Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготная ипотека в 2023 году: как оформить, какие льготы есть». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Стоит начать с местной администрации, например, администрации населенного пункта, а если речь идет о большом городе — со специального ведомства. Например, в Москве эти вопросы решает Департамент жилищной политики и жилищного фонда, в
Кто может получить субсидию вне очереди
Иногда субсидии и право на льготную ипотеку предоставляются вне очереди, например:
- Если жилье, где проживает молодая семья, непригодно для использования и не может быть улучшено (например, аварийные дома или слишком тесные помещения);
- Если у одного из супругов выявлено серьезное хроническое заболевание. В этих случаях в муниципальный жилищный отдел нужно предоставить медицинскую справку.
Почему могут отказать в предоставлении льготы?
Отказать могут по следующим причинам:
- Пакет документов собран не в полном объеме;
- Сведения даны неправильно или неправдиво;
- Семья ранее уже участвовала в других программах;
- Претендент или полученный им ранее ипотечный кредит (заем) не подпадает под условия программы;
- Семья не может доказать финансовую состоятельность (наличие постоянной работы) для выплаты ипотечного кредита или займа;
- Наличие у семьи собственной недвижимости, если это противоречит условиям программы.
Отказ в предоставлении сертификата на получение выплаты или субсидии должны выдать в письменном виде. В документе обязательно должны быть указаны причины, то есть факты, которые препятствуют включению гражданина в очередь на жилье, с указанием правовых норм, которые будут нарушены в случае одобрения. Уполномоченные лица, оповещая гражданина об отказе, должны пояснить, чем оно было мотивировано, и указать, где он допустил ошибку. Возможно, потребуется донести документы или запросить новые.
Если вы считаете, что вам отказали незаконно, то можете обжаловать решение в суде. В этом случае стоит обратиться к юристу — тот разберется с деталями, составит план действий, соберет пакет документов и обжалует отказ от постановки на учет. Здесь важно сразу все сделать правильно, поскольку обжаловать решение государственных органов в суде можно только один раз — и если суд вынесет решение не в вашу пользу, повторно подать иск по тому же вопросу не получится. Если вы собрали весь пакет документов, разобрались с деталями и подобрали опытного юриста, шансы выиграть дело и в будущем получить недвижимость по субсидии или с помощью государства возрастают.
Жилищная поддержка молодых семей в Москве
В отличие от некоторых регионов, столичные законодатели установили возможность получения помощи на жилье только при наличии гражданства РФ у всех членов семьи. Участвовать могут лица, зарегистрированные в очереди нуждающихся до 01.03.2005 г (могут получить квартиру) или позже (рассчитывают только на денежную помощь). Дополнительное условие – постоянная прописка одного из супругов в Москве более 10 лет.
Особые льготы предусмотрены для семей с ребенком инвалидом или при наличии 3 и большего количества несовершеннолетних детей. В этой ситуации за счет муниципалитета компенсируется 30% от стоимости недвижимости. Сумма не может превышать имеющуюся задолженность.
Очередь корректируется с учетом следующих критериев:
- дата учета;
- количество детей;
- наличие ребенка-инвалида;
- размер общей площади на одного члена семьи.
Квартира молодой семье предоставляется по стандартным нормам (от 18 м кв./ чел.), но с применением следующих ограничений:
| Состав семьи | Количество жилых комнат в квартире | Максимальная общая площадь, м кв. |
| Один человек | 1 (или комната) | 40 |
| Супруги | 2 | 54 |
| 3 чел., супруги | 2 | 62 |
| 3 чел., супругов нет | 3 | 74 |
| 4-5 человек | – | По 18 на каждого члена семьи |
Как купить квартиру молодой семье на льготных условиях, демонстрирует следующий алгоритм действий:
- проверяют имеющиеся (федеральные, региональные) программы, соответствие требованиям к участникам;
- уточняют возможность совместного использования нескольких субсидий;
- выбирают доступное жилье и подходящий кредит;
- делают расчет официальных доходов и реальных расходов;
- собирают необходимые документы, подают заявку в муниципалитет.
Чтобы получить квартиру бесплатно или с помощью государства, можно использовать дополнительные аргументы. Существенные причины для расселения с выделением жилья:
- плохое техническое состояние объекта недвижимости;
- опасное заболевание соседа.
Какие документы нужны для участия в программе?
