Семейная ипотека под 6 процентов в 2023 году

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Семейная ипотека под 6 процентов в 2023 году». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Программа дает широкий выбор как по ставкам, так и по условиям, распространяется на самые разные типы недвижимости, не требует от семьи быть молодой или многодетной, ею могут воспользоваться даже одинокие родители. Наконец, это выгодно: и переплата по кредиту, и ежемесячный платеж будут существенно ниже, чем по стандартным ставками.

Условия предоставления в 2022 году: сроки, взнос и лимиты

Кредит выдается на срок до 30 лет, необходимый размер первоначального взноса — от 15% стоимости приобретаемой недвижимости. Минимальная сумма кредита — от 300 тыс. рублей, максимальная зависит от региона и ряда дополнительных условий. Базовые лимиты такие:

• в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленобласти лимит по кредиту — 12 млн рублей;
• в остальных регионах — 6 млн рублей.

Но воспользоваться семейной ипотекой можно и в том случае, когда нужна более крупная сумма. Недавно правительство разрешило комбинировать семейную ипотеку с рыночной. В этом случае предельный лимит по кредиту — до 30 млн рублей, из которых:

• 12 млн рублей будет субсидироваться государством для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленобласти;
• 6 млн рублей будет субсидироваться государством для остальных регионов соответственно.

Какое жилье можно купить по «Семейной ипотеке»

Программой «Семейная ипотека» можно воспользоваться для покупки жилья в новостройке, на вторичном рынке или для приобретения частного дома с земельным участком. Продавцом обязательно должно выступать юридическое лицо (например, застройщик).

Также кредит можно использовать для строительства индивидуального жилого дома или покупки земельного участка с дальнейшим строительством на нем частного дома. Важно, что все работы должны проводиться по официальному договору подряда с юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем.

Программа позволяет приобрести жилье и на вторичном рынке у физических лиц, но только в одном федеральном округе (Дальневосточном) и только на землях сельских поселений. «Классическую вторичку по договору купли-продажи купить по программе льготной ипотеки практически нельзя. А вот вторичку от застройщика (где в ДКП продавцом выступает застройщик) — можно. Но по факту это все равно новое жилье, в новом доме, в котором никто не жил», — рассказала директор офиса продаж вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова.

Ктo мoжeт пoлyчить ипoтeкy c гocпoддepжкoй

Уcлoвия льгoтнoй ипoтeки вecьмa пpивлeкaтeльны, нo пoлyчить ee мoгyт нe вce. Bocпoльзoвaтьcя гocyдapcтвeнными cyбcидиями мoгyт гpaждaнe:

• пpoживaющиe в квapтиpax, в кoтopыx нa кaждoгo члeнa ceмьи пpиxoдитcя плoщaдь мeньшe yчeтнoй. B кaждoм peгиoнe paзныe нopмы yчeтнoй плoщaди – минимaльнoгo paзмepa жилплoщaди, пo кoтopoмy oпpeдeляют, cлeдyeт ли пpизнaть ceмью нyждaющeйcя в yлyчшeнии ycлoвий жилья. B Mocквe, нaпpимep, этa нopмa paвнa 10 кв. мeтpaм, в Пepмcкoм кpae cocтaвляeт 12 кв. мeтpoв, a в Caмape – 11 кв. мeтpoв;
• зapeгиcтpиpoвaнныe в oчepeди нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий. Кpoмe мaлeнькoй плoщaди, нeдocтaтoчнoй для пpoживaния пo ycтaнoвлeнным нopмaтивaм, ocнoвaниeм мoжeт cтaть aвapийный или пoдлeжaщий cнocy дoм;
• y кoтopыx ecть двoe и бoлee дeтeй. Ecть льгoтнaя ипoтeкa для ceмeй c двyмя дeтьми, a тaкжe пpoгpaммa мaтepинcкoгo кaпитaлa, кoтopый мoжнo нaпpaвить нa yлyчшeниe жилищныx ycлoвий;
• paбoтaющиe в coциaльнoй cфepe. Этo мoгyт быть yчитeля, мeдики, вoeннocлyжaщиe;
• мoлoдыe ceмьи.

