраженные в
При взыскании в судебном порядке долга в иностранной валюте либо выраженного в иностранной валюте или условных денежных единицах, а равно начисленных неустойки и (или) процентов цена иска определяется судом в рублях на день подачи искового заявления ( Информационного письма Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 № 70)
Ставка госпошлины устанавливается в рублях и ее уплата также производится в рублях. При взыскании в судебном порядке долга в иностранной валюте либо выраженного в иностранной валюте или условных денежных единицах по правилам ГК РФ, а равно начисленных неустойки и (или) процентов цена иска определяется судом в рублях в соответствии с правилами ГК РФ на день подачи искового заявления.
Неустойка по денежному обязательству, выраженному в иностранной валюте или условных денежных единицах, указывается в этой валюте (единицах), а взыскивается в рублях ( Информационного письма Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 № 70).
Неустойка по денежному обязательству, выраженному в соответствии с ГК РФ, начисляется на сумму, определенную в иностранной валюте (условных денежных единицах), указывается в этой валюте (единицах) и взыскивается в рублях по правилам ГК РФ.
Если курс для пересчета иностранной валюты в рубли должен определяться на дату вынесения решения или на более раннюю дату, суд самостоятельно осуществляет пересчет иностранной валюты в рубли и указывает в резолютивной части решения сумму основного долга в рублях ( Информационного письма Президиума ВАС РФ от 04.11.2002 № 70).
Если согласно закону или договору курс для пересчета иностранной валюты в рубли должен определяться на дату вынесения решения или на более раннюю дату, суд самостоятельно осуществляет пересчет иностранной валюты в рубли и указывает в резолютивной части решения сумму основного долга в рублях. Если проценты и (или) неустойка на взыскиваемую сумму начисляются лишь до даты вынесения решения, суд также самостоятельно пересчитывает в рубли сумму процентов (неустойки), выраженную в иностранной валюте, и указывает в резолютивной части решения взыскиваемые суммы в рублях.
Обоснование данной позиции приведено ниже в материалах «Системы Юрист» .
- Журналы и книги № 1:
- Журналы и книги № 2:
- Определение Санкт-Петербургского городского суда от 27.09.2012 № 33-12325/12