Итоговый список документов может меняться от программы к программе, но велика вероятность, что вам понадобится большая часть из следующих документов (приведен список документов для участия в программе «Молодая семья»):
-
подписанное заявление об участии в программе в 2 экземплярах (один экземпляр останется у вас);
-
паспорта всех членов молодой семьи, свидетельства о рождении детей и копии;
-
свидетельства о браке и копии(только для полных семей);
-
документы, подтверждающие, что вы нуждаетесь в улучшении жилищных условий, например, технический паспорт на квартиру, подтверждающий, что на каждого члена семьи приходится площадь меньше региональной нормы;
-
выписка из ЕГРН или справка из БТИ, где указаны сведения обо всей зарегистрированной на вас недвижимости с 1995 года);
-
финансовые документы, например, выписка по банковскому счету и справка о доходах и удержанных суммах налога (бывшая 2-НДФЛ), , чтобы подтвердить, что сможете выплачивать ипотечный кредит или заем;
-
сведения о регистрации каждого члена семьи;
-
реквизиты банковского счета.
Жилищная поддержка молодых семей в Москве
В отличие от некоторых регионов, столичные законодатели установили возможность получения помощи на жилье только при наличии гражданства РФ у всех членов семьи. Участвовать могут лица, зарегистрированные в очереди нуждающихся до 01.03.2005 г (могут получить квартиру) или позже (рассчитывают только на денежную помощь). Дополнительное условие – постоянная прописка одного из супругов в Москве более 10 лет.
Особые льготы предусмотрены для семей с ребенком инвалидом или при наличии 3 и большего количества несовершеннолетних детей. В этой ситуации за счет муниципалитета компенсируется 30% от стоимости недвижимости. Сумма не может превышать имеющуюся задолженность.
Очередь корректируется с учетом следующих критериев:
- дата учета;
- количество детей;
- наличие ребенка-инвалида;
- размер общей площади на одного члена семьи.
Квартира молодой семье предоставляется по стандартным нормам (от 18 м кв./ чел.), но с применением следующих ограничений:
| Состав семьи | Количество жилых комнат в квартире | Максимальная общая площадь, м кв. |
| Один человек | 1 (или комната) | 40 |
| Супруги | 2 | 54 |
| 3 чел., супруги | 2 | 62 |
| 3 чел., супругов нет | 3 | 74 |
| 4-5 человек | – | По 18 на каждого члена семьи |
Есть ли региональные особенности
Особенности реализации проекта определяются условиями субъекта РФ. Региональные особенности реализации программы «Молодая семья» могут выражаться:
- В более крупном проценте компенсации от государства для покупки жилья.
- В сумме компенсации на покупку недвижимости.
- В норме жилплощади на человека, которая считается минимальной.
- В направлениях использования.
Величина субсидии зависит от средней стоимости недвижимости в регионе. Например, для Тулы в отношении семьи из 2 человек выплата составит:
- 424,62 тыс. р.;
- 495,39 тыс. р. для неполной семьи из двух человек, один из которых – ребенок;
- для семей из трех человек субсидия составляет 636,93 тыс. р., 4 человек – 849,24 тыс. р., 5 человек – 1,61 млн р. Расчет производится с учетом стоимости квадратного метра в 33 700 р.
В Архангельске на средства субсидии можно купить только жилье во вторичном фонде. В Белгороде упор сделан на приобретение квартир на первичном рынке.
Таким образом, в программе «Молодая семья» могут принять участие семьи в возрасте до 35 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий. Данная программа позволяет семье рассчитывать на получение субсидий от государства в размере 30-50% стоимости. Размер субсидии зависит от наличия детей в семье и их количества. Для получения выплаты необходимо обращаться в уполномоченную инстанцию в регионе. На основании успешного участия в программе заявитель получает сертификат на государственную субсидию.
В 2023 году будут продолжать действовать некоторые поправки, вступившие в законную силу в 2014 году. Они достаточно серьезные, так что стоит принять их во внимание. В первую очередь изменения затронули сторону использования денежного сертификата.
Ранее с помощью господдержки возможно было прикупить жилье на вторичном рынке, покрыть часть тела имеющейся уже ипотеки или погасить потребительский займ на строительство дома. В настоящем времени с помощью жилищного сертификата можно только стать дольщиком в строящемся жилом здании или внести его при покупке у застройщика уже отстроенной квартиры.