Программа «Семейная ипотека»

Ипотечный кредит для семей с детьми на специальных условиях банки предоставляют с 2018 года. Сначала ставка была нефиксированной – 6% в первые 3–8 лет исходя из количества детей, рождённых после заключения ипотечного договора. С 2019 года ее зафиксировали на весь срок. Для заёмщиков, которые покупают жильё в ДФО, она до 5%.

Программа «Семейная ипотека» призвана улучшить жилищное положение семей с детьми. Суть господдержки – часть процентной ставки банкам компенсирует государство, а заемщики берут деньги под 6%.

Оформить ипотечный кредит разрешается на покупку недвижимости в любом городе. Он доступен для семей, в которых первенец или последующий ребенок появились после 2018 года или есть ребёнок с инвалидностью.

Важно! Сейчас за счёт возможности комбинировать два типа ипотеки (со льготной или обычной под рыночную ставку) увеличился лимит кредитования – заемщики могут купить дорогое жилье.

Условия предоставления в 2022 году, как получить

Ссуда выдается на следующих условиях:

• процентная ставка по кредиту – не более 6 % в год, с учетом субсидирования;

• максимальная сумма кредита для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, Ленинградской области составляет 12 млн руб. Для населения остальных регионов – 6 млн руб.;

• первоначальный взнос – по договору с банком, не менее 15 % от суммы кредита;

• срок кредитования – от 3 до 30 лет;

• период субсидирования – на протяжении всего срока действия кредитного договора.

Что нужно застраховать и когда

Значимая статья расходов при оформлении ипотечного кредита — покупка страхового полиса. Предмет покупки в обязательном порядке страхуется в пользу кредитора. В данном случае клиент не может счесть расходы излишними. Если на определенном этапе банк выясняет, купленная квартира или дом не застрахованы, у него есть право заявить о досрочном расторжении договора.

Программа субсидирования ипотеки с двумя и более детьми не является исключением. С момента, как зарегистрировано право собственности на недвижимость, заемщик обязан ежегодно продлевать полис.

Несколько иначе ситуация складывается в отношении страхования жизни и здоровья. В последние годы законодательство в этой части было скорректировано. Теперь гражданин сам вправе оценивать свой жизненный потенциал, решать, какие болезни ему угрожают, а какие нет.

Участие в программе предоставления ипотеки семьям с двумя детьми в 2020 году также не предполагает обязательную покупку полиса. Но и здесь возможны исключения. Например, Сбербанк готов снизить процентную ставку на 1 п. п. тем, кто оформит страховку.

Если же заемщик решает не рисковать, полис приобретается сразу после подписания договора с банком. Рассчитать ипотеку с двумя детьми в том и ином случае можно на сайте кредитора. Сам же банк сообщает, что разница в пользу клиента составит до 0,5% годовых при покупке полиса.

Семейная ипотека: суть и особенности

Каждый гражданин РФ имеет право на собственное жилье. Законодательно оно закреплено в Конституции, но на практике реализовать его крайне сложно. В особенно трудной ситуации находятся молодые семьи с несколькими детишками, вынужденные снимать квартиру. Взять ипотечный кредит они не могут по причине низких доходов и высоких процентных ставок.

Для таких заемщиков предусмотрена форма государственной поддержки под названием «Семейная ипотека». Она рассчитана на трехстороннее сотрудничество между:

1. Финансовым учреждением – оно выдает деньги определенным категориям населения под льготный процент;
2. Заемщиком – он обязуется вовремя погашать платежи, не допуская просрочек;
3. Государством – оно компенсирует кредитным учреждениям недоимки.

Программа для семей с детьми-инвалидами

Помимо указанной выше дотации, действует программа для семей с инвалидами.

Главные условия этой господдержки, при наличии которых возможно получение льготной ипотеки под 6%, заключаются в следующем:

1. Ребёнок-инвалид родился с 2018 по 2022 год.

1. Условия проживания семьи следующие:

• дом находится в аварийном состоянии;
• общая сумма квадратных метров на семью меньше определенных законодательством стандартов;
• семья ребенка с ограниченными способностями проживает на одной жилплощади с человеком, страдающим опасным заболеванием;
• семья ребенка-инвалида живет с чужими людьми на одной площади;
• семья проживает в общежитии.