Подобные изменения касаются тех, кто встал на очередь с 2015 года. Кто успел оформить и подать документы раньше, могут не обращать на эти поправки внимание – они их не касаются.
Каким требованиям должен отвечать предоставленный объект недвижимости
Предоставленная в рамках рассматриваемой программы жилплощадь, никогда не передается в собственность нуждающемуся. Его собственником так и остается государство. С получателем недвижимости заключается договор социального найма, со всеми вытекающими правами и обязанностями. Соответственно, такое жилье нельзя продать, обменять, сдать в аренду или передать наследникам по завещанию. В случае смерти нанимателя недвижимый объект по наследству не переходит. Просто наследник может переоформить договор социального найма на себя. Условия социального найма остаются прежними.
В выделенном объекте недвижимости не может приходиться менее 18 кв. м на каждого из прописанных.
Жилая недвижимость предоставляется в порядке строгой очередности. Некоторые категории на выделение жилой площади имеет первоочередное право.
Наряду с государственной программой поддержки молодой семьи одноименная акция действует и в Сбербанке. Кредитная организация предлагает получить льготную ипотеку на особых условиях по процентной ставке от 8,8%. При этом одолжить можно от 300 тыс. на срок до 30 лет.
Чтобы принять участие в акции, достаточно обратиться в банк и подать полный пакет документов для рассмотрения заявки:
- паспорта обоих супругов;
- свидетельство о регистрации брака;
- справки о доходах;
- ИНН;
- СНИЛС;
- свидетельства, подтверждающие рождения детей (при наличии).
После одобрения ипотеки можно подыскать подходящий объект недвижимости и предоставить дополнительные документы (выписка из ЕГРН, договор о покупке квартиры, отчет об оценке рыночной стоимости и др.). Участие в этой программе не исключает возможности получения государственной субсидии для оплаты 30% или 35% стоимости жилья.
К тому же молодая семья может рассчитывать и на дополнительные меры поддержки:
- Внесение суммы 453 тыс. (материнский капитал) для погашения ипотеки при рождении 2 ребенка.
- Льготная ипотека, если у супругов появится 2 ребенок, причем родиться он должен в период 2018-2022 гг.
- Субсидия 450 тыс., если у супругов появится 3 ребенок, причем в период 2019-2022 гг.
Поддержка семей с детьми на региональном уровне
Во всех регионах России действуют проекты с целью реализации задач федеральной программы “Молодая семья”. В одних городах условия подпрограммы подразумевают покупку молодой семьей квартиры на вторичном рынке жилья, в других – в новостройках, в третьих – любое жилое помещение на выбор.
Сложности возникают как при оформлении статуса молодой семьи, так и при получении субсидиарных средств:
- комплект документов приходится долго собирать;
- непросто доказать необходимый уровень заработков родителей в силу того, что в справках НДФЛ прописываются уменьшенные суммы;
- часто заявители сталкиваются с бюрократизмом и произволом должностных лиц.
Несмотря на определенные трудности региональные проекты продолжают действовать. За период их существования многие семьи смогли обрести собственное жилье и улучшить условия проживания.
К примеру, в Приморье 1 400 семей воспользовались возможностью приобрести квартиру на льготных условиях по программе “Квартира молодой семье”.
В некоторых субъектах РФ местные власти по примеру утверждения властями программы “Материнский капитал” установили дополнительные меры поддержки семей с детьми. Они предлагают выдать региональный материнский капитал сверх федерального, в денежном (25-100 тысяч рублей) и натуральном выражении (земельный участок).
Изменения условий программы «Молодя семья»
Стоит отметить, что в 2017 году в условиях данной программы произошли некоторые изменения, в частности:
- Теперь владельцы сертификатов не имеют возможности предоставить документ непосредственно на любой стадии погашения ипотечного кредита. Денежные средства, которые были получены в процессе программы, нельзя использовать на погашение кредита.
- Новые участники проекта не получат возможность потратить данную социальную помощь на приобретение недвижимости на вторичном рынке. Сертификатом можно будет воспользоваться исключительно для покупки первичного жилья или же для участия в долевом строительстве.
Перечень документов, которые необходимы для оформления заявки
Учитывая тот факт, что перечень требуемой документации достаточно велик, времени на его сбор понадобится не много:
- трудовая книга каждого из супругов;
- паспорт каждого совершеннолетнего члена семьи;
- свидетельство о рождении детей;
- сертификат на получение социальной поддержки «Материнский капитал»;
- свидетельство о браке;
- действующее право собственности на жилье (при условии, если семья имеет таковое в наличии);
- справка, подтверждающая количество прописанных лиц;
- справка, подтверждающая уровень дохода семьи;
- документ, полученный в результате проведения оценки личного имущества;
- военный билет;
- свидетельство на постановку в очередь для получения жилой недвижимости.
В пакет с документами необходимо приложить два экземпляра заявления на участие в программе, составление которых осуществляется исключительно по утвержденному образцу.
Стоит также обратить внимание, что сумма предоставляемой помощи зависит от числа проживающих в семье и наличия в ней детей. Каждая из выплат рассчитывается в индивидуальном порядке, а именно:
- Для семей, которые не имеют детей – 35% от общей стоимости жилья, которое приобретается.
- Семьи с детьми вправе рассчитывать на помощь, в размере 40% от приобретаемой жилой площади.
Процесс получения свидетельства и обращения в банк
После того, как заявление на получение сертификата подано, ответственный орган оформляет документы на получение государственной субсидии. Стоит отметить, что в сертификате указывается расчетный счет, на который будет перечислена субсидия, и реквизиты счета предоставляет заявитель.
Обратите внимание, что не все банки работают с программой «Молодая семья». Список кредитных организаций, прошедших отбор, можно уточнить в местной администрации. Заявитель должен обратиться в один банк из списка и открыть там расчетный счет. Если у него уже была оформлена ипотека, то, конечно, лучше всего, чтобы кредитный счет и расчетный счет для получения государственной субсидии, были открыты в одном банке. Если же банк, в котором был оформлен ипотечный кредит, не работает с программой «Молодая семья», то счет придется открыть в другом банке (или оформить рефинансирование ипотеки).
Сертификат нужно передать его в банк в течение 1 месяца с даты его получения. В противном случае банк уже не примет сертификат, так как не сможет получить по нему деньги из бюджета.
Банки, обладающие крупными капиталами, предлагают молодым супругам разные способы ипотечного кредитования. Это обеспечивает доступность такому финансированию, при этом неважно к каким социальным слоям относится молодая семья, потому что снижается процент кредитования и процент выплачиваемых средств.
Основными достоинствами действия ипотечного кредитования являются:
- погашение некоторой суммы государством;
- в случае рождения малыша проценты по выплатам снижаются.
Кредитный продукт дает все возможности при приобретении жилплощади:
- получение подоходного налога с приобретения недвижимости;
- погашение долга сертификатом материнского капитала;
- при наличии субсидирования, можно оплатить первоначальный взнос полностью.
Чтобы получить социальную ипотеку, необходимо представить соответствующие бумаги и записаться для постановки в очередь, но такое предоставляется не всем.
Для кого. Кадровые военные, сотрудники Росгвардии, вневедомственной охраны, СОБРа и ОМОНа могут получить льготную ипотеку на специальных условиях. Вместо заемщика первоначальный взнос и ежемесячные платежи платит государство.
Как работает. Участвовать в программе могут все военные в возрасте от 22 до 45 лет, зарегистрированные в накопительно-ипотечной системе (НИС). На именной накопительный счет каждого из них государство (Росвоенипотека) ежегодно переводит деньги — 268 465 ₽ в 2018 г. Из накопленных таким образом средств, государство и выплачивает ипотеку.
Через 3 года после начала начислений, вы можете потратить накопленные деньги на первоначальный взнос или выплаты по ипотеке. Государство заплатит за вас первоначальный взнос и будет оплачивать ежемесячные платежи. Если вы досрочно уволитесь, придется самостоятельно заплатить банку оставшийся долг и проценты. Максимально государство заплатит за ипотеку 2,46 млн ₽.
Как оформить. Подайте рапорт на внесение себя в реестр участников НИС, если не участвуете в программе автоматически. Через 3 года получите Свидетельства участника НИС. Когды выберите квартиру, подайте заявку в банк. Когда все документы проверят, банк, вы и Росвоенипотека заключат договор о целевом жилищном займе. Сначала банк заплатит за вас продавцу, потом государство заплатит за вас первоначальный взнос и будет переводить ежемесячные платежи.
Сроки. Дольше всего займет ожидание минимального срока участия в НИС — 3 года. Все остальное займет чуть больше времени, чем обычная ипотека. Банк доверяет заемщику-военному и откажет ему только в случае плохой кредитной истории.