При наличии вышеперечисленных факторов можно получить ипотеку на льготных условиях. Право на получение господдержки придется доказать при помощи соответствующих документов.

Как найти лучший жилищный кредит

Чтобы определить для себя лучшую программу, вы можете сопоставить особенности, которыми отличается в каждом банке ипотека для семей с детьми, условия предоставления в общем списке или воспользоваться специальной системой фильтров. В меню в левом верхнем углу удобно задать основные и дополнительные параметры, чтобы рассмотреть только теоретически подходящие варианты. Если вас интересует программа для льготных категорий заемщиков, семейная ипотека с государственной поддержкой 2020, вы можете отметить эти условия в поисковике.

Самостоятельно укажите следующие данные:

• стоимость объекта недвижимости (в российской или иностранной валюте);
• размер первоначального взноса;
• срок выплаты ипотеки;
• дополнительные условия (участие АИЖК, если вас интересует ипотека с господдержкой, программы без страхования, возможность подать заявку онлайн);
• категорию недвижимости (первичный или вторичный рынок, загородный дом, гараж, земельный участок).

По умолчанию на странице отмечен пункт семейной ипотеки. Поисковик выдаст список только тех кредитов, которые соответствуют заданным вами параметрам. Наиболее выгодные предложения располагаются вверху списка и отличаются низкой ставкой, например, такие, как программа семейной ипотеки в 6 процентов годовых.

Условия получения ипотеки

Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:

• Минимальный срок действия ипотеки — 3 года, а максимально необходимо выплатить долг за 30 лет.
• Требуется внести первоначальный взнос в размере 20% и выше.
• Кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. и до 8 млн. руб. для жителей Москвы и Санкт-Петербурга, а также жителей этих областей, и до 3 млн. руб. для всех остальных россиян.

Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:

• Проведение строительства должно проводиться в соответствии с законом 214-ФЗ.
• Жилье должно быть аккредитовано АИЖК.

Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.

В чем причина изменений условий семейного ипотечного кредитования

Продление субсидированной ипотеки — поручение главы государства как итог выступления перед законодательным органом РФ в феврале этого года. Это важно было сделать, чтобы льготная ипотека для семей с двумя детьми и многодетных семей стала доступной. Ограниченный период ставки с последующим ее повышением препятствовали предварительному планированию расходов на ипотеку. В 2018 году в программу вступило 4,5 тыс. семей.

При исполнении поручения главы государства принято Постановление Правительства, изменившее порядок господдержки. Всего в рамках программы запланировано заключить кредитные договоры на 600 миллиардов рублей. Для того чтобы продлить период действия льгот, потребуется дополнительное финансирование на сумму, приблизительно составляющую 60 миллиардов рублей в течение трёх лет. Эти средства будут выделены федеральным бюджетом.

Список документов по заемщику

Заемщик, который соответствует условиям и требованиям для оформления семейной ипотеки, должен подготовить следующий пакет документов для окончательного заключения ипотечного договора:

• анкета – заполняется в банке во время подачи документов;
• паспорт гражданина России – предоставляют оба супруга;
• ИНН и СНИЛС всех заемщиков;
• военный билет для заемщиков младше 27 лет;
• справки о доходах по форме банка или 2НДФЛ, выписка из Налоговой Службы для индивидуальных предпринимателей – предоставляют все заемщики;
• копии трудовых книжек всех заемщиков, зарегистрированные печатью и подписью руководства предприятия;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей или их паспорта, если они достигли 14-летнего возраста;
• справка инвалидности на ребенка, который воспитывается в семье;
• сведения и справки, удостоверяющие наличие у заемщика денежных средств, которые он может внести в качестве первоначального взноса – это материнский сертификат с подтверждением возможности использования из Пенсионного фонда, выписка с банковского счета, на котором имеются денежные средства, и прочее.

Похожие записи:

• Методические вопросы оценки доли бизнеса при отчуждении доли
• Институты поддержки предпринимательства
• Особенности регистрации частной бани в 2021